第一章　緒論

一、研究背景和問題

中國經(jīng)濟在1979—2011年，以年平均9.9%的高增長速度引起了世人的矚目。自2012年起，放緩的7%～8%增長速度預(yù)示著中國經(jīng)濟發(fā)展模式進入了新常態(tài)，這是中國經(jīng)濟社會主義初級階段的必然特征。當前，中國經(jīng)濟面臨兩大挑戰(zhàn)：一是“劉易斯拐點”，人口紅利和低成本勞動力優(yōu)勢消失；二是“中等收入陷阱”，經(jīng)濟增長動力不足，規(guī)律性地向中高速收斂。識別新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是目前和未來時期中國經(jīng)濟發(fā)展演變的一大邏輯。黨的十八屆五中全會指出，“十三五”時期，中國經(jīng)濟發(fā)展所處環(huán)境、前提條件、未來目標、人民需求等都發(fā)生了新的變化，必須以轉(zhuǎn)變發(fā)展方式驅(qū)動發(fā)展質(zhì)量改善和經(jīng)濟效益提升，為“十三五”時期我國經(jīng)濟社會發(fā)展指路領(lǐng)航。保持經(jīng)濟中高速增長，邁向中高端水平，推動實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的發(fā)展。為了避免經(jīng)濟增長失速，尤其是為了避免經(jīng)濟發(fā)展陷入“中等收入陷阱”，需要挖掘新常態(tài)下提升西部經(jīng)濟增長速度、推動中國經(jīng)濟發(fā)展的動力源泉，探索動力轉(zhuǎn)化規(guī)律，科學(xué)培育新的增長點，實現(xiàn)各地區(qū)可持續(xù)發(fā)展，這是政策制定者亟須認真研究的課題。

2013年9月，中國國家主席習(xí)近平在出訪中亞國家時，首次提出共建“絲綢之路經(jīng)濟帶”的重大倡議，隨后10月又走訪東南亞國家，提出共建“21世紀海上絲綢之路”倡議（二者合稱為“一帶一路”倡議）。緊接著在2013年11月召開的黨的十八屆三中全會上，正式將“一帶一路”倡議納入《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中。“一帶一路”沿線國家共計65個，涉及總?cè)丝?4億人，它們的經(jīng)濟總量高達21萬億美元，人口和經(jīng)濟總量分別約占世界的63%和29%。自金融危機之后，世界經(jīng)濟增速大幅度下滑，中國作為世界經(jīng)濟增長的排頭兵，應(yīng)當肩負起自己的歷史使命，將自身形成的產(chǎn)能優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢、資金優(yōu)勢、特色優(yōu)勢和經(jīng)驗優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為世界市場融合與合作優(yōu)勢，通過“一帶一路”倡議平臺分享中國改革發(fā)展的紅利、改革經(jīng)驗和教訓(xùn)，實現(xiàn)經(jīng)濟全方位開放。為了更好落實中央政府關(guān)于發(fā)揮“一帶一路”建設(shè)帶動西部地區(qū)加快發(fā)展的要求，加大西部地區(qū)門戶城市的開放力度，將西部地區(qū)打造成我國內(nèi)陸型改革開放的前沿陣地，不斷探索內(nèi)陸地區(qū)與“一帶一路”沿線國家經(jīng)濟合作與發(fā)展的新模式，開發(fā)人文交流新途徑，我國于2016年8月31日批準設(shè)立了第三批自由貿(mào)易試驗區(qū)，其中，中國（陜西）自由貿(mào)易試驗區(qū)（以下簡稱陜西自貿(mào)區(qū)）是西北地區(qū)唯一的自由貿(mào)易試驗區(qū)。胡家勇（2014）指出，西部地區(qū)擁有獨特的經(jīng)濟優(yōu)勢，豐裕的土地和充足的人力資本降低了要素價格、潛藏著大量的投資機會，還存在巨大的潛在市場需求，這些都構(gòu)成了西部地區(qū)的后發(fā)優(yōu)勢，如果能夠把這些后發(fā)優(yōu)勢成功轉(zhuǎn)換為其競爭優(yōu)勢，西部地區(qū)將成為拉動我國經(jīng)濟持續(xù)增長的一支重要生力軍。金融是經(jīng)濟的核心功能，是自貿(mào)區(qū)建設(shè)的基本經(jīng)濟條件，是國家持續(xù)發(fā)展的重要推動力，陜西自貿(mào)區(qū)的建設(shè)同樣離不開金融功能的強大支撐。因此，加強金融體系建設(shè)，充分發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟功能，提高金融創(chuàng)新能力，有效地服務(wù)于自貿(mào)區(qū)內(nèi)經(jīng)濟實體，是陜西自貿(mào)區(qū)構(gòu)建和發(fā)展的重要內(nèi)容。陜西自貿(mào)區(qū)自2017年3月成立以來，從其建設(shè)實踐看，在金融體制創(chuàng)新層面已經(jīng)取得了一系列顯著的成果，如融資租賃業(yè)集聚在西安國際港務(wù)區(qū)發(fā)展并積極推進，新金融產(chǎn)業(yè)快速形成并得以集中；西安高新區(qū)首先建立了信用與金融服務(wù)平臺，并與陜西股交中心、深交所信息公司共同搭建了陜西科技企業(yè)投融資常態(tài)化網(wǎng)上路演平臺，擴充了投資渠道，實現(xiàn)了“7+24”永不落幕的項目對接平臺；西安經(jīng)濟開發(fā)區(qū)注重軍民融合企業(yè)的培育，積極推進資產(chǎn)證券化、PPP項目等融資模式為企業(yè)提供融資。

然而，從陜西自貿(mào)區(qū)成立兩年來的金融服務(wù)創(chuàng)新現(xiàn)狀看，仍需突破的空間還比較大，現(xiàn)有的融資方式、融資產(chǎn)品類型非常有限，融資渠道較狹窄，融資空間受局限，已經(jīng)很難適應(yīng)自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展多樣化業(yè)務(wù)的融資需求，這也是影響自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展壯大的主要瓶頸之一。從區(qū)域金融發(fā)展條件來看，陜西自貿(mào)區(qū)與國內(nèi)外自貿(mào)區(qū)的金融發(fā)展水平還相距甚遠，要完成金融市場化的改革仍然有很長的一段路要走。因地制宜地借鑒其他自貿(mào)區(qū)金融改革開放和創(chuàng)新的成功經(jīng)驗，厘清陜西自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的路徑，做好金融服務(wù)企業(yè)的創(chuàng)新定位，落實金融服務(wù)實體化，全面推進自貿(mào)區(qū)建設(shè)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟，助推“一帶一路”倡議在國家戰(zhàn)略層面的實施發(fā)揮重要承接啟示作用，這些內(nèi)容構(gòu)成陜西自貿(mào)區(qū)建設(shè)中金融創(chuàng)新研究的重要改革范疇。本書基于陜西自貿(mào)區(qū)的定位、建設(shè)目標和要求，在分析陜西自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新建設(shè)已經(jīng)取得的成績、發(fā)展面臨約束條件的基礎(chǔ)上，研究通過金融創(chuàng)新支持實體經(jīng)濟如何加快自貿(mào)區(qū)建設(shè)步伐，提出全面、有效地推進陜西自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新體系建設(shè)的措施和手段，對于拉動陜西經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展具有重要價值。

二、研究目的和意義

本書通過對金融服務(wù)創(chuàng)新的基本理論問題研究，構(gòu)筑起符合陜西自貿(mào)區(qū)金融業(yè)發(fā)展實際的金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品和體系，這是撰寫本書重要的現(xiàn)實意義。具體來看，本書的理論意義和現(xiàn)實意義體現(xiàn)在以下三個方面：一是我國企業(yè)在市場中尚未成為創(chuàng)新主體，服務(wù)創(chuàng)新的意識和主動性顯得相對不足，通過梳理金融創(chuàng)新的理論和現(xiàn)實案例，可以為金融企業(yè)提高產(chǎn)品質(zhì)量和提升服務(wù)創(chuàng)新水平提供一個新的思路。二是指導(dǎo)金融企業(yè)構(gòu)建金融服務(wù)創(chuàng)新的管理體系。陜西金融企業(yè)提供的服務(wù)傳導(dǎo)方式相對單一，服務(wù)產(chǎn)品的原創(chuàng)性不足，服務(wù)創(chuàng)新過程科學(xué)性不足，因此，需要建立一種適合陜西自貿(mào)區(qū)的金融服務(wù)創(chuàng)新管理體系。三是為金融服務(wù)創(chuàng)新理論添磚加瓦，推進創(chuàng)新理論的發(fā)展。自熊彼特開始研究創(chuàng)新理論以來，現(xiàn)有的內(nèi)容大部分是以制造業(yè)為研究對象，而對于金融服務(wù)創(chuàng)新的研究尚未深入，還只停留在開發(fā)“金融產(chǎn)品”的階段，業(yè)界仍然沒有充分認識到金融服務(wù)創(chuàng)新的重要性和價值?；谝陨显?，筆者希望本書能夠從理論層面發(fā)掘自貿(mào)區(qū)平臺上金融服務(wù)創(chuàng)新對經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟增長的作用機理，拓展創(chuàng)新理論研究的范疇，發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟增長新的動力源，為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供更多的理論支撐。

為了實現(xiàn)上述目的，本書制定了以下研究目標：基于創(chuàng)新理論和相關(guān)開放理論，建立金融服務(wù)創(chuàng)新的理論體系，研究在“一帶一路”背景下，自貿(mào)區(qū)構(gòu)建的平臺上陜西金融企業(yè)服務(wù)創(chuàng)新能力提升的機制和對策。首先回顧金融創(chuàng)新嬗變的軌跡、模式演變、創(chuàng)新動力以及演變過程，界定金融服務(wù)創(chuàng)新的基本內(nèi)涵，歸納金融服務(wù)創(chuàng)新的基本特征，然后借鑒中國（上海）自貿(mào)區(qū)和其他自貿(mào)區(qū)金融體系成功改革的經(jīng)驗，依托陜西要素稟賦，從“一帶一路”倡議下陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的歷史定位著手，以陜西自貿(mào)區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)為基礎(chǔ)，結(jié)合“一帶一路”發(fā)展背景，從人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新、交叉性金融服務(wù)創(chuàng)新、融資租賃服務(wù)創(chuàng)新、金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)創(chuàng)新等角度展開研究，構(gòu)建一種契合陜西自貿(mào)區(qū)蓬勃發(fā)展的新型金融服務(wù)系統(tǒng)。

三、國內(nèi)外研究動態(tài)

從自貿(mào)區(qū)設(shè)立以來，國內(nèi)外學(xué)者圍繞這一制度創(chuàng)新的形式，作了大量的研究。國外學(xué)者研究的重點放在國家或地區(qū)間自由貿(mào)易區(qū)，對國內(nèi)的自由貿(mào)易區(qū)關(guān)注較少。對于自貿(mào)區(qū)初期的研究主要集中在設(shè)立自貿(mào)區(qū)的緣由、目標，例如，通過優(yōu)惠政策吸引外資流入，吸收當?shù)剡^剩的勞動力解決就業(yè)問題；通過自貿(mào)區(qū)窗口將更多的工業(yè)產(chǎn)品出口到國外，增加外匯收入，引進國外先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗；等等。隨著自由貿(mào)易區(qū)理論的不斷豐富和完善，更多的研究方向聚集在自貿(mào)區(qū)制度建設(shè)、金融服務(wù)功能創(chuàng)新的視角。

國內(nèi)學(xué)者對于自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的研究起源于保稅區(qū)的設(shè)立和發(fā)展，如劉克崮、王剛（1998）認為，要明確保稅區(qū)設(shè)立的目的、性質(zhì)、作用和功能，強調(diào)保稅區(qū)的功能定位、分類規(guī)劃和管理、統(tǒng)一稅收優(yōu)惠政策、簡化批復(fù)手續(xù)、加強海關(guān)監(jiān)督監(jiān)管。林漢川（2000）認為保稅區(qū)的功能定位應(yīng)當放在以高科技產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的出口商品加工區(qū)。郭昌（2000）重點探討了制定保稅區(qū)基本法、組建全國統(tǒng)一的管理機構(gòu)、調(diào)整保稅區(qū)企業(yè)管理模式和優(yōu)化保稅區(qū)建設(shè)布局等問題。

20世紀90年代后期，理論界和社會實踐活動將研究的重點從保稅區(qū)轉(zhuǎn)移到自貿(mào)區(qū)的構(gòu)建和發(fā)展上。成思危等（2003）就我國的具體現(xiàn)實，提出應(yīng)該轉(zhuǎn)向自貿(mào)區(qū)構(gòu)建的思路，提出了試點的建議，并分析了自貿(mào)區(qū)的建設(shè)目標、發(fā)展模式、具體實施步驟等重要問題。張世坤（2005）提出我國自貿(mào)區(qū)與國外的自貿(mào)區(qū)在政策法規(guī)、運行機制、管理模式、監(jiān)管制度等方面存在較大差距，并未實現(xiàn)自貿(mào)區(qū)的功能，應(yīng)當在自貿(mào)區(qū)的體制建設(shè)上強化其功能和作用。顧益民（2013）認為應(yīng)該加強自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)改革的步伐，充分利用跨境投資，發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟的功能。

四、研究內(nèi)容

圍繞研究目的，本書從十個方面展開研究，總體思路和框架如下。

第一章為緒論。通過分析研究背景，提出研究的目的和意義，概括研究內(nèi)容、采用的研究方法以及創(chuàng)新點。

第二章為金融服務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)理論基礎(chǔ)。包括金融服務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)涵和外延、分類、發(fā)展階段，揭示其特征和發(fā)展演變軌跡，從而確立金融服務(wù)創(chuàng)新研究的理論基礎(chǔ)。

第三章為陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)的歷史定位。包括陜西在經(jīng)濟全球化的戰(zhàn)略要義和在“一帶一路”中的地緣優(yōu)勢、陜西自貿(mào)區(qū)的建設(shè)框架和闡釋、陜西自貿(mào)區(qū)與“一帶一路”倡議的融合發(fā)展。

第四章為陜西自貿(mào)區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)分析。包括對自貿(mào)區(qū)現(xiàn)有的亞投行、絲路基金以及陜西金融服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的金融生態(tài)環(huán)境狀況的梳理，發(fā)現(xiàn)金融創(chuàng)新的有利條件。

第五章為陜西自貿(mào)區(qū)人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究。包括我國人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，借鑒國內(nèi)自貿(mào)區(qū)人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展的成功經(jīng)驗，創(chuàng)新陜西自貿(mào)區(qū)的人民幣跨境業(yè)務(wù)。

第六章為陜西自貿(mào)區(qū)交叉性金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究。這一章從交叉性金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和特征開始研究，分析了自貿(mào)區(qū)交叉性金融業(yè)務(wù)的開展概況，交叉性金融風(fēng)險的表現(xiàn)、特征以及防范，最后從陜西自貿(mào)區(qū)自身探索交叉性金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的形式。

第七章為陜西自貿(mào)區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究。包括融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展概況、陜西融資租賃業(yè)務(wù)的進展，提出發(fā)展自貿(mào)區(qū)融資租賃業(yè)務(wù)的創(chuàng)新模式。

第八章為陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的分析。從金融服務(wù)外包的含義和特征入手，以金融服務(wù)外包的理論為基礎(chǔ)，研究金融服務(wù)外包的意義，分析其競爭力和發(fā)展現(xiàn)狀，提出陜西自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新金融服務(wù)外包的對策。

第九章為陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新政策的建議。分別從國家政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃、企業(yè)發(fā)展需求、戰(zhàn)略合作框架、金融人才培養(yǎng)、金融風(fēng)險防范等層次推出一系列創(chuàng)新發(fā)展的思路和措施。

第十章為研究結(jié)論、不足與展望。基于前面研究的內(nèi)容進行總結(jié)，并提出本書研究的不足和未來將要繼續(xù)研究的方向。

五、研究方法

本書采用了以下研究方法：

1．調(diào)查研究法

運用典型調(diào)查與文獻歸納法，系統(tǒng)考察陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，尋找其短板和約束，為后續(xù)研究提供基礎(chǔ)。

2．比較研究法

對比借鑒各自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)發(fā)展的影響和作用機制，汲取優(yōu)秀經(jīng)驗，構(gòu)建陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)發(fā)展的路徑。

3．歸納和演繹分析法

運用歸納分析方法，借鑒國內(nèi)主要自貿(mào)區(qū)的建設(shè)經(jīng)驗，構(gòu)建陜西自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)發(fā)展的體系；運用演繹分析法，拓展自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)范圍，為自貿(mào)區(qū)發(fā)揮投資效應(yīng)和示范效應(yīng)提供實現(xiàn)渠道。

六、創(chuàng)新之處

本書的創(chuàng)新之處主要體現(xiàn)在三個方面：第一，研究系統(tǒng)創(chuàng)新。本書在基于自貿(mào)區(qū)金融理論的基礎(chǔ)上，系統(tǒng)、全面地研究內(nèi)陸自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新的整體方案。第二，研究視角創(chuàng)新。從金融服務(wù)體系建設(shè)的視角推敲自貿(mào)區(qū)構(gòu)建的目標定位和路徑選擇，是發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展的功能體現(xiàn)。第三，研究內(nèi)容拓展創(chuàng)新。本書研究自貿(mào)區(qū)作為重要的開放窗口和平臺功能的發(fā)揮，剖析自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)促進實體經(jīng)濟增長的制度供給職能，對陜西自貿(mào)區(qū)金融體系構(gòu)建進行了全方位的檢視和研究。