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大額保單配置必修的十一堂課
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面對種類繁多的人壽保險產品,應該購入哪一種保單?應該由誰作為保單投保人?應該如何指定受益人?保險應該如何安排才能使得優勢最大化?以上這些問題,普通人往往缺乏相應的鑒別和選擇能力。近年來,由于中國保險業發展十分迅速,監管往往落后于市場,保險業出現了一些亂象,比如保險從業者魚龍混雜,保險營銷和保險風險教育有一些混淆視聽、虛假宣傳的怪象,諸如購買保險可以“離婚不分、欠債不還、有稅不繳”等,極大誤導了公眾,也對保險業的長期發展和美譽度造成了傷害。我們認為,保險業的長久穩健發展,靠的是保險根基、風控底蘊、精算研發和核保核賠技術等指標。作為保險業的從業人員——保險營銷顧問和客戶經理們更應當從客戶角度出發,幫助保險消費者選擇好人壽保單,符合其真實需求和自身情況,做到因人而異、量體裁衣。這就需要充分并完整地了解客戶,包括其年齡、家庭狀況、相關債務、職業狀況、收入、財富、繼承、投資目標、風險容忍度、納稅狀況和健康等相關因素。也正是基于以上問題,我們意識到,提供一本既能規劃保險銷售實踐,又能幫助消費者正確認識保險作用、甄別保險產品,尤其是利用大額保單守富和傳家的保險配置指南,變得十分迫切和重要。本書,正是為此而編著。本書主要有以下特點:1.立足真實案例,以案說法,回應高凈值人群、金融保險從業人員的切實需求;2.將保險與守富、傳家結合起來,獨辟蹊徑,重新定義大額保單的功用;3.對金融保險營銷中的錯誤觀念正本清源,對大額保單的實務操作答疑解惑。我們完全從真實案例出發,通過法稅團隊經辦或解讀分析的案例,結合中國司法和金融實務,以大額保單配置十一堂課的形式,對人壽保險、婚姻財富、債務、個稅優化、CRS稅務風險防范和家族信托融合等方面,進行了系統化和實戰化的闡述。應當說,本書一定程度上填補了中國高凈值家庭利用大額保單進行財富管理方面的空白,是一本難得的實踐類業務操作手冊。

韓宇等 ·保險 ·19.5萬字

區塊鏈金融:技術變革重塑金融未來
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隨著大數據、人工智能、移動互聯網、大容量服務器等軟硬件升級,區塊鏈技術成為新的熱點。區塊鏈技術具有共識信任體系、記錄無法篡改、去中心化、可追溯、可編程(自編程)等特征,能夠降低審核清算成本,提高了交易效率、資產利用率,減少對中心節點的不信任,讓金融資產流動更加透明便利高效,被稱為智能型、智慧型、可信任的“機器人”。區塊鏈技術和背后的數據主權、普通用戶主導、去中心化等商業模式創新,確實在顛覆傳統的金字塔型金融業利益分配機制。本書共計11章,主要包括:一章技術改變世界的魔力:區塊鏈是什么;第2章天使還是魔鬼:數字貨幣讓“代碼變金鳳凰”;第3章構筑利益共同體的共享金融:國策消費金融與區塊鏈融合創新;第4章資產智能化:資產管理借助區塊鏈改造升級;第5章支付結算低成本高效率:“無現金社會”的區塊鏈錢包;第6章數字票據:以類數字貨幣操作破解票據市場瓶頸與亂象;第7章助力“中國制造2025”:提升供應鏈+金融兩端的活力和效能;第8章智能證券:再造證券交易系統;第9章智能保險:“終身之鏈”革新保險業;第10章精準征信:區塊鏈保障信用資產與數據主權;第11章去中心化不等于去監管化:區塊鏈培育規范政策建議。本書適合金融服務從業者、金融科技愛好者以及對區塊鏈感興趣的讀者閱讀。

劉洋 ·部門經濟 ·19.5萬字

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