每個人都有成為富翁的夢想，因為金錢雖然不是萬能的，但是有了金錢我們卻可以做很多有意義的事情，讓自己的生活過得豐富多彩，更有價值。有了金錢，我們可以在滿足了自己的物質享受之外去享受豐富的精神生活，比如旅游，比如去聽高雅的演奏會，還可以去幫助那些需要幫助的弱勢群體。要想成為一個富翁就要成為理財高手，具有長遠的眼光，讓自己的財富積少成多。雖然每個人都抱有成為富翁的理想，但是真正能夠成為富翁的人還是少數，很大的原因在于人們的思維方式不一樣，從而決定了不一樣的人生。思維決定財富。

你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI

物價，永遠是我們進行理財投資的一個風向標。我們要看清楚物價的走勢，找到準確的投資方向，抓住理財的最好時機。就像炒股票時，要購買有升值空間的股票一樣，要求你有靈活的思維，從市場的定向去判斷投資理財的方向。比如你定期儲蓄5年，到期后，所得利率收益加保值利息，如果除去通貨膨脹部分所剩無幾，這就是你沒有跑在物價的前面，或者說你根本就沒有考慮到物價對投資理財的影響。

有這樣一個例子生動地說明了在理財投資的過程中，考慮物價因素是多么重要。

王林、李海、趙華分別花了40萬元各買了一套房子，之后又先后賣掉了。

王林賣房子時，當時有25%的貶值率——商品和服務平均降低25%，所以王林賣了30.8萬元，比買價降低23%。

李海賣房子時，物價上漲了25%，結果房子賣了49.2萬元，比買價高23%。

趙華賣房子時，物價沒有變，他賣了32萬元，比買價低20%。

在這個過程中，三個人誰做得最好呢？

大多數人可能會認為是李海做得最好，而王林表現最差。為什么？因為大多數人只看到了李海賣的價格最高，而王林賣的價格最低。但是事實上是王林表現最好，因為考慮到通貨膨脹的因素，他所得的錢購買力增加了20%，他是唯一再買這樣的房子不需要貼錢的人。

這個事例告訴我們，在不同的時期，因為物價的不同，在進行投資理財的時候，一定要考慮到物價因素，考慮到當時的購買力，不能停留在3年前或者5年前的物價水平去思考。

抵御物價上漲，維持自己的財富保值增值的工具有很多，房產、股票、基金、人民幣理財產品、黃金……但是對于很多人來說，如何選擇適合自己的理財產品，卻是一件頗為頭疼的事情。面對一路高漲的物價，到底該做何選擇？

“你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI（居民消費價格指數）。”這是最近以來在網上最為流行的話語之一。一時間，似乎什么商品都在漲價，大到房產，小到豬肉、雞蛋，雖然我們的名義工資收入沒有變化，但實際的購買力卻在下降。跟上物價上漲的步伐，合理進行理財投資，已經成為很多人亟待解決的問題。

案例一：

“我現在收入不低，可支出更多，上了兩年班，基本沒有積蓄。”看著房價一個勁地上漲，小許著急了。今年25歲的小許，兩年前畢業來省城工作，目前和女友均在企業單位工作，月收入合計在6000元左右。兩人目前租房，每月房租800元，其他開支每月還需2000元左右。兩人共有資金6萬元左右，其中4萬元為銀行存款，2萬元年初投入股市，目前收益尚可。兩人單位“三險一金”均齊全，沒有購買諸如重大疾病、意外傷害之類的商業保險。

小許原先計劃某年購房結婚，但如今首付款還沒有攢齊，這讓他對自己的理財方式產生了懷疑。“把錢存在銀行里，收益實在太低，而股市風險又太大。”究竟該選擇什么樣的理財產品呢？小許很迷茫。

許多剛剛進入社會開始為事業打拼的年輕人，由于參加工作時間不長，無論是財富存量還是個人事業均處于初級階段。這類人群的理財特點是勇于承擔風險，理財目標集中，理財風格相對激進。雖然衣食不愁，但越來越高的房價還是讓他們感受到不少的壓力。

理財專家提示，小許近期的理財目標應該是盡快實現購房夢想，同時逐步完善保險保障體系，并開出了理財處方：

第一，建立保障體系，解除后顧之憂。每月拿出收入的2％購買保險，主要是意外傷害險和重大疾病險。

第二，合理調配現有資產。4萬元存款首先拿出1萬元建立緊急預備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動性較強的貨幣或者債券基金的形式，一年的收益率也在5％左右。其余建議投入資本市場，除了2萬元繼續炒股外，另外3萬元考慮買一些偏股型基金，目前收益都不錯。

第三，每月盈余的強制儲蓄計劃。3000元左右的月盈余，建議通過基金定投進行強制儲蓄，提高利用率。

相信按照這樣的方式，不久就可以攢夠房屋的首付款，理財投資也將走上正軌。

案例二：

劉先生今年32歲，某事業單位的普通員工，與妻子月收入合計5000元左右，目前有一套住房，每月需付按揭貸款1000多元。兩個人目前還有儲蓄5萬元左右，夫妻二人均有齊全的商業保險。

因為孩子的出生，劉先生最近顯得手忙腳亂，尤其是在錢的問題上，讓他和妻子總感到捉襟見肘。“保姆費、奶粉費還有其他費用都在一個勁地漲，孩子每月開支就快2000多元了。”劉先生抱怨道。劉先生和妻子并沒有其他收入，他希望在目前情況下，通過合理理財來改善目前的財務狀況。

近兩年是結婚、生子的高峰期，許多年齡在28~32歲之間的年輕爸爸媽媽都遇到了類似的問題：“奶粉錢”越來越貴、未來子女的教育費也在不斷上漲，面臨子女養育和教育費用的高漲，又想不使自己的生活水平下降，他們也需要通過理財來解決問題。劉先生的狀況屬于青年父母型的，他們的主要目標應該是在保障原先生活水平的基礎上增加資金收入。

理財專家提示，劉先生近期理財目標應該是，在物價上漲的情況下，維持并提高現有生活水平，增加財富積累；同時，開始為小孩籌備必要的教育生活儲蓄基金。

第一，豐富自己的理財投資知識，學會通過資本市場提高理財收入。

第二，做好存量和增量資本的配置。存量資本五五開，50％做銀行的保本理財，50％投資偏股型基金，有條件的考慮直接投資股票。增量資金除了必要的生活儲備金的積蓄（考慮貨幣或債券基金），其余主要是建立教育基金，穩健型的基金定投是不錯的選擇。

案例三：

今年50歲的黃女士和丈夫都是省城一家私營企業的管理人員，夫婦二人月收入共1萬多元，而且兒子已經參加工作并獨立生活。

現在黃女士夫婦擁有兩套房子，其中一套自住，另外一套出租，每月租金收入700元。黃女士夫婦月支出4000元左右。

除了房子和銀行存款，他們的理財方式主要是買了很多保險產品，之所以買了這些保險產品，主要是因為有不少保險公司的朋友為了完成業務，請他們幫忙來買，于是黃女士就“糊里糊涂”買了不少品種。

雖然保險也是不錯的理財方式，但是物價一路上漲，黃女士以前購買的一部分固定利率險種甚至不如儲蓄利率高。

感覺物價貴，甚至覺得錢“不值錢”了，不僅僅是普通老百姓的感受，其實也會傳導到手頭寬裕的家庭。有的理財人士就指出，有錢人如果不好好打理自己的錢，一旦出現嚴重的通貨膨脹，看著自己的積蓄在縮水，那么就會“坐吃山空”。

理財分析師提示，按照黃女士風險偏好較低的特點，應該按照以下方案理財：

首先，在她的家庭投資組合中，對黃金的投資應該占20％，因為金價的走勢長期來說還是看漲的，而且黃金市場沒有大的機構控盤，比較透明。與股票相比較，黃金漲勢緩慢，走勢相對穩健，如果想獲得暴利則比較困難。但黃金本身就是貨幣，變現功能好，而且可以及時流通，投資者持有的風險相對較小。

其次，選擇一些大藍籌的股票，在相對合適的價格介入，以長期或定投方式買進。不失為財產保值、增值的一個渠道。

最后，選擇一只適合自己的基金進行定投。例如，每月可以將房子的租金收入700元定投到某個基金里去。

現在物價上漲，人們總是希望能有比較好的方法讓自己的資金保值。有幾種方法可以應對物價上漲，實現資金的保值。

第一類是保守型：多守少攻。

保守型的理財者，可以選擇傳統的銀行儲蓄、國債、債券、銀行理財投資產品、銀行類的QDII基金等投資渠道。這些投資渠道每年的收益率多在3％~4％，風險極低。

中國人民銀行公布自2007年12月21日起，銀行一年期整存整取每年利率為4.14％，基本能夠抵消物價指數上漲帶來的影響。銀行儲蓄利率相對于其他投資渠道收益率不高，但它是近乎無風險的投資。比較適合對投資風險預期偏低或年紀較大的理財人群。

債券方面，國債中的記賬式債券也是相對靈活、穩妥的投資渠道。記賬式債券隨時可以交易，面值隨市場供求等影響而波動，收益率也受市場影響，可能高過儲蓄投資，但需要承擔的投資風險不高。企業債的投資回報率相對較高，但風險也相應提高。

銀行推出的一些穩妥的理財投資產品，也適合保守型的投資者。如建設銀行的“利得盈”，是主要投資大型國有建設項目的理財產品，收益也比較穩定，在3％~4％，風險可控性較強。

第二類是中庸型：既守也攻。

能夠承擔一定風險的理財者，可以選擇基金產品和保險產品。基金產品和保險產品都是長期投資類型的產品，相對保守型的投資渠道，它的收益率較高，風險也相應較大。

經調查，基金投資回報率較高，2007年在披露凈值的343只偏股型基金當中，半年回報率超過50%的就高達228只，超過70%的則有84只。

有理財者建議，可以將基金作累積長線投資，每月固定投資一定數額的基金，長時間、不同時段的投資就能充分享受股市成長周期的收益，并降低投資風險。不過現在也有部分投資者拿基金當股票，短炒基金，這偏離了基金投資的本意。

業內人士建議，剛成家的年輕人士，可以考慮投資股票型基金，此種基金的特點是長期回報率較高，但與此同時波動也會較大，比較適合作教育基金投資。既要照顧父母，又要供下一代讀書的“夾心一族”人士，可以更多關注平衡型基金。此種基金的特點是平衡有余，激進不足，比較適合夾心族的中庸投資之道，在追求穩健增長的回報率的同時，盡可能降低風險。退休一族購買債券型基金或貨幣市場基金比較適合，此類基金最大的特點就是收益穩定，低風險。

保險類的投資產品，承擔的風險要比儲蓄等理財產品略高，而且每年要支付一定的賬戶管理費用。保險類的投資產品也有偏重保障型的，在保障健康的同時，盡量抵御物價上漲的風險。不過保險類產品投資風險的高低，要看產品品種和保險公司采取的投資渠道。

第三類是冒險型：攻多守少。

股票、股票型基金、黃金、外匯、權證、期貨等投資渠道，收益率高的同時，風險也非常高。這種投資適合冒險型的投資者，這類投資者希望在短期內得到較高的獲利。

股市總是有很大的風險，股民就像坐過山車一樣，經歷了暴漲和急跌的整個過程。和股市同坐一條船的股票型基金也受股市的影響，風險也比較高。

黃金、外匯投資受國際市場的影響十分明顯。黃金屬于國際貨幣，若從較長一段時間的行情看，其波動幅度比較大，投資風險也比較高。外匯投資則存在匯率的風險。

權證是一種權利憑證，權證持有人享有在未來的某個時間以某種價格買入或賣出標的股票的權利，這種權利要在特定時間內執行，否則將作廢撤銷。權證投資具有高風險、高杠桿的特點。

期貨交易同樣具有“以小搏大”的高杠桿特點，短期可能獲得高回報，也有“連褲子也輸掉”的高風險。

對于冒險型的投資者，在追求高回報的同時，也需要作一些穩妥型的投資為基本保障，以備投資遭遇高風險之需。

物價上漲，讓人們對理財投資產生了更大的需求，都希望能夠找到一種讓自己的資金保值增值的方法，方法很多，各有各的特點，要根據自己的收入情況和理財態度，慎重選擇適合自己的理財方式，切不可盲目地進行投資，否則只能是啞巴吃黃連。

你怎么沒有分享到經濟成長的果實

是不是還在羨慕別人怎么那么有錢？是不是覺得有錢人會越來越有錢，因為他們可以進行投資？是不是總覺得自己就有點小錢怎么也不可能發大財？其實你錯了，經濟發展這么快，社會的發展讓有錢人越來越多，為什么你就沒有分享到經濟成長的果實呢？從現在開始學習理財投資吧！讓自己手中的錢由少變多，起碼能夠在物價上漲的時候保證自己的購買力不下降，這不是件很好的事情嗎？

千萬不要以為小錢就不能進行投資理財，只要掌握了一定的理財技巧就可以讓自己手頭的錢變得越來越寬裕。

首先要走出理財的三大誤區：第一是認為理財是有錢人的事情，小錢不用打理，也不值得打理，這是大部分人的想法；第二是對很多理財產品存在偏見，認為某些理財方式是騙人的；第三就是不能正視風險，風險與收益往往是密不可分的。走出理財的三大誤區才能正確地認識理財的意義，才能更有效地進行理財。

一天，一位理財師在作理財演講，發現聽眾中有一位中年男子滿面愁容，在人群中特別顯眼。一群人圍著理財師咨詢各種問題，可那位男子遠遠站著不敢靠近。等人走得差不多了，他才怯生生地走過來。拿著很破舊的包，穿著非常舊的鞋。他介紹了自己的收入狀況，說他一個人帶著孩子生活，一個月最多只能剩下幾百塊錢，根本沒財可理。

理財師說，法律從來沒有規定錢少就不能理財。越是錢少越應當及早規劃。那位男子不是沒有錢，而是資金不足。這可決不能難倒自己。完全可以通過正確的消費安排和堅持儲蓄來籌集。如果堅持每月存300元錢，并用這些錢作長期投資，如果年收益率在10%左右，那么30年之后將變成655000元。

那位男子犯了一個錯誤，認為理財是有錢人的游戲。實際上并不是這樣，理財關系到生活各個方面，可以在各方面顯示出自己的理財能力，讓自己的生活過得更寬裕，更富裕。

今年35歲的方女士可以算是優秀的“家庭財務官”了，在理財方面，她一直堅持謹慎、理性的投資，目前家庭財務在方女士的巧手打理下，正朝著年增長20%~30%的目標不斷前進。

在理財方面，方女士曾經走過一段艱難的日子。那是在她新婚時期，方女士和先生由于手頭拮據，只能住在出租房。“在作買房和生孩子的選擇時，我選擇了前者，”方女士說道。結婚4年后，他們終于攢夠錢買房，住進新房后，方女士也生下了自己的寶貝孩子。“那時，我們算是晚育了，不過經濟條件不允許，也只能這樣。”