四 有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范的技術(shù)與方法研究

做好新農(nóng)保風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及防范研究，首先要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別以及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的技術(shù)方法有充分的認(rèn)識(shí)。從已有的關(guān)于社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別來看，基本上都是從定性角度進(jìn)行描述性分類，因此需要借鑒其他學(xué)科的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)和方法。國(guó)內(nèi)外學(xué)術(shù)界從不同的學(xué)科視閾出發(fā)，研究了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范的技術(shù)及方法，在數(shù)量上已經(jīng)具有相當(dāng)規(guī)模，雖然學(xué)科間在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法選擇上具有較大差別，但一個(gè)較明顯的趨勢(shì)是理工科的定量和模擬的分析方法在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的運(yùn)用已逐漸被引入到人文社會(huì)學(xué)科上來。這些已有的成果，雖然與本書并非直接相關(guān)，但卻給研究提供了有意義的啟發(fā)和技術(shù)路線借鑒。目前，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范技術(shù)的研究主要集中在以下三個(gè)方面。

（一）經(jīng)濟(jì)技術(shù)層面

與經(jīng)濟(jì)學(xué)相對(duì)成熟的定量研究傳統(tǒng)相聯(lián)系，研究多集中在商業(yè)、金融領(lǐng)域的項(xiàng)目管理及評(píng)估，商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范等方面。C.小阿瑟·威廉斯、邁克爾·史密斯和彼得·C.楊在《風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)》一書中認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)包括如何收集風(fēng)險(xiǎn)源（sources of risk）、危害（hazards）、風(fēng)險(xiǎn)因素（risk factors）、危險(xiǎn)（perils）和損失暴露（exposures to loss）等方面的信息。[128]而具體到不同的學(xué)科，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別則有著不同的視角和側(cè)重點(diǎn)。

第一，在項(xiàng)目管理領(lǐng)域中，克里斯 · 查普曼和斯蒂芬 · 沃德認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)包括兩項(xiàng)特定的任務(wù)：一是采用思考、訪問、頭腦風(fēng)暴和編制檢查表等一系列技術(shù)手段查明風(fēng)險(xiǎn)來源和應(yīng)對(duì)措施；二是采用綜合和分解方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施進(jìn)行分類，以建立合適的定義體系，強(qiáng)調(diào)搜集資料、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)來源，通過細(xì)分和識(shí)別后找出主要風(fēng)險(xiǎn)因素。[129] Odom 和Sharda（1990）對(duì)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別中，采用了BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法，發(fā)現(xiàn)其識(shí)別效果優(yōu)于傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)識(shí)別，提出神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型能根據(jù)數(shù)據(jù)資料進(jìn)行自我學(xué)習(xí)、調(diào)整，對(duì)數(shù)據(jù)分布要求不嚴(yán)，因而具有較好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。[130] 萬春梅將層次分析法應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)管理研究，將風(fēng)險(xiǎn)定性問題進(jìn)行定量化分析，提高了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的精確性和客觀性。[131]

第二，在金融領(lǐng)域中，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別更關(guān)注可能給金融機(jī)構(gòu)帶來意外損失和額外收益的風(fēng)險(xiǎn)因素，偏重于對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)來源、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等進(jìn)行分析，[132] 因而在金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中更傾向于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)類別的梳理和細(xì)分，以考察不同風(fēng)險(xiǎn)的具體形態(tài)，形成與財(cái)務(wù)有關(guān)的指標(biāo)體系[133]。比如，斯坦福大學(xué)的劉遵義在對(duì)東亞部分國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，建立了10項(xiàng)指標(biāo)體系，并以墨西哥為參照，運(yùn)用實(shí)證數(shù)據(jù)較準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)到金融危機(jī)的發(fā)生概率。[134]加州大學(xué)伯克利分校的James A.Ohlson使用有條件的Logistic回歸分析模型對(duì)企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行建模識(shí)別，發(fā)現(xiàn)了引起財(cái)務(wù)破產(chǎn)的四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素為企業(yè)的規(guī)模、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、績(jī)效手段和流動(dòng)性資產(chǎn)，經(jīng)過歷史數(shù)據(jù)驗(yàn)證，模型對(duì)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了較好的識(shí)別。[135]

第三，在保險(xiǎn)領(lǐng)域中，由于其最早涉及風(fēng)險(xiǎn)管理，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法已比較成熟，對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要存在于理賠方面，保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)主要是由承包客戶轉(zhuǎn)移而來的風(fēng)險(xiǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要包括潛在財(cái)產(chǎn)、責(zé)任和人力資源損失風(fēng)險(xiǎn)以及導(dǎo)致這些損失的危險(xiǎn)因素和事故等方面，[136] 在技術(shù)方法上，Richard A.Derrig和Kizysztof M.Ostazewski運(yùn)用模糊集理論，通過模糊聚類識(shí)別技術(shù)對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的人身傷害責(zé)任索賠欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類、識(shí)別，進(jìn)而確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)，提出模糊聚類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法在商業(yè)保險(xiǎn)理賠中的優(yōu)點(diǎn)。[137]Piet De Jong和Gillianz.Heller通過累計(jì)比例優(yōu)勢(shì)模型，對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)賠付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分類，根據(jù)指標(biāo)的變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了較好的防范。[138] 潘興通過研究我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)可從產(chǎn)品開發(fā)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、健康服務(wù)提供等方面具體實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。[139]

（二）社會(huì)理論層面

自從貝克、吉登斯和拉什等人提出風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)理論以來，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別理論和實(shí)踐研究久盛不衰。[140] 佩魯恂提出了著名的“六大危機(jī)”說，認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家存在的合法性危機(jī)、認(rèn)同危機(jī)、參與危機(jī)、貫徹危機(jī)、分配危機(jī)和整合危機(jī)密切相連、互為因果。[141] 在經(jīng)驗(yàn)研究路線上，羅杰·卡斯帕森認(rèn)為災(zāi)害事件與心理、社會(huì)、制度、文化交互作用會(huì)加強(qiáng)或消減對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的感知并塑造風(fēng)險(xiǎn)行為，其反過來造成新的社會(huì)或經(jīng)濟(jì)后果。[142] F.T.漢厄建立了綜合政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的“富蘭德指數(shù)”，通過這一指標(biāo)體系可識(shí)別商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及采取相應(yīng)防范措施；美國(guó)系統(tǒng)學(xué)派研究出了AGNET模型，在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上實(shí)施全面的優(yōu)化調(diào)控和管理決策，并為美國(guó)聯(lián)邦政府優(yōu)化決策所用。羅伯特·J.希勒介紹了一種全新的風(fēng)險(xiǎn)管理及防范體系，設(shè)計(jì)出一種心理框架（GRID），通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別將風(fēng)險(xiǎn)因素公布并提高人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。[143] 宋安將社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)分為收支風(fēng)險(xiǎn)、制度本身風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)三類，認(rèn)為相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素包括：人口因素、經(jīng)濟(jì)因素、技術(shù)因素、社會(huì)因素等，在識(shí)別過程中，還采用了贍養(yǎng)率、老年人口數(shù)量、醫(yī)療保障費(fèi)用占社保總支出比率等10個(gè)指標(biāo)，用主成分分析法進(jìn)行了識(shí)別。[144]張思峰等在其編著的《社會(huì)保障精算理論與應(yīng)用》一書中，將社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)界定為風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)保障兩個(gè)概念的相互結(jié)合，認(rèn)為社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)是由無法準(zhǔn)確預(yù)見的因素導(dǎo)致社會(huì)保障活動(dòng)的實(shí)際結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間存在偏差和損失發(fā)生的可能性。[145]

克里斯托弗·戴肯認(rèn)為社會(huì)保障風(fēng)險(xiǎn)中最重要的是運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)社會(huì)保障機(jī)構(gòu)、精算機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的作用，建議通過監(jiān)控和管理內(nèi)部和外部審計(jì)活動(dòng)，以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、量化和管理，擬定風(fēng)險(xiǎn)綜合名單，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的類別，確定風(fēng)險(xiǎn)的防范、轉(zhuǎn)移或規(guī)避。[146]日本滋賀大學(xué)的成瀨龍夫從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度探討了社會(huì)保障的特征及問題，提出將風(fēng)險(xiǎn)研究和潛在能力研究融合在一起的必要性。[147]

（三）自然科學(xué)領(lǐng)域

氣象學(xué)建立了對(duì)洪水、颶風(fēng)等災(zāi)害天氣的識(shí)別系統(tǒng)；地理、地質(zhì)學(xué)開展了針對(duì)地震等自然災(zāi)害的預(yù)警；環(huán)境科學(xué)致力于環(huán)境質(zhì)量的識(shí)別和預(yù)測(cè)；公共衛(wèi)生領(lǐng)域，研究者們也嘗試建立包括突發(fā)流行病、傳染病、動(dòng)物疫情在內(nèi)的疾病識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系。如張巧鳳利用3S技術(shù)結(jié)合野外實(shí)地調(diào)查、數(shù)學(xué)建模、社會(huì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方法，對(duì)草原進(jìn)行干旱災(zāi)害監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，從而進(jìn)一步提高草原的干旱災(zāi)害監(jiān)測(cè)和防災(zāi)減災(zāi)能力。[148]Renders通過人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)方法，對(duì)引起核電站發(fā)生故障的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別，并提出了相應(yīng)的防范機(jī)制。Zolghadri在對(duì)航空安全的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別中，通過建立航空安全飛行參數(shù)，對(duì)乘務(wù)人員的航空風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行識(shí)別，達(dá)到使航空失誤影響最小化的目的。[149]此類研究成果非常豐富，在此不一一枚舉。由此可見，學(xué)科間在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法選擇上有一定差別，也有重合，但是總的趨勢(shì)是在研究中使用定量和模擬的方法。以上研究成果為本書研究提供了可供借鑒的技術(shù)方法和路線。