每個人都有成為富翁的夢想，因?yàn)榻疱X雖然不是萬能的，但是有了金錢我們卻可以做很多有意義的事情，讓自己的生活過得豐富多彩，更有價值。有了金錢，我們可以在滿足了自己的物質(zhì)享受之外去享受豐富的精神生活，比如旅游，比如去聽高雅的演奏會，還可以去幫助那些需要幫助的弱勢群體。要想成為一個富翁就要成為理財高手，具有長遠(yuǎn)的眼光，讓自己的財富積少成多。雖然每個人都抱有成為富翁的理想，但是真正能夠成為富翁的人還是少數(shù)，很大的原因在于人們的思維方式不一樣，從而決定了不一樣的人生。思維決定財富。

你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI

物價，永遠(yuǎn)是我們進(jìn)行理財投資的一個風(fēng)向標(biāo)。我們要看清楚物價的走勢，找到準(zhǔn)確的投資方向，抓住理財?shù)淖詈脮r機(jī)。就像炒股票時，要購買有升值空間的股票一樣，要求你有靈活的思維，從市場的定向去判斷投資理財?shù)姆较颉１热缒愣ㄆ趦π?年，到期后，所得利率收益加保值利息，如果除去通貨膨脹部分所剩無幾，這就是你沒有跑在物價的前面，或者說你根本就沒有考慮到物價對投資理財?shù)挠绊憽?

有這樣一個例子生動地說明了在理財投資的過程中，考慮物價因素是多么重要。

王林、李海、趙華分別花了40萬元各買了一套房子，之后又先后賣掉了。

王林賣房子時，當(dāng)時有25%的貶值率——商品和服務(wù)平均降低25%，所以王林賣了30.8萬元，比買價降低23%。

李海賣房子時，物價上漲了25%，結(jié)果房子賣了49.2萬元，比買價高23%。

趙華賣房子時，物價沒有變，他賣了32萬元，比買價低20%。

在這個過程中，三個人誰做得最好呢？

大多數(shù)人可能會認(rèn)為是李海做得最好，而王林表現(xiàn)最差。為什么？因?yàn)榇蠖鄶?shù)人只看到了李海賣的價格最高，而王林賣的價格最低。但是事實(shí)上是王林表現(xiàn)最好，因?yàn)榭紤]到通貨膨脹的因素，他所得的錢購買力增加了20%，他是唯一再買這樣的房子不需要貼錢的人。

這個事例告訴我們，在不同的時期，因?yàn)槲飪r的不同，在進(jìn)行投資理財?shù)臅r候，一定要考慮到物價因素，考慮到當(dāng)時的購買力，不能停留在3年前或者5年前的物價水平去思考。

抵御物價上漲，維持自己的財富保值增值的工具有很多，房產(chǎn)、股票、基金、人民幣理財產(chǎn)品、黃金……但是對于很多人來說，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品，卻是一件頗為頭疼的事情。面對一路高漲的物價，到底該做何選擇？

“你可以跑不贏劉翔，但你必須跑贏CPI（居民消費(fèi)價格指數(shù)）?！边@是最近以來在網(wǎng)上最為流行的話語之一。一時間，似乎什么商品都在漲價，大到房產(chǎn)，小到豬肉、雞蛋，雖然我們的名義工資收入沒有變化，但實(shí)際的購買力卻在下降。跟上物價上漲的步伐，合理進(jìn)行理財投資，已經(jīng)成為很多人亟待解決的問題。

案例一：

“我現(xiàn)在收入不低，可支出更多，上了兩年班，基本沒有積蓄?！笨粗績r一個勁地上漲，小許著急了。今年25歲的小許，兩年前畢業(yè)來省城工作，目前和女友均在企業(yè)單位工作，月收入合計在6000元左右。兩人目前租房，每月房租800元，其他開支每月還需2000元左右。兩人共有資金6萬元左右，其中4萬元為銀行存款，2萬元年初投入股市，目前收益尚可。兩人單位“三險一金”均齊全，沒有購買諸如重大疾病、意外傷害之類的商業(yè)保險。

小許原先計劃某年購房結(jié)婚，但如今首付款還沒有攢齊，這讓他對自己的理財方式產(chǎn)生了懷疑?！鞍彦X存在銀行里，收益實(shí)在太低，而股市風(fēng)險又太大。”究竟該選擇什么樣的理財產(chǎn)品呢？小許很迷茫。

許多剛剛進(jìn)入社會開始為事業(yè)打拼的年輕人，由于參加工作時間不長，無論是財富存量還是個人事業(yè)均處于初級階段。這類人群的理財特點(diǎn)是勇于承擔(dān)風(fēng)險，理財目標(biāo)集中，理財風(fēng)格相對激進(jìn)。雖然衣食不愁，但越來越高的房價還是讓他們感受到不少的壓力。

理財專家提示，小許近期的理財目標(biāo)應(yīng)該是盡快實(shí)現(xiàn)購房夢想，同時逐步完善保險保障體系，并開出了理財處方：

第一，建立保障體系，解除后顧之憂。每月拿出收入的2％購買保險，主要是意外傷害險和重大疾病險。

第二，合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn)。4萬元存款首先拿出1萬元建立緊急預(yù)備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動性較強(qiáng)的貨幣或者債券基金的形式，一年的收益率也在5％左右。其余建議投入資本市場，除了2萬元繼續(xù)炒股外，另外3萬元考慮買一些偏股型基金，目前收益都不錯。

第三，每月盈余的強(qiáng)制儲蓄計劃。3000元左右的月盈余，建議通過基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲蓄，提高利用率。

相信按照這樣的方式，不久就可以攢夠房屋的首付款，理財投資也將走上正軌。

案例二：

劉先生今年32歲，某事業(yè)單位的普通員工，與妻子月收入合計5000元左右，目前有一套住房，每月需付按揭貸款1000多元。兩個人目前還有儲蓄5萬元左右，夫妻二人均有齊全的商業(yè)保險。

因?yàn)楹⒆拥某錾?，劉先生最近顯得手忙腳亂，尤其是在錢的問題上，讓他和妻子總感到捉襟見肘?！氨Ｄ焚M(fèi)、奶粉費(fèi)還有其他費(fèi)用都在一個勁地漲，孩子每月開支就快2000多元了。”劉先生抱怨道。劉先生和妻子并沒有其他收入，他希望在目前情況下，通過合理理財來改善目前的財務(wù)狀況。

近兩年是結(jié)婚、生子的高峰期，許多年齡在28~32歲之間的年輕爸爸媽媽都遇到了類似的問題：“奶粉錢”越來越貴、未來子女的教育費(fèi)也在不斷上漲，面臨子女養(yǎng)育和教育費(fèi)用的高漲，又想不使自己的生活水平下降，他們也需要通過理財來解決問題。劉先生的狀況屬于青年父母型的，他們的主要目標(biāo)應(yīng)該是在保障原先生活水平的基礎(chǔ)上增加資金收入。

理財專家提示，劉先生近期理財目標(biāo)應(yīng)該是，在物價上漲的情況下，維持并提高現(xiàn)有生活水平，增加財富積累；同時，開始為小孩籌備必要的教育生活儲蓄基金。

第一，豐富自己的理財投資知識，學(xué)會通過資本市場提高理財收入。

第二，做好存量和增量資本的配置。存量資本五五開，50％做銀行的保本理財，50％投資偏股型基金，有條件的考慮直接投資股票。增量資金除了必要的生活儲備金的積蓄（考慮貨幣或債券基金），其余主要是建立教育基金，穩(wěn)健型的基金定投是不錯的選擇。

案例三：

今年50歲的黃女士和丈夫都是省城一家私營企業(yè)的管理人員，夫婦二人月收入共1萬多元，而且兒子已經(jīng)參加工作并獨(dú)立生活。

現(xiàn)在黃女士夫婦擁有兩套房子，其中一套自住，另外一套出租，每月租金收入700元。黃女士夫婦月支出4000元左右。

除了房子和銀行存款，他們的理財方式主要是買了很多保險產(chǎn)品，之所以買了這些保險產(chǎn)品，主要是因?yàn)橛胁簧俦ｋU公司的朋友為了完成業(yè)務(wù)，請他們幫忙來買，于是黃女士就“糊里糊涂”買了不少品種。

雖然保險也是不錯的理財方式，但是物價一路上漲，黃女士以前購買的一部分固定利率險種甚至不如儲蓄利率高。

感覺物價貴，甚至覺得錢“不值錢”了，不僅僅是普通老百姓的感受，其實(shí)也會傳導(dǎo)到手頭寬裕的家庭。有的理財人士就指出，有錢人如果不好好打理自己的錢，一旦出現(xiàn)嚴(yán)重的通貨膨脹，看著自己的積蓄在縮水，那么就會“坐吃山空”。

理財分析師提示，按照黃女士風(fēng)險偏好較低的特點(diǎn)，應(yīng)該按照以下方案理財：

首先，在她的家庭投資組合中，對黃金的投資應(yīng)該占20％，因?yàn)榻饍r的走勢長期來說還是看漲的，而且黃金市場沒有大的機(jī)構(gòu)控盤，比較透明。與股票相比較，黃金漲勢緩慢，走勢相對穩(wěn)健，如果想獲得暴利則比較困難。但黃金本身就是貨幣，變現(xiàn)功能好，而且可以及時流通，投資者持有的風(fēng)險相對較小。

其次，選擇一些大藍(lán)籌的股票，在相對合適的價格介入，以長期或定投方式買進(jìn)。不失為財產(chǎn)保值、增值的一個渠道。

最后，選擇一只適合自己的基金進(jìn)行定投。例如，每月可以將房子的租金收入700元定投到某個基金里去。

現(xiàn)在物價上漲，人們總是希望能有比較好的方法讓自己的資金保值。有幾種方法可以應(yīng)對物價上漲，實(shí)現(xiàn)資金的保值。

第一類是保守型：多守少攻。

保守型的理財者，可以選擇傳統(tǒng)的銀行儲蓄、國債、債券、銀行理財投資產(chǎn)品、銀行類的QDII基金等投資渠道。這些投資渠道每年的收益率多在3％~4％，風(fēng)險極低。

中國人民銀行公布自2007年12月21日起，銀行一年期整存整取每年利率為4.14％，基本能夠抵消物價指數(shù)上漲帶來的影響。銀行儲蓄利率相對于其他投資渠道收益率不高，但它是近乎無風(fēng)險的投資。比較適合對投資風(fēng)險預(yù)期偏低或年紀(jì)較大的理財人群。

債券方面，國債中的記賬式債券也是相對靈活、穩(wěn)妥的投資渠道。記賬式債券隨時可以交易，面值隨市場供求等影響而波動，收益率也受市場影響，可能高過儲蓄投資，但需要承擔(dān)的投資風(fēng)險不高。企業(yè)債的投資回報率相對較高，但風(fēng)險也相應(yīng)提高。

銀行推出的一些穩(wěn)妥的理財投資產(chǎn)品，也適合保守型的投資者。如建設(shè)銀行的“利得盈”，是主要投資大型國有建設(shè)項(xiàng)目的理財產(chǎn)品，收益也比較穩(wěn)定，在3％~4％，風(fēng)險可控性較強(qiáng)。

第二類是中庸型：既守也攻。

能夠承擔(dān)一定風(fēng)險的理財者，可以選擇基金產(chǎn)品和保險產(chǎn)品?；甬a(chǎn)品和保險產(chǎn)品都是長期投資類型的產(chǎn)品，相對保守型的投資渠道，它的收益率較高，風(fēng)險也相應(yīng)較大。

經(jīng)調(diào)查，基金投資回報率較高，2007年在披露凈值的343只偏股型基金當(dāng)中，半年回報率超過50%的就高達(dá)228只，超過70%的則有84只。

有理財者建議，可以將基金作累積長線投資，每月固定投資一定數(shù)額的基金，長時間、不同時段的投資就能充分享受股市成長周期的收益，并降低投資風(fēng)險。不過現(xiàn)在也有部分投資者拿基金當(dāng)股票，短炒基金，這偏離了基金投資的本意。

業(yè)內(nèi)人士建議，剛成家的年輕人士，可以考慮投資股票型基金，此種基金的特點(diǎn)是長期回報率較高，但與此同時波動也會較大，比較適合作教育基金投資。既要照顧父母，又要供下一代讀書的“夾心一族”人士，可以更多關(guān)注平衡型基金。此種基金的特點(diǎn)是平衡有余，激進(jìn)不足，比較適合夾心族的中庸投資之道，在追求穩(wěn)健增長的回報率的同時，盡可能降低風(fēng)險。退休一族購買債券型基金或貨幣市場基金比較適合，此類基金最大的特點(diǎn)就是收益穩(wěn)定，低風(fēng)險。

保險類的投資產(chǎn)品，承擔(dān)的風(fēng)險要比儲蓄等理財產(chǎn)品略高，而且每年要支付一定的賬戶管理費(fèi)用。保險類的投資產(chǎn)品也有偏重保障型的，在保障健康的同時，盡量抵御物價上漲的風(fēng)險。不過保險類產(chǎn)品投資風(fēng)險的高低，要看產(chǎn)品品種和保險公司采取的投資渠道。

第三類是冒險型：攻多守少。

股票、股票型基金、黃金、外匯、權(quán)證、期貨等投資渠道，收益率高的同時，風(fēng)險也非常高。這種投資適合冒險型的投資者，這類投資者希望在短期內(nèi)得到較高的獲利。

股市總是有很大的風(fēng)險，股民就像坐過山車一樣，經(jīng)歷了暴漲和急跌的整個過程。和股市同坐一條船的股票型基金也受股市的影響，風(fēng)險也比較高。

黃金、外匯投資受國際市場的影響十分明顯。黃金屬于國際貨幣，若從較長一段時間的行情看，其波動幅度比較大，投資風(fēng)險也比較高。外匯投資則存在匯率的風(fēng)險。

權(quán)證是一種權(quán)利憑證，權(quán)證持有人享有在未來的某個時間以某種價格買入或賣出標(biāo)的股票的權(quán)利，這種權(quán)利要在特定時間內(nèi)執(zhí)行，否則將作廢撤銷。權(quán)證投資具有高風(fēng)險、高杠桿的特點(diǎn)。

期貨交易同樣具有“以小搏大”的高杠桿特點(diǎn)，短期可能獲得高回報，也有“連褲子也輸?shù)簟钡母唢L(fēng)險。

對于冒險型的投資者，在追求高回報的同時，也需要作一些穩(wěn)妥型的投資為基本保障，以備投資遭遇高風(fēng)險之需。

物價上漲，讓人們對理財投資產(chǎn)生了更大的需求，都希望能夠找到一種讓自己的資金保值增值的方法，方法很多，各有各的特點(diǎn)，要根據(jù)自己的收入情況和理財態(tài)度，慎重選擇適合自己的理財方式，切不可盲目地進(jìn)行投資，否則只能是啞巴吃黃連。

你怎么沒有分享到經(jīng)濟(jì)成長的果實(shí)

是不是還在羨慕別人怎么那么有錢？是不是覺得有錢人會越來越有錢，因?yàn)樗麄兛梢赃M(jìn)行投資？是不是總覺得自己就有點(diǎn)小錢怎么也不可能發(fā)大財？其實(shí)你錯了，經(jīng)濟(jì)發(fā)展這么快，社會的發(fā)展讓有錢人越來越多，為什么你就沒有分享到經(jīng)濟(jì)成長的果實(shí)呢？從現(xiàn)在開始學(xué)習(xí)理財投資吧！讓自己手中的錢由少變多，起碼能夠在物價上漲的時候保證自己的購買力不下降，這不是件很好的事情嗎？

千萬不要以為小錢就不能進(jìn)行投資理財，只要掌握了一定的理財技巧就可以讓自己手頭的錢變得越來越寬裕。

首先要走出理財?shù)娜笳`區(qū)：第一是認(rèn)為理財是有錢人的事情，小錢不用打理，也不值得打理，這是大部分人的想法；第二是對很多理財產(chǎn)品存在偏見，認(rèn)為某些理財方式是騙人的；第三就是不能正視風(fēng)險，風(fēng)險與收益往往是密不可分的。走出理財?shù)娜笳`區(qū)才能正確地認(rèn)識理財?shù)囊饬x，才能更有效地進(jìn)行理財。

一天，一位理財師在作理財演講，發(fā)現(xiàn)聽眾中有一位中年男子滿面愁容，在人群中特別顯眼。一群人圍著理財師咨詢各種問題，可那位男子遠(yuǎn)遠(yuǎn)站著不敢靠近。等人走得差不多了，他才怯生生地走過來。拿著很破舊的包，穿著非常舊的鞋。他介紹了自己的收入狀況，說他一個人帶著孩子生活，一個月最多只能剩下幾百塊錢，根本沒財可理。

理財師說，法律從來沒有規(guī)定錢少就不能理財。越是錢少越應(yīng)當(dāng)及早規(guī)劃。那位男子不是沒有錢，而是資金不足。這可決不能難倒自己。完全可以通過正確的消費(fèi)安排和堅(jiān)持儲蓄來籌集。如果堅(jiān)持每月存300元錢，并用這些錢作長期投資，如果年收益率在10%左右，那么30年之后將變成655000元。

那位男子犯了一個錯誤，認(rèn)為理財是有錢人的游戲。實(shí)際上并不是這樣，理財關(guān)系到生活各個方面，可以在各方面顯示出自己的理財能力，讓自己的生活過得更寬裕，更富裕。

今年35歲的方女士可以算是優(yōu)秀的“家庭財務(wù)官”了，在理財方面，她一直堅(jiān)持謹(jǐn)慎、理性的投資，目前家庭財務(wù)在方女士的巧手打理下，正朝著年增長20%~30%的目標(biāo)不斷前進(jìn)。

在理財方面，方女士曾經(jīng)走過一段艱難的日子。那是在她新婚時期，方女士和先生由于手頭拮據(jù)，只能住在出租房。“在作買房和生孩子的選擇時，我選擇了前者，”方女士說道。結(jié)婚4年后，他們終于攢夠錢買房，住進(jìn)新房后，方女士也生下了自己的寶貝孩子。“那時，我們算是晚育了，不過經(jīng)濟(jì)條件不允許，也只能這樣?！?/p>