第一節　鄉村振興的金融需求

鄉村振興戰略的總要求是“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”。農業現代化、農村基礎設施建設、農民增收致富和人居環境改善等方面都離不開金融的支持，只有聚焦鄉村振興重點領域與薄弱環節，優化金融資源配置、提升供給體系質量，才能提高金融服務鄉村振興的能力與水平。

一、鄉村振興的主要金融需求

（一）產業興旺發展的金融需求

產業興旺是鄉村振興的重要基礎，只有加速發展鄉村產業，才能有效促進農村生產力全面提升、農業技術不斷進步、新農村建設全面發展。要實現產業振興、農業現代化，需要加大農業科技研發投入力度，這些離不開金融的支持。

要發展高質量農業，實現發展效益和產業效益的共同提升，需要提高勞動生產率，減少農業生產的成本和時間。這需要現代化的機器設備、專業化的生產流程、集約化的經營方式，需要將高新技術更廣泛地應用于農業，比如智慧農業、農業物聯網等技術，農業科技化、智能化的發展離不開資金支持。

要實現產業振興，需要結合鄉村資源優勢，培育新業態和新產業，推動農業與旅游、教育、康養等產業深度融合。要實現農村“三產融合”發展，需要加強農業全產業鏈建設，打通農產品的生產、銷售、流通等環節，充分利用互聯網電商平臺，打通農產品線下和線上的銷售渠道，實現農產品雙通道銷售、流通。農業產業化需要多層次、多渠道的資金投入，金融機構要適應產業融合發展新趨勢，創新和優化金融服務與產品供給，拓寬上下游企業融資渠道，滿足鄉村振興主體多元化融資需求。

（二）人才引進的金融需求

人才隊伍建設是鄉村振興的保障，但也是當前制約農業與農村建設的障礙之一?！吨泄仓醒雵鴦赵宏P于做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的意見》特別提到要“加強鄉村人才隊伍建設”，強調“實施高素質農民培育計劃，開展農村創業帶頭人培育行動，提高培訓實效”。為推進鄉村振興人才隊伍建設，加大落實國家對鄉村人才培育的政策扶持力度，金融機構加強信貸支持，不斷提升金融服務水平和服務效率，以金融“活水”助力鄉村人才創業創新。

（三）農村生態環境的金融需求

農村生態環境建設是鄉村振興戰略的基礎性工程，保護農村生態環境，建設農村生態文明，對促進鄉村振興具有非常重要的意義。鄉村生態環境建設重點是改善農村居民的居住環境，主要包括環境污染防治、生活垃圾處理和污水處理等各種生活環境污染治理，并在此基礎上進行綠化美化建設，做好農村環境治理，改善農村的村容村貌等。第一，針對當前農村面源環境污染問題，認真做好農村面源環境污染整治工作。在面源環境污染整治過程中，要改變農業種植模式、創新發展農業綠色投入品以及精準應用科技等，均需要一定的農業環保改造資金投入。第二，在推動綠色生態農業發展過程中，應實施農村土地整治、大力發展農業節水灌溉等。農業綠色發展離不開金融的支持。第三，“田園綜合體”是一個集農村的產業興旺、生態宜居、文明傳承于一體的新型農村發展模式，是一個包含農林牧漁、加工、制造、餐飲、旅游等行業的“三產融合體”和城鄉復合體?！疤飯@綜合體”項目金融需求大、覆蓋范圍廣，且金融需求也更全面、更多樣，金融機構應積極統籌各渠道支農資金支持田園綜合體建設。

（四）農村基礎設施建設的金融需求

完善的基礎設施建設是發展農村經濟的基礎，農村的水、電、網、路等領域建設都需要大規模的資金保障。《關于推進政策性開發性金融支持農業農村基礎設施建設的通知》明確了農業農村基礎設施建設重點領域，分別是耕地保護和質量提升、農業科技創新、農業產業融合發展、現代設施農業、農業農村綠色發展、農業防災減災、鄉村建設。金融機構要探索支持農業農村基礎設施建設的有效模式，為農業農村基礎設施項目提供更多長周期、低成本貸款。

二、鄉村振興的金融需求主體

隨著鄉村振興金融需求的逐漸增多，其需求主體、需求規模、需求類型等均發生了較大變化，并呈現出多元化特征。金融需求主體包括現代農戶、新興農業經營主體、涉農企業等?？偟膩碚f，農村金融的需求越來越多元化，金融需求的結構也越來越復雜化。

（一）農戶的金融需求

農戶的金融需求包括生產發展性需求和日常消費性需求。從生產發展性需求角度來看，隨著鄉村振興戰略的不斷推進，農戶生產發展性需求逐步向大額化、長期化轉變，用于農產品初加工、深加工，提升農產品的經濟附加值。從日常消費性需求來看，目前大多數農戶的日常生活性消費已基本實現自給自足，但隨著農村生活水平的不斷提高，農戶金融需求逐漸擴展為提升自身素質、改變居住環境、改善生活品質的消費需求，呈現出金額差異大、臨時應急性強的特征。金融機構要緊跟農業農村發展步伐，以持續創新更好地滿足農民差異化金融需求。

（二）農業企業的金融需求

推動鄉村振興發展，提高農業質量效益和競爭力，需要發展壯大農產品加工業，尤其是地方特色農產品精深加工。但當前我國農產品加工業以初加工、粗加工為主，自動化、智能加工線還沒有普及，精深加工生產的比重還不高，產品同質化競爭仍然激烈，農業產品技術加工能力還有待進一步提高。發展農業精深加工，僅靠農戶自身的經驗積累遠遠不夠，還需要資金的大量投入。在生產實踐中，部分農業企業重視與農戶建立更加密切的利益連接關系，更注重在農業規模化生產建設和價值鏈延伸進程中與農民共享收益，將企業與農戶原來單純的利益對立、簽訂買賣契約的松散式關系，逐步過渡到合作、合股的利益緊密式關系。農民能夠共享更大的產品附加值帶來的利益，從而成為農業產業效益提升的主要參與者和受益人，這也是鄉村振興追求的最終目標。為了實現鄉村振興，農業企業需要加速轉型升級，強化技術革新和產品研發，深入實施精深加工，完成產業的提檔升級。重點生產項目建立、重點實驗室建成、重大技術設施改造升級、農業新技術新工藝新裝備研制與引進、農產品廢棄物綜合利用等還需要金融機構的進一步扶持。

（三）農業龍頭企業的金融需求

農業龍頭企業作為現代農業企業，因其獨特的行業聯動作用和對農戶增收的獨特影響力，一直被認為是當前農村產業化發展的主體模式。農業龍頭企業引導農戶開拓和參與市場經濟，引導農戶進行生產，完成農產品生產、加工、營銷和交易流通，并采取股權分配、收益返還等形式把這些環節中的收益部分地回報給農戶，或以保護價收購農戶生產或加工的農產品，農業龍頭企業與農民共享收益、共擔風險，形成一個經濟共同體。因此，可以說，農業龍頭企業的盈虧成敗，將影響農業產業發展和農民收入增長，關系農村產業發展和農民收入增長。鄉村振興的工作重心之一是培育發展農業龍頭企業，助力農業龍頭企業的各類新興業態發展，包括物流配送、電子商務、直播帶貨服務等。金融機構應優化信貸服務，創新信貸產品，加大對農業龍頭企業支持力度，滿足企業多元化金融需求。

（四）農民合作社的金融需求

農戶專業合作組織，是指在農村家庭承包經營基礎上，農產品的生產經營者或者農業生產經營服務的提供者、利用者，按照自主合作、民主管理、滿足廣大農民在經營上的共性需求原則成立的互助性農業經營組織。其成員以農民為主體，經營范圍主要集中在種植業、養殖業、農產品生產加工等產業，盈余按照成員與農民專業合作社的交易量（額）比例返還。長期以來，農民合作社以農業生產為主，較難實現第二產業、第三產業的增值收益。隨著鄉村振興的發展，農民合作社在國家有關政策的扶持下快速發展起來，致力于發展農業加工、交易，其經營涵蓋的行業范圍逐漸拓大，經營管理模式逐步規范，已具有形成產業鏈的優勢，日益成為聯結農村“小生產”和城市“大市場”的重要紐帶，符合鄉村振興產業興旺的基本方向。

但是，農村專業合作組織面臨著資金問題。在自身資金積累不足、技術基礎薄弱、抵擔保物不足、風險抵御能力弱的背景下，農民合作社資金規模有限且不少農村專業合作組織還處在起步階段，因此迫切需要強化金融服務保障。

（五）休閑農業的金融需求

發展休閑農業的關鍵在于用好當地的農業資源要素，保障好農村水源、環境、生態，發展環保農業、休閑農業、觀光農業、體驗農業，弘揚農耕文明、傳播傳統民俗，吃農家飯、做農村活，體驗清新的鄉土氣息、濃郁的鄉土文化。但目前面臨的最大困難是，許多休閑農業點的運營管理模式、服務質量缺乏規范性，企業經營規模達不到金融機構提供信貸的標準，這些都限制了信貸資金的進入。尤其是在交通、停車場、酒店等基礎設施完善，精品旅游設施發展，接待水平提高等領域，迫切需要資金支持。

三、鄉村振興的金融需求特點

從鄉村振興金融需求出發，可以分為產業發展金融需求與公共發展金融需求，呈現出多層次、多樣化的復合型特征。其中，產業發展金融需求主要表現在農村產業結構優化、農業生產效益提升、產業發展質量保障等方面；公共發展金融需求則主要表現在農村基礎設施建設和農村生態環境保護等方面。同時，鄉村振興本身就是創意、創造、創新的過程，新產業、新業態不斷涌現，作為新生事物遠未定型，對金融服務的需求要求高、變化快，具有明顯的動態性和成長性特點。

（一）金融需求主體多樣化、規?；?/h4>

鄉村振興的基礎是產業興旺，產業興旺需要通過鄉村新型經營主體來實現。隨著現代農業產業的經營模式不斷拓展和豐富，生產經營模式從傳統的以單一農戶為主到如今專業大戶、家庭農場、農民合作社、龍頭企業、農業企業等多種新型農業經營主體并存，還衍生出“農戶+公司”“農戶+合作社”“農戶+合作社+公司”“農戶+合作社+社會化服務組織”等多元化經營模式。規模化、集約化、專業化、市場化和社會化的經營模式使農業發展更高效，全產業鏈發展模式、現代化生態模式等綜合、高效的農業產業體系逐漸形成并發展起來，使得新型經營主體的生產經營更加專業化和規?；攧展芾砀幏叮浣鹑谛枨笠哺鄻踊?、規?；?/p>

（二）金融需求大額化、長期化

在鄉村振興戰略背景下，現代農業發展帶來生產經營模式的不斷創新，新型農業經營主體不斷規范，生產規模不斷擴大，資本密集程度不斷提高，生產經營方式與傳統個體農戶迥然不同。傳統個體農戶土地經營規模小決定了其用于生產的金融需求小，且隨著中國農村產業發展呈現出季節性、臨時性、分散性、周轉性特點。與傳統個體農戶的生產發展需求不同，新型農業經營主體進行的農業生產經營行為更加規?；?、集約化、復雜化，因此需要更大的資金投入和資本流動性做保證，對資金投入的需要呈現周期性、集中型、大額式投資的特征。

同時，新型農業經營主體進行的農業生產投資回報期長。農作物的耕種和收獲，需要采用高質量的品種、農機設備和生產技術資料；發展壯大種植養殖業，需要引入具有高附加值的農業產品；發展農產品加工業和擴大農業生產經營規模，需要配備先進的機械設備、擴建工廠設施等。除此之外，鄉村振興背景下的現代農業功能從簡單生產延伸到多個環節，包括農產品的收購、加工、運輸、銷售、儲藏以及品牌打造等。這一過程中需要的管理費用、人力成本、營銷費用等運營金融需求顯著高于普通農戶和單一生產環節的相應需求。

（三）金融服務需求動態化、信息化

鄉村振興的有效實施帶來金融需求的不斷交迭更替，需要金融機構結合實際情況提供服務。要發展產業融合新業態，促進產業鏈各經營主體尤其是農民獲得更多增值收益分配，需要體現產業價值和收益向“三農”傾斜和“回流”。金融機構要緊跟農業農村發展步伐，滿足鄉村振興多樣化、多層次的金融需求。與此同時，在產業振興過程中，隨著農業經營規模的擴大，資金流規模更大、范圍更廣，包括產業鏈上下游的資金流動、國內外各市場的資金結算，這就要求農村金融機構向各類農業經營主體提供信息化、網絡化、全方位、全流程的信息和結算服務，幫助其更好地進行資金配置，有效地進行風險管理。