大額保單配置必修的十一堂課
面對種類繁多的人壽保險產(chǎn)品，應(yīng)該購入哪一種保單？應(yīng)該由誰作為保單投保人？應(yīng)該如何指定受益人？保險應(yīng)該如何安排才能使得優(yōu)勢最大化？以上這些問題，普通人往往缺乏相應(yīng)的鑒別和選擇能力。近年來，由于中國保險業(yè)發(fā)展十分迅速，監(jiān)管往往落后于市場，保險業(yè)出現(xiàn)了一些亂象，比如保險從業(yè)者魚龍混雜，保險營銷和保險風險教育有一些混淆視聽、虛假宣傳的怪象，諸如購買保險可以“離婚不分、欠債不還、有稅不繳”等，極大誤導(dǎo)了公眾，也對保險業(yè)的長期發(fā)展和美譽度造成了傷害。我們認為，保險業(yè)的長久穩(wěn)健發(fā)展，靠的是保險根基、風控底蘊、精算研發(fā)和核保核賠技術(shù)等指標。作為保險業(yè)的從業(yè)人員——保險營銷顧問和客戶經(jīng)理們更應(yīng)當從客戶角度出發(fā)，幫助保險消費者選擇好人壽保單，符合其真實需求和自身情況，做到因人而異、量體裁衣。這就需要充分并完整地了解客戶，包括其年齡、家庭狀況、相關(guān)債務(wù)、職業(yè)狀況、收入、財富、繼承、投資目標、風險容忍度、納稅狀況和健康等相關(guān)因素。也正是基于以上問題，我們意識到，提供一本既能規(guī)劃保險銷售實踐，又能幫助消費者正確認識保險作用、甄別保險產(chǎn)品，尤其是利用大額保單守富和傳家的保險配置指南，變得十分迫切和重要。本書，正是為此而編著。本書主要有以下特點：1.立足真實案例，以案說法，回應(yīng)高凈值人群、金融保險從業(yè)人員的切實需求；2.將保險與守富、傳家結(jié)合起來，獨辟蹊徑，重新定義大額保單的功用；3.對金融保險營銷中的錯誤觀念正本清源，對大額保單的實務(wù)操作答疑解惑。我們完全從真實案例出發(fā)，通過法稅團隊經(jīng)辦或解讀分析的案例，結(jié)合中國司法和金融實務(wù)，以大額保單配置十一堂課的形式，對人壽保險、婚姻財富、債務(wù)、個稅優(yōu)化、CRS稅務(wù)風險防范和家族信托融合等方面，進行了系統(tǒng)化和實戰(zhàn)化的闡述。應(yīng)當說，本書一定程度上填補了中國高凈值家庭利用大額保單進行財富管理方面的空白，是一本難得的實踐類業(yè)務(wù)操作手冊。
·19.5萬字
