前言

為什么要寫本書

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要在“深化金融供給側結構性改革”部分明確要求“加快金融機構數字化轉型”。數字化轉型現已成為各大銀行總行級戰略。目前市面上銀行數字化轉型方面的圖書多側重于講解科技條線的技術應用，鮮有圖書分享面向分支機構和一線營銷團隊的數字化轉型落地方法論。

當下，手機銀行、云工作室、企業微信等數字化工具紛紛上線，但仍未能有效解決分支機構和一線營銷團隊面臨的痛點，廳堂無人來、電銷無人接、外拓無人問等問題依然困擾著一線網點。

銀行數字化轉型基礎設施已經成熟，如何讓總行數字化工具真正被分支機構和一線營銷團隊使用起來將是各大銀行接下來要攻克的難點。由于各行業在監管政策、產品特點等諸多方面存在差異，銀行不能像銷售快消品一樣銷售金融產品，雖然互聯網行業的思維值得我們學習，但具體做法對銀行而言不一定適用。

本書結合筆者主導的銀行從業人員數字化轉型實踐，聚焦營銷和運營的數字化，圍繞銀行網點的現狀和痛點，為管理層和營銷層提供經過實踐驗證的案例參考，以填補銀行數字化轉型主題圖書在營銷和運營方面的市場空白。

讀者對象

本書適合銀行總行、分行、支行業務管理崗及營銷從業人員閱讀，也適合券商、保險、第三方財富機構的從業人員閱讀。

本書特色

本書根據零售銀行營銷端面臨的痛點，通過現狀梳理及原因剖析，從管理和營銷兩個維度提出解決方案，并通過分析筆者及銀行學員的真實案例，為讀者提供數字化營銷和運營的管理策略及實操方法，頗具借鑒價值。

如何閱讀本書

全書共6章。

第1章介紹數字化轉型給銀行業務增長帶來的價值。

第2章介紹數字時代背景下銀行員工和干部如何塑造數字化運營能力。

第3章重點討論數字時代零售銀行新客獲取的思路和方法。

第4章結合實際案例介紹如何通過數字化運營模式有效激活存量客戶。

第5章介紹如何使用數字化賦能線下場景營銷。

第6章介紹零售銀行各類金融產品的銷售策略。

管理崗的讀者可重點關注第1～5章，了解數字時代的市場、客戶和員工的發展變化，進一步制定符合客戶偏好和員工特點的管理辦法。

營銷崗的讀者可重點關注第2～6章，學習并掌握數字化營銷的手段和方法，充分運用數字化工具解決營銷人員與客戶觸達和交互的痛點、難點，以實現各項業務指標的高效增長。

本書在附錄中整理了近年來監管機構下發的關于銀行數字化營銷的指導和政策，供讀者參考。

勘誤和支持

由于寫作水平有限，書中難免會出現一些錯誤或者不準確的地方，懇請讀者批評指正。如果你有更多的寶貴意見，可添加微信zc2711與我交流，也歡迎發送郵件至郵箱18982028618@qq.com。期待你的真摯反饋。

致謝

感謝從事銀行業十四年來各級領導對我的培養，感謝同事們對我的幫助。感謝從事銀行培訓咨詢工作以來合作機構及參訓學員對我的支持。感謝金科創新社向丹老師的引薦，她的幫助促成了本書的出版。