引言

近十余年來，我國幾乎所有的商業銀行，包括國有銀行、股份制銀行、城市商業銀行、農村商業銀行，都進行過或正在進行零售轉型。所謂零售轉型，就是提高零售業務和零售盈利占比，主要衡量指標包括存款與貸款、營業凈收入、利息與非息收入、稅前與稅后利潤等。有些銀行在轉型之初，這些指標對全行收入貢獻占比不到10%；轉型之后，逐漸提高到20%～30%；標桿銀行則超過50%，零售業務成為其規模最大、盈利能力最強的業務。