推薦序二

近年來(lái)，“場(chǎng)景”這個(gè)原本不屬于金融行業(yè)的詞匯，越來(lái)越被金融行業(yè)所熟知和接受，“場(chǎng)景金融”也應(yīng)運(yùn)而生，成為炙手可熱的名詞。其實(shí)場(chǎng)景一直都在，只是傳統(tǒng)的線下場(chǎng)景與金融服務(wù)相對(duì)割裂，但隨著金融深化與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更新迭代，場(chǎng)景與金融正慢慢走向融合。

在我看來(lái)，場(chǎng)景金融其實(shí)反映了銀行服務(wù)的一次重大變革，具體體現(xiàn)在三個(gè)方面。

服務(wù)方式變革：從“坐商”轉(zhuǎn)變?yōu)椤靶猩獭?/h4>

過(guò)去，銀行的工作人員都是坐在柜臺(tái)里面等客上門(mén)。不管客戶有什么需求，工作人員都按照固定的程式提供傳統(tǒng)存貸匯等服務(wù)。而現(xiàn)在不同了，銀行不僅面臨銀行業(yè)內(nèi)部的充分競(jìng)爭(zhēng)，還面臨互聯(lián)網(wǎng)公司的外部挑戰(zhàn)，這要求銀行從業(yè)人員主動(dòng)走出去，像保險(xiǎn)從業(yè)人員一樣，深入社區(qū)和基層，走進(jìn)客戶的生活場(chǎng)景中，主動(dòng)去了解客戶的痛點(diǎn)，通過(guò)提供綜合化、個(gè)性化的服務(wù)來(lái)盡可能滿足客戶的需求，應(yīng)該說(shuō)：“客戶在哪里，場(chǎng)景就在哪里，金融服務(wù)也就跟到哪里。”從這些年的實(shí)踐看，銀行在經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)，如大眾生活中的“衣、食、住、行、游、學(xué)、玩、美”，尋找金融服務(wù)的切入點(diǎn)，從不斷拓展金融服務(wù)的廣度。

服務(wù)理念變革：從“以產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥蛻魹橹行摹?/h4>

“以客戶為中心”這個(gè)口號(hào)，銀行業(yè)喊了很多年，但并沒(méi)有真正落到實(shí)處，無(wú)論是業(yè)務(wù)創(chuàng)新還是營(yíng)銷考核，都是“以產(chǎn)品為中心”。說(shuō)到底，就是銀行從自己的資源和偏好出發(fā)，有什么就賣什么。直到互聯(lián)網(wǎng)公司開(kāi)始涉足金融，才真正讓銀行醒悟過(guò)來(lái)，開(kāi)始意識(shí)到“以客戶為中心”不應(yīng)是一句話口號(hào)，而是要貫徹落實(shí)到服務(wù)的細(xì)節(jié)中去，客戶的需要就是金融服務(wù)的重點(diǎn)。“以客戶為中心”是場(chǎng)景金融的典型特點(diǎn)。場(chǎng)景金融的蓬勃發(fā)展較好體現(xiàn)了“以人為本”的理念，也反映出銀行業(yè)更加重視客戶的體驗(yàn)，無(wú)論對(duì)公還是對(duì)私客戶，都融入場(chǎng)景中以為其提供全方位的金融服務(wù)。

服務(wù)內(nèi)涵變革：注重“由點(diǎn)到面”，打造場(chǎng)景生態(tài)圈

場(chǎng)景金融的出現(xiàn)與發(fā)展，標(biāo)志著金融服務(wù)的根本改善和全面提升。正如麥肯錫所提到的，生態(tài)圈戰(zhàn)略不僅僅是簡(jiǎn)單的“數(shù)字化+對(duì)外合作”，實(shí)現(xiàn)生態(tài)圈的精髓，是通過(guò)“場(chǎng)景+金融”的方式服務(wù)客戶端到端的金融相關(guān)需求。每一個(gè)場(chǎng)景僅是一個(gè)點(diǎn)，單點(diǎn)發(fā)力已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化的形勢(shì)要求，而通過(guò)全面的場(chǎng)景金融建設(shè)，由點(diǎn)及面，將場(chǎng)景串聯(lián)起來(lái)，逐步打造完整的生態(tài)圈，才是銀行場(chǎng)景金融服務(wù)的核心要義。

本書(shū)由楊哲和黃邁兩位博士合著，系統(tǒng)闡述了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代場(chǎng)景革命對(duì)銀行業(yè)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，以及銀行應(yīng)該如何推進(jìn)場(chǎng)景金融建設(shè)。從場(chǎng)景金融的前世與今生娓娓道來(lái)，結(jié)合銀行場(chǎng)景建設(shè)泛化等問(wèn)題，從模式與路徑角度給出銀行場(chǎng)景金融建設(shè)的破局之法，層層遞進(jìn)，邏輯清晰。最后點(diǎn)出了銀行場(chǎng)景金融未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，以及銀行應(yīng)該如何重點(diǎn)發(fā)力場(chǎng)景金融。全書(shū)沒(méi)有泛泛而談，也沒(méi)有天馬行空；沒(méi)有數(shù)學(xué)模型，也沒(méi)有專業(yè)術(shù)語(yǔ)，是兩位作者立足多年銀行從業(yè)經(jīng)歷，結(jié)合銀行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，做出的分析與思考。本書(shū)在分析評(píng)論的基礎(chǔ)上添加了許多具體的案例，增加了可讀性與實(shí)用性。對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員，特別是銀行管理人員，本書(shū)或許可以提供一些啟發(fā)和思考。

場(chǎng)景金融時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，場(chǎng)景的價(jià)值正不斷凸顯，未來(lái)場(chǎng)景金融有著廣闊的發(fā)展空間。尤其是在全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的新征程中，更需要金融服務(wù)能力的全面提升，如在加快先進(jìn)制造業(yè)、實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo)、推動(dòng)鄉(xiāng)村振興等戰(zhàn)略重點(diǎn)實(shí)施過(guò)程中，將呈現(xiàn)出不同層次、不同大小的場(chǎng)景，這就需要金融機(jī)構(gòu)加快提升金融服務(wù)能力。同時(shí)，場(chǎng)景金融將帶來(lái)金融服務(wù)水平的全面深化，不同場(chǎng)景下的金融服務(wù)并不是簡(jiǎn)單復(fù)制即可，而是需要細(xì)分場(chǎng)景的精耕細(xì)作。當(dāng)前，場(chǎng)景金融服務(wù)的重點(diǎn)正加快從C端消費(fèi)互聯(lián)向G端政務(wù)服務(wù)和B端產(chǎn)業(yè)賦能拓展轉(zhuǎn)變；與場(chǎng)景金融服務(wù)相關(guān)的各種新技術(shù)應(yīng)用將不斷涌現(xiàn)，為場(chǎng)景金融的建設(shè)提供技術(shù)上的支持以及更多的可能。同時(shí)，農(nóng)村場(chǎng)景建設(shè)還是一片藍(lán)海，金融服務(wù)下沉農(nóng)村還有很大的市場(chǎng)空間。

事實(shí)上，銀行已逐步認(rèn)識(shí)到場(chǎng)景的重要性，開(kāi)始在積極調(diào)整戰(zhàn)略布局，從不斷迭代更新的手機(jī)App，到與地方政府合作建設(shè)政務(wù)平臺(tái)，等等，都是在不斷嘗試場(chǎng)景金融建設(shè)。未來(lái)，銀行要充分發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，朝著更加個(gè)性化、人性化、便捷化和智能化的方向變革，更多關(guān)注新技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景發(fā)展，更加注重場(chǎng)景金融服務(wù)的適配性，把金融服務(wù)融入各種高頻場(chǎng)景之中。我相信，未來(lái)的銀行業(yè)一定會(huì)呈現(xiàn)一個(gè)全新的形態(tài)。

清華大學(xué)國(guó)家金融研究院特約研究員