第二節(jié)　特色金融普惠大眾，北京銀行獨領(lǐng)風(fēng)騷

北京銀行成立于1996年，是一家中外資本融合的新型股份制銀行。成立以來，北京銀行依托中國經(jīng)濟騰飛崛起的大好形勢，先后實現(xiàn)引資、上市、跨區(qū)域等戰(zhàn)略突破。北京銀行憑借優(yōu)異的經(jīng)營業(yè)績和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，贏得了社會各界的高度贊譽，先后榮獲“亞洲十大最佳上市銀行”“中國最佳城市商業(yè)零售銀行”“最佳區(qū)域性銀行”“最佳支持中小企業(yè)貢獻獎”“最佳便民服務(wù)銀行”“中國上市公司百強企業(yè)”“中國社會責(zé)任優(yōu)秀企業(yè)”“最具持續(xù)投資價值上市公司”“中國最受尊敬企業(yè)”“最佳互聯(lián)網(wǎng)金融銀行獎”等榮譽。2020年，北京銀行按一級資本在英國《銀行家》全球銀行1000強中排名第62位，連續(xù)7年躋身全球百強銀行。

北京銀行始終將服務(wù)小微企業(yè)作為立行之本、發(fā)展之源，以打造“小巨人”品牌為核心，持續(xù)突出“科技金融”“文化金融”“綠色金融”特色品牌，積極落實國務(wù)院緩解企業(yè)融資成本高的十項措施及中國銀保監(jiān)會完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)的精神與要求，走出了一條獨具特色的金融服務(wù)小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展之路，深受廣大中小企業(yè)的愛戴。

一、差異與普惠共生，科技與文化交融

北京銀行立足城市發(fā)展建設(shè)，結(jié)合自身優(yōu)勢特點在普惠金融、科技金融、文化金融和綠色金融等特色金融業(yè)務(wù)方面走出了一條差異化競爭道路。

（一）構(gòu)建普惠金融

北京銀行從2003年開始在北京郊區(qū)陸續(xù)設(shè)立綜合服務(wù)網(wǎng)點，有序構(gòu)建組織基礎(chǔ)。

從持續(xù)推進農(nóng)村金融建設(shè)，到落地北京市首單農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款，從發(fā)布“農(nóng)權(quán)貸”“農(nóng)旅貸”等特色產(chǎn)品，到全面升級“富民直通車”服務(wù)體系，再到在京津冀區(qū)域設(shè)立300家金融服務(wù)站，北京銀行累計發(fā)放涉農(nóng)貸款150億元，惠及4萬余農(nóng)戶。經(jīng)過多年的發(fā)展，北京銀行已經(jīng)形成了10個郊區(qū)全覆蓋的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，在責(zé)任與擔當中打造“普惠金融”的亮麗品牌。

（二）布局科技金融

2018年6月，北京銀行成立科技金融創(chuàng)新中心，發(fā)布支持前沿技術(shù)企業(yè)的專屬產(chǎn)品“前沿科技貸”，全力支持首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)，在科技金融領(lǐng)域再度發(fā)力。北京銀行已探索出了“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”的信貸工廠模式。

（三）打造文化金融

北京銀行作為北京首家將文化金融提升至戰(zhàn)略定位的銀行，專屬產(chǎn)品“創(chuàng)意貸”和普惠文創(chuàng)產(chǎn)品“文創(chuàng)普惠貸”讓更多創(chuàng)意夢想成真。北京銀行近年對《紅海行動》《戰(zhàn)狼Ⅱ》等多部優(yōu)秀影片給予了金融支持，以金融力量激活首都文化資源的巨大潛力，為全國文化中心建設(shè)貢獻更大的力量。

（四）啟動節(jié)能環(huán)保金融

北京銀行信貸的投放重點支持節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域，并嚴格控制對高耗能、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款投放，支持了大量合同能源管理（EMCO）項目和中小節(jié)能服務(wù)公司，推出了專業(yè)性的“節(jié)能貸”產(chǎn)品體系，攜手國際金融公司（IFC）啟動了中國節(jié)能減排融資項目，引入節(jié)能減排項目損失分擔機制。

二、加碼小微金融，服務(wù)小微企業(yè)

伴隨著中國經(jīng)濟和市場的發(fā)展，北京銀行進一步發(fā)展文化金融、科技金融等特色金融業(yè)務(wù)，開啟全面“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的發(fā)展新征程。

近兩年來，小微、民企融資困境突出。對北京銀行來說，服務(wù)小微企業(yè)既是響應(yīng)監(jiān)管的號召，也是自身發(fā)展內(nèi)在的要求。北京銀行在不斷探索金融服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展路徑和方式的同時，持續(xù)加大對小微企業(yè)的金融支持力度。北京銀行堅持特色經(jīng)營，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，科技金融與文化金融兩翼齊飛，持續(xù)探索專營特色模式建設(shè)。北京銀行現(xiàn)有科技特色支行23家，文創(chuàng)特色支行21家。在科技金融方面，北京銀行積極服務(wù)首都科技創(chuàng)新中心建設(shè)，升級知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款產(chǎn)品，延伸知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)范圍。在文化金融方面，北京銀行強化銀政合作，與北京市文資中心簽署“投貸獎”風(fēng)險補償金意向合作協(xié)議，首批參與風(fēng)險補償機制。截至2020年6月末，北京銀行科技金融貸款余額1648.9億元，累計為2.8萬家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超6000億元；文化金融貸款余額668.2億元，累計為8700余家文化企業(yè)提供信貸資金超3100億元。

三、聚焦創(chuàng)融，及時紓困，助力騰飛

北京銀行的金融產(chǎn)品分類特別，企業(yè)客戶容易“對號入座”。

（一）“創(chuàng)融通”系列

“創(chuàng)融通”系列是面向創(chuàng)業(yè)初期中小企業(yè)發(fā)放的，提供貸款、保函、銀行承兌匯票等多種融資產(chǎn)品，以綠色通道方式提高審批效率，以多種擔保方式適應(yīng)企業(yè)現(xiàn)狀，引入政府政策支持，全力助推中小企業(yè)成長。該系列主要融資產(chǎn)品包括小額擔保貸款產(chǎn)品（助業(yè)貸、富業(yè)貸、創(chuàng)業(yè)貸、轉(zhuǎn)業(yè)貸、小額擔保貸款）、一般抵押貸款、一般質(zhì)押貸款。

（二）“及時予”系列

“及時予”系列是面向處于成長成熟階段，具有良好發(fā)展前景的中小型企業(yè)而推出的，提供包括擔保公司保證、房產(chǎn)抵押、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、信用等多樣化擔保方式，解決中小企業(yè)經(jīng)營過程中資金短缺狀況的系列融資產(chǎn)品。該系列主要融資產(chǎn)品包括如下三種。

（1）快捷融資產(chǎn)品：銀行承兌匯票拆分、循環(huán)貸款、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、訂單貸款。

（2）綜合擔保產(chǎn)品：中小企業(yè)聯(lián)保貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、商圈貸款、無擔保信用貸款、一般法人保證貸款、擔保公司擔保貸款。

（3）供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品：廠商銀（儲）、商銀儲貸款、信保保理、國內(nèi)保理。

（三）“滕飛寶”系列

“滕飛寶”系列產(chǎn)品是為快速成長的中小型企業(yè)提供的升級專屬性產(chǎn)品服務(wù)。該系列主要融資產(chǎn)品包括股權(quán)質(zhì)押貸款、中小企業(yè)短期融資券、并購貸款、中小企業(yè)集合票據(jù)、財務(wù)融資顧問、上市財務(wù)顧問、企業(yè)債務(wù)重組顧問。

另外，北京銀行還推出了行業(yè)特色產(chǎn)品，為相關(guān)企業(yè)提供了便利服務(wù)。

（1）高科技類行業(yè)特色產(chǎn)品：集成電路設(shè)計貸款、瞪羚計劃貸款、留學(xué)人員創(chuàng)業(yè)貸款、軟件外包貸款、“融信寶”中小企業(yè)信用貸款。

（2）文化創(chuàng)意類行業(yè)特色產(chǎn)品：“創(chuàng)意貸”文化創(chuàng)意貸款、設(shè)計創(chuàng)意貸款、影視制作貸款、出版發(fā)行貸款、文藝演出貸款、廣告會展貸款、藝術(shù)品交易貸款、動漫網(wǎng)游貸款、文化體育休閑貸款、文化旅游貸款、文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)貸款。

（3）節(jié)能減排類行業(yè)特色產(chǎn)品：合同能源項目貸款、中國節(jié)能減排融資項目貸款。