大額保單配置必修的十一堂課
面對種類繁多的人壽保險產(chǎn)品，應(yīng)該購入哪一種保單？應(yīng)該由誰作為保單投保人？應(yīng)該如何指定受益人？保險應(yīng)該如何安排才能使得優(yōu)勢最大化？以上這些問題，普通人往往缺乏相應(yīng)的鑒別和選擇能力。近年來，由于中國保險業(yè)發(fā)展十分迅速，監(jiān)管往往落后于市場，保險業(yè)出現(xiàn)了一些亂象，比如保險從業(yè)者魚龍混雜，保險營銷和保險風(fēng)險教育有一些混淆視聽、虛假宣傳的怪象，諸如購買保險可以“離婚不分、欠債不還、有稅不繳”等，極大誤導(dǎo)了公眾，也對保險業(yè)的長期發(fā)展和美譽(yù)度造成了傷害。我們認(rèn)為，保險業(yè)的長久穩(wěn)健發(fā)展，靠的是保險根基、風(fēng)控底蘊(yùn)、精算研發(fā)和核保核賠技術(shù)等指標(biāo)。作為保險業(yè)的從業(yè)人員——保險營銷顧問和客戶經(jīng)理們更應(yīng)當(dāng)從客戶角度出發(fā)，幫助保險消費(fèi)者選擇好人壽保單，符合其真實(shí)需求和自身情況，做到因人而異、量體裁衣。這就需要充分并完整地了解客戶，包括其年齡、家庭狀況、相關(guān)債務(wù)、職業(yè)狀況、收入、財富、繼承、投資目標(biāo)、風(fēng)險容忍度、納稅狀況和健康等相關(guān)因素。也正是基于以上問題，我們意識到，提供一本既能規(guī)劃保險銷售實(shí)踐，又能幫助消費(fèi)者正確認(rèn)識保險作用、甄別保險產(chǎn)品，尤其是利用大額保單守富和傳家的保險配置指南，變得十分迫切和重要。本書，正是為此而編著。本書主要有以下特點(diǎn)：1.立足真實(shí)案例，以案說法，回應(yīng)高凈值人群、金融保險從業(yè)人員的切實(shí)需求；2.將保險與守富、傳家結(jié)合起來，獨(dú)辟蹊徑，重新定義大額保單的功用；3.對金融保險營銷中的錯誤觀念正本清源，對大額保單的實(shí)務(wù)操作答疑解惑。我們完全從真實(shí)案例出發(fā)，通過法稅團(tuán)隊經(jīng)辦或解讀分析的案例，結(jié)合中國司法和金融實(shí)務(wù)，以大額保單配置十一堂課的形式，對人壽保險、婚姻財富、債務(wù)、個稅優(yōu)化、CRS稅務(wù)風(fēng)險防范和家族信托融合等方面，進(jìn)行了系統(tǒng)化和實(shí)戰(zhàn)化的闡述。應(yīng)當(dāng)說，本書一定程度上填補(bǔ)了中國高凈值家庭利用大額保單進(jìn)行財富管理方面的空白，是一本難得的實(shí)踐類業(yè)務(wù)操作手冊。
·19.5萬字
