對于創業來說，最為重要的就是資金。沒有資金就像沒有雙手，即便是有一腔的熱情與夢想，加上一腦子的創意，也是于事無補。所以說，資金是創業的第一步。那么，如果資金不足，應該怎么辦呢？很簡單，當然是學習孫策——“借錢”。

但是借錢不是有門路就一定能成功的，在落實創業資金的過程中，你應該掌握一些借錢的技巧。

請朋友幫忙

請親戚朋友幫忙籌錢靠的是創業者的人脈，這就對你的人品提出了要求。俗話說：“親兄弟，明算賬。”所以你一定要把“丑話”說在前頭，比如借錢的原因，要不要利息，什么時候歸還，等等。借錢的時候，最好立個字據，就算朋友不要求，你也應該這樣做。

向朋友借錢要注意借錢的方法。在你向別人開口之前，你要將自己的人脈網絡仔細梳理一遍，想想哪些人是可以借錢的，哪些人可以多借，哪些人要少借。同時，看看值得信賴的朋友有多少，對能籌到的資金數額有一個大致的估計。此外，向朋友借錢時，你還要遵循以下原則：

（1）時刻重視自己的信譽。

一個不講信用的人很難取得朋友的信任，也很難借到錢。信譽是建立在平時一言一行當中的，因此創業者要注意自身修養，樹立一個良好的口碑。

（2）強化自己的辦事能力。

辦事能力強的人容易得到朋友的認可，他們會認為你有賺錢的能力，能很快把借的錢還清，因此也樂意借錢給你。所以，對一個辦事能力強的人來說，向朋友借錢應該不是一件難事。

（3）好借好還，再借不難。

在借錢的時候，即使是最要好的朋友，你也要做出承諾，說清什么時候能還；若到期不能還清，你要及時、誠懇地向朋友說明情況，取得他們的諒解。千萬不可學劉備，借了個荊州，有借無回，讓東吳的孫權等得是望眼欲穿啊。

向銀行借錢

銀行貸款是創業者籌集創業資金的一個有效途徑。利用銀行融資的途徑有很多，信用貸款、抵押貸款等都是常見的方式。

（1）信用貸款。

信用貸款是指不用向銀行提供抵押物，銀行憑借對貸款人的信任而發放的貸款。只要你有良好的信用記錄，銀行一般都會貸給你。

信用貸款的優點是門檻低，不需要擔保人，也不需要抵押。有的銀行只需要貸款者有穩定的收入。

（2）抵押貸款。

抵押貸款需要貸款人向銀行提供一定數量的財產作為抵押，然后才能獲得貸款。目前，很多創業者都會采用這種籌資方式。在符合銀行的要求后，如果個人有高價值的抵押物，償還能力也足夠的話，就能獲得高額的貸款金額。

辦理抵押貸款時，銀行會保管抵押物的相關產權證明，比如房屋按揭和汽車貸款，房子你還照住，汽車也照開，但產權已經抵押給銀行了，你只有使用權。

各家銀行對抵押貸款規定的最高限額大同小異，一般不超過抵押物評估價的70%。

（3）擔保貸款。

擔保貸款指的是向有擔保人的貸款者發放的貸款。如果創業者有信譽度良好、有固定收入、符合銀行規定的擔保人資格的朋友，可以請他們給自己做擔保，以此獲得銀行提供的擔保貸款。

（4）貼現貸款。

貼現貸款是指貸款人用未到期的票據向銀行申請貼現，從而獲得應急資金的方式。但因為是提前取現，所以貼現貸款的手續費用較高。

雖然銀行貸款的方式很多，但想獲得貸款也不是件容易的事情。中小企業貸款困難是一種普遍現象，即使你有很好的投資項目，銀行也不一定會借錢給你。所以，要想成功獲得銀行貸款，創業者應該動動腦筋，學一些和銀行打交道的技巧。

以下是一些較實用的技巧：

（1）積極配合銀行的工作。

銀行貸款的程序很復雜，對個人和企業的信譽度要求較高，因為個人信譽的好壞直接關系到銀行借貸資金的安全與否。所以在與銀行的交往中，創業者要使銀行對貸款的安全性絕對放心。

創業者應該明白，貸款的成功與否并不僅僅取決于銀行，還取決于政策和其他部門的制約。因此，創業者千萬不能因一時貸款受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，否則不僅于事無補，還會使自己斷了后路。

另外，你還要積極地配合銀行開展各項工作，如嚴格按照貸款合同規定使用貸款，認真填寫和報送有關個人資料、信息等，以取得銀行對你的信任。

（2）寫好投資項目可行性研究報告。

投資項目可行性報告是申請創業貸款的必要手續，對于爭取項目貸款的規模大小，以及銀行貸款的優先支持，具有十分重要的作用。因此，在撰寫報告時，創業者要規范寫作，對創業項目的情況進行真實、全面的描述。

報告的項目要符合國家的有關政策，重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題；要把重大問題，比如項目的前景和產品的生產、銷售等講清楚，對有關問題做出有力的論證。

如在論證產品銷路時，必須對社會和市場對該產品的需求進行調查和預測，包括國內外、省內外和本地區對該產品的需求量，當前社會的生產能力及將來的趨勢等，都要一一都做出分析和論證。

可行性研究報告最關鍵的一點是，報告中要把經濟效益作為可行性分析的出發點和落腳點。如果對創業項目泛泛而談，沒有經濟產出，是無法讓銀行信服的。

（3）選擇合適的貸款時機。

按照銀行的相關規定，銀行信貸規模是每年年初一次性下達，分季度安排使用，不允許擅自更改。因此，一般來說，如果要申請較大金額的貸款，創業者不宜在年末和每季度末去銀行申請，而應提前將用款計劃告訴銀行，以免銀行在資金安排問題上陷入被動。

你該從哪里起步

萬事開頭難，邁出創業的第一步尤其艱難，但只要找準目標，勇敢地走出去，就能為自己找到一片天地。

從哪里開始創業？創業者首先要找到最適合自己的行業和項目。俗話說：“男怕入錯行，女怕嫁錯郎。”選擇創業的行業很重要，創業者應該對當下的市場有一個宏觀的把握和細致的考察。

另外，創業者還應該對所選擇的項目進行細致的分析，如它的行業屬性、行業壁壘、行業前景怎樣，創業者的優勢、劣勢在哪里，創業者應該如何克服，等等。

最后，創業者應該制定一份創業計劃書，對創業項目、項目管理、人員管理、營銷策略等問題做一番詳細的描述，為自己確定一個創業藍圖，也為投資者提供投資參考。

1.“挾天子以令諸侯”——尋找合適的商機

商機就在眼皮底下，就在日常生活中，但并非人人時時都能發現商機。商機是生活對人的一種暗示，只有有心者才能迅速產生感應。

曹操把漢獻帝接到許昌以后，立即就把自己的行轅騰出來做皇帝的行宮，客客氣氣地將漢獻帝供奉起來，禮儀、禮節做得都非常細致。不管是“挾天子以令諸侯”還是“奉天子以令不臣”，總之，曹操的這一招政治棋走得實在是太妙了。表面上是“奉天子以令不臣”，實際上是“挾天子以令諸侯”，有這么一個皇帝擺著，一切活動似乎都是正義的，這為曹操以后的很多征討提供了方便。曹操“挾天子”以后得到了兩大好處：一是得到了皇帝的金字招牌，取得了政治上的優勢；二是利用皇帝的招牌征召全國優秀人才，一舉奠定了在北方的勢力局面。

因此，要想從小事中獲得創業靈感，創業者需要有一顆熱愛生活的心。一要做生活的有心人，能見人所未見，從他人不經意處、從生活的細枝末節中看到“金礦”；二要有經營頭腦，時時處處從經營的視角審視生活萬象；三是思路要靈活變通，商機并非明擺在那里，往往需要撩開沙塵，才能看見真金。

怎樣尋找新商機

不論大小，只要是商機，從經濟意義上講，就一定有產生利潤的機會。商機具體可表現為需求的產生和滿足的方式在時間、地點、成本、數量、對象上的不平衡狀態。舊的商機消失后，新的商機又會出現。沒有商機就不會有“交易”活動。

要想將商機轉化為財富，必須滿足五個合適：合適的產品或服務，合適的客戶，合適的價格，合適的時間和地點，合適的渠道。

那么，我們應該怎么尋找商機呢？

（1）缺什么就找什么。

市場經濟的第一動力就是短缺。在正常環境下，空氣不短缺，可是在高原或密封的空間里，空氣也是商機。一切有用而短缺的東西都可以是商機，如技術、知識等。

（2）為客戶爭取時間。

遠水解不了近渴，在需求表現為時間短缺時，時間就是商機。飛機比火車快，激素雖不能治病，卻往往能延緩生命，它們都有商機的存在。

（3）幫客戶省錢。

水往低處流，“貨”往高價上賣。在需求的滿足上，能用更低成本滿足時，低價替代物的出現也是商機，如用煤炭代替汽油。

（4）給客戶便捷。

江山易改，“懶”性難移。人們樂于花錢買方便，所以“超市”與“小店”才得以并存。手機比電話貴，可實時性好，所以手機的銷售就是好商機。

（5）為賺錢者服務。

螳螂捕蟬，黃雀在后。人們總是急功近利，盯住最終端，不擇手段。美國西部淘金時代發生過這么一個故事，說的是一個叫布點瑞南的人如何賺到了最多的錢。他并不是靠挖金子發的財，而是靠賣鐵鍬發的財。他先為鮮為人知的金礦大作宣傳，吸引了成千上萬的淘金人蜂涌而至。而這些淘金人淘金前都要先從他這里買上一把鐵鍬。整個淘金潮中，布瑞南始終沒碰過一鍬的沙子，然而，他卻比大多數淘金者掙的錢都多。

（6）關注大前提。

能影響或改變所有人生活的商機，對長期的投資者來說是很重要的。如經濟制度改革、基礎設施建設、加入WTO、舉辦奧運會、教育改革、醫療改革等，都將帶來一系列商機。

（7）戰略商機。

每隔一段時間都會出現一些重大商機。時間回到十多年前，許多中國人面臨著下崗的困境，有的人下崗失業了，有的人卻再就業致富了。“失業”和“致富”的天壤之別，就是因為后者下崗后，積極利用了政府扶持鼓勵再就業政策的商機。

（8）關聯性商機。

一榮俱榮，一損俱損，這由需求的互補性、繼承性、選擇性決定。可以觀察地區間、行業間、商品間的關聯商機情況。

（9）關注某個行業。

發源于某一獨立價值鏈上的縱向商機，如電信繁榮，IT需求旺盛，IT廠商贏利，眾多配套商增加，增值服務商出現，電信消費大眾化等。

（10）關注“公序良俗”。

由生活方式決定的一些商機，比如，各種節日用品、生活與“朝拜”的道具等。

（11）利用懷舊理念。

人們的追求是遠離過去，追隨時尚。可一段時期之后，過去的東西又成為了“短缺”物，回歸心理必然出現。至于會回歸多久，就要看商家的理解和把握了。

（12）關注重大事件。

由重大事件引起的商機。

商機要靠你去發現

創業需要商機，而商機要靠發現。只要你用心，創業機會無處不在，關鍵要靠發掘。

（1）問題。

企業的根本是滿足客戶需求，而客戶需求沒有得到滿足就是問題。尋找創業機會的重要途徑，就是善于去發現和體會自己和他人在需求方面的問題。比如，有一位大學生發現學生放假時有交通難的問題，于是創辦了一家客運公司，專做大學生的生意，這就是把問題轉化為創業機會的成功案例。

（2）變化。

一些管理大師將創業者定義為那些能“尋求變化，并積極反應，把其當作機會充分利用起來的人”。產業結構變動、消費結構升級、城市化加速、觀念改變、人口結構變動、居民收入水平提高、全球化趨勢等都是變化，其中都蘊藏著大量的商機，關鍵是要善于發現和利用。比如，居民收入水平提高，私人轎車的擁有量將不斷增加，這就會派生出汽車銷售、修理、配件、清潔、裝潢、二手車交易、陪駕等諸多創業機會。

（3）競爭。

商場上的競爭是非常殘酷的，對于任何一個參與其中的商家來說，這既是挑戰，也是機會。如果你看出了同行競爭對手的問題，并能彌補競爭對手的缺陷和不足，這就將成為你的創業機會。因此，平時做個有心人，多了解周圍競爭對手的情況，看看自己能否做得更好，能否提供更優質的產品，能否提供更周全的服務。如果可以，你也許就找到了創業機會。

（4）新技術。

現在所處的時代是一個知識經濟時代，其重要特征就是信息爆炸，技術不斷更新換代，而這些都蘊藏著大量的商機。比如，隨著健康知識的普及和技術的進步，僅日常的飲用水問題就帶來了不少的創業機會，各種凈化技術派生出諸多的飲用水產品和相應的飲用水供應站，上海有不少創業者就是通過加盟“都市清泉”走上創業道路的。

當你發現了某個創業商機之后，接下來要做的就是考察商機的可行性。有想法、有點子是第一步，然而，并不是每個大膽的想法都能轉化為創業機會。

那么，如何判斷一個好的商業機會呢？

總的來說，一個很好的創業商機應該具有以下四個特征：

第一，它能吸引客戶；

第二，它能在你的商業環境中行得通；

第三，它必須在競爭對手想到之前及時推出，并有足夠的市場推廣時間；

第四，你必須有與之相關的資源，包括人、財、物、信息、時間以及技能。

發掘商機的幾種方法

（1）盯住競爭對手的產品缺陷。

如果你發現了競爭對手的產品存在某種缺陷，而你又能夠加以改進，避免這種缺陷所造成的不良后果，那么機會就來了，你要讓你的產品更容易被市場接受，這樣，宣傳費用還低。