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商業銀行零售客戶資產配置行為研究
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本書是基于工作實踐而撰寫的,比較既往研究成果,有以下3個創新點:1.在前人理論基礎上建立了一個投資者投資心理和投資風格的分析模型;在既往關于投資者投資心理及風格的分析,大多都是描述性地展示當前資產配置結構變化與投資心態的關系,并未對投資心理及風格、高低風險資產配置結構的關聯度給予進一步的明確,且只有稟賦效應、過度自信兩種投資心理的模型設定,而本文對稟賦效應、后悔厭惡、過度自信、賭徒謬誤及有限理性五種投資心理通過投資損益、損失厭惡系數、參照點收益率的動態變化給予了公式化的定義,并建立了1種靜態場景、8種動態場景及3種投資風格的組合分析框架,在利用二次規劃法求解理論最優值后,與實際值進行匹配,最終得出某一時間點(段)的投資心理,以及整個研究時間段的投資心理變化圖。這是對非線性損失厭惡資產配置模型(NLA)有較大程度的理論延伸,也是對行為金融理論實驗方法的添磚加瓦;2.思路上拓展了投資心理和投資風格變化對商業銀行非利息收入影響的研究;在既往關于零售客戶的研究中,較少有涉及真實賬戶數據及通過數據挖掘和理論結合來指導實踐工作的,本文通過近5年關于零售客戶管理的工作實踐和數據挖掘,在前期研究的基礎上進一步提高了數據質量和利用價值;3.方法上堅持用實踐中分類和比較的方法進行研究;本文是從私人銀行客戶、財富客戶和普通客戶三類客戶比較分析的視角出發,以財富水平高低不同的零售客戶之間在商業銀行的資產配置行為有差異的假設前提,從儲蓄存款到金融資產,從資產配置到投資心理,從財富水平到貢獻水平,從熊市到牛市等多個分析維度開展了研究和探討,這也是理論結合實踐在方法上的一個創新。

咬亮 ·金融/投資 ·23.2萬字

銀行數字化轉型:業務、技術與運營
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這是一本從業務、技術、運營等角度全方位講解銀行數字化轉型的著作,是作者在銀行等金融領域近20年工作經驗的總結。本書為銀行數字化轉型提供全面的能力框架、企業架構方法、戰略制定方法、關鍵技術指導、詳細實施步驟,更為重要的是,它還為銀行的數字化營銷和運營提供了系統方法和實操指導,為銀行數字化轉型提供了抓手和突破口。閱讀完本書,我們將收獲以下知識:銀行數字化的本質以及轉型前應考慮的3大類問題;銀行的數字化能力框架、評估模型及建設路徑;銀行數字化轉型的企業架構,包括業務架構和IT架構等;銀行數字化轉型的戰略及其制定方法;銀行數字化轉型的2個核心業務要素:以體驗為核心和以數據為驅動;銀行數字化轉型的4個關鍵技術點:數字化技術、數據中臺、平臺生態和數字化風控體系;銀行數字化轉型實施與落地的6個步驟:組建轉型團隊、明確戰略目標、企業架構設計、業務中臺設計、數據中臺設計、數字化轉型試點和推廣;銀行營銷數字化轉型的體系和方法,包括營銷數字化、全渠道營銷數字化轉型、營銷中臺等。銀行運營數字化轉型的體系和方法,包括渠道運營、用戶生命周期運營、用戶運營的“3板斧”、新媒體運營和數據運營等;建設銀行(國有)、招商銀行(股份制)和網商銀行(民營)的數字化轉型方法。

湯向軍 山丘 ·金融/投資 ·17.5萬字

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