第一節　供應鏈金融運營模式

一、全流程保駕護航，多層次廣泛覆蓋

如果把企業比作一個生命體，那么資金流就是這個生命體的血液，需要凈化、流動和再生。企業資金流的狀況將會決定企業的命運，而中小企業的資金流缺口經常會出現在采購、經營和銷售三個環節，各類銀行根據不同環節上的企業對資金的需求，設計了不同的供應鏈金融模式，基本可以分為應收賬款、預付賬款和動產質押三種融資模式。

（一）應收賬款融資模式

眾所周知，有價值的產品只有賣出去才能為企業創造收入。在激烈的市場競爭中，很多企業會采用賒銷方式來提高市場占有率。但有些企業應收賬款周期長、回款慢，隨著銷售額的增長，企業應收賬款的壓力也越來越大，造成資金流緊張甚至出現財務危機，因為企業在銷售產品的同時，需要有足夠的營運資金，否則將可能出現拖欠供應商貨款、欠發工資、不能按期歸還銀行貸款等信用問題。

應收賬款融資模式是指賣方企業將賒銷項下的未到期應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基于供應鏈的應收賬款融資，一般是為供應鏈上游的中小企業提供融資。中小企業（上游債權企業）、核心企業（下游債務企業）和金融機構都參與此融資過程，核心企業在整個運作過程中起著反擔保作用，一旦融資企業出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任。金融機構在同意向融資企業提供貸款前，仍然要對其進行風險評估，只是把關注重點放在下游企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運作狀況上，而不僅僅是對中小企業本身的資信進行評估。

在應收賬款融資模式中，作為債務方的核心企業，由于具有較好的資信實力，并且與銀行之間存在長期穩定的信貸關系，因而在上游中小企業融資的過程中起著反擔保的作用，一旦中小企業無法償還貸款，它要承擔相應的償還責任，從而降低了銀行的貸款風險。在這種約束機制的作用下，產業鏈上游的中小企業一方面得到了銀行貸款支持，資金迅速周轉起來，推動了企業穩健發展；另一方面為了樹立良好的信用形象，維系與大企業之間的長期貿易合作關系，更加注重企業管理，特別是在資金管理方面，會更加謹慎地按期償還銀行貸款，形成良性循環。供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助上游中小企業克服了其資產規模和盈利水平難以達到銀行貸款標準、財務狀況和資信水平達不到銀行授信級別的弊端，利用核心大企業的資信實力幫助中小企業獲得了銀行融資，并在一定程度上降低了銀行的貸款風險。

國內供應鏈融資平臺的應收賬款項下融資，又分為貿易項下、信貸項下和經營物業項下三類，本質上都是基于未來可預測的、穩定的、權屬清晰的現金流進行融資。這種融資方式快速盤活了中小企業的主體資產—應收賬款，使得中小企業能夠快速獲得維持和擴大經營所必需的現金流，很好地解決了這些中小企業回款慢而且融資難的問題。

某保理公司為江蘇工業園區內的一家光電公司提供了應收賬款質押貸款業務。該光電公司主要從事生產和銷售薄膜晶體管液晶顯示器成品及相關部件業務，其上下游企業均是強大的壟斷企業。該公司在賒銷過程中產生了大量的應收賬款，貨款回收期較長（應收賬款確認后過4個月客戶才支付）。隨著該公司的市場份額迅速增長和生產規模急速擴大，應收賬款已占公司總資產的45%，公司面臨著極大的資金短缺風險，嚴重制約了公司的進一步發展。保理公司詳細了解了該光電公司的處境后，果斷為其提供了應收賬款質押貸款服務，由第三方物流企業為該項貸款提供信用擔保，幫助該光電公司解決了流動資金短缺問題。

上述案例成功的關鍵在于應收賬款的安全性。該光電公司的下游企業是強大的壟斷企業，應收賬款能否收回的關鍵是下游核心企業的資信，如果核心企業的資信高，保理公司的風險就小，同時第三方物流企業的擔保也是光電公司獲得資金的重要條件。隨著供應鏈融資的發展，該類應收賬款的融資也可以使用核心企業的授信，無須提供第三方擔保，當然這需要征得核心企業的授權。

（二）預付賬款融資模式

在夾縫中生存的中小企業經常需要提前預付賬款購買某種原材料，否則將不能維持企業正常的生產經營，因而產生了資金占用大、周轉速度慢、產品成本高等影響企業競爭能力的一系列問題。

預付賬款融資模式（又稱保兌倉）是銀行為處于供應鏈下游，經常需要向上游的核心企業預付賬款才能獲得企業持續生產經營所需原材料的中小企業所設計的一種融資模式。

在具體運作中，商業銀行需要在核心企業（供應商）承諾回購（若融資企業未能足額提取貨物，核心企業須負責回購剩余貨物）的前提下才能為下游中小企業提供貸款。也就是說由銀行、核心企業、融資企業、第三方物流企業四方共同簽訂“保兌倉協議書”，允許融資企業（購貨方）在向銀行繳納一定數額的保證金后，以供應商在銀行指定倉庫的既定倉單為質押，向銀行申請貸款，并由銀行控制其提貨權。其中，第三方物流企業承擔了既定倉單的評估和監管責任，確保銀行對提貨權的控制，從而大大降低了金融機構的信貸風險。

預付賬款融資模式實現了中小企業的金融杠桿采購，降低了采購價格和相關費用，同時核心企業也實現了批量銷售，提前鎖定客戶。中小企業通過預付賬款融資業務獲得的是分批支付貨款并分批提貨的權利，不必一次性支付全額貨款，有效緩解了全額購貨帶來的短期資金壓力。

重慶某鋼鐵（集團）有限公司（以下簡稱“重慶某鋼”）是一家從事鋼鐵加工和貿易的民營企業，由于地域關系，重慶某鋼與四川某鋼鐵集團（以下簡稱“四川某鋼”）一直有著良好的購銷合作關系。重慶某鋼2020年銷售收入超過5億元，但與上游企業四川某鋼相比，在供應鏈中仍處于弱勢地位。重慶某鋼與四川某鋼的結算主要采用現款現貨的方式。重慶某鋼由于自身擴張的原因，流動資金緊張，無法向四川某鋼匯入預付款，給企業日常運營造成很大影響。重慶某鋼開始與商業保理公司（以下簡稱“保理公司”）接觸。保理公司在了解了重慶某鋼的具體經營情況后，與當地物流企業展開合作，很快設計出一套融資方案：由物流企業提供擔保，并對所運貨物進行監管，保理公司給予重慶某鋼4500萬元的授信額度，并對其陸續開展了現貨質押和預付款融資等業務，為重慶某鋼的擴大經營注入了新鮮血液。在取得保理公司的授信以后，當重慶某鋼需要向四川某鋼預付貨款時，保理公司會替重慶某鋼向四川某鋼付款。與保理公司合作以來，重慶某鋼的資金狀況得到了極大改善，銷售額穩步增長，競爭地位更加牢固。

上述案例成功的關鍵，首先在于融資的預付賬款用途是向四川某鋼進口原料，保理公司提供的融資是直接支付給四川某鋼的，就是在供應鏈上借助核心企業的資信（承諾回購質押物）為下游企業提供融資；其次在于當地物流企業同意為重慶某鋼提供擔保，并對所運貨物進行監管，使保理公司可以降低信貸風險，在融資時通過第三方獲得了貨物的控制權。簡單地說，中小企業獲得預付賬款融資的前提條件是：①賣家承諾回購質押物；②物流企業愿意擔保和監管。否則，金融機構不會提供該項貸款。

（三）動產質押融資模式

供應鏈中的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產做質押，并借助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種模式下，金融機構與核心企業簽訂擔保合同或質押物回購協議，約定在中小企業違反約定時，由核心企業負責償還或回購質押動產。動產質押具體運作模式如下。

（1）中小企業向金融機構申請動產質押貸款。

（2）金融機構委托物流企業對中小企業提供的動產進行價值評估。

（3）物流企業進行價值評估，并向金融機構出具評估證明。

（4）動產狀況符合質押條件的，金融機構核定貸款額度，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議，并與物流企業簽訂倉儲監管協議。

（5）中小企業將動產移交物流企業；物流企業對中小企業移交的動產進行驗收，并通知金融機構發放貸款；金融機構向中小企業發放貸款。

深圳市某實業發展有限公司（以下簡稱“深實業”）是一家從事國內商業批發、零售業務的貿易公司，成立于1998年，注冊資金1000萬元，是上市公司伊利股份在深圳地區的總代理。深實業作為一家成立時間較晚、資產規模和資本金規模都不算大的民營企業，其自有資金根本滿足不了與伊利股份的合作要求。同時，它也沒有其他可用作貸款抵押的資產進行外部融資，資金問題成為公司發展的瓶頸。此時深實業向當地保理公司提出以牛奶作為質押物申請融資的業務需求。在了解了深實業的實際需求和經營情況，以及其上游供貨商伊利股份的信用狀況后，該保理公司經過分析，大膽設想與提供牛奶運輸服務的物流企業合作，推出以牛奶作為質押物的倉單質押業務。由物流企業對質押物提供監管服務，并根據指令，對質押物進行提取、變賣等操作。該保理公司為深實業提供綜合授信額度3000萬元，以深實業購買的牛奶做質押，并由生產商伊利股份承擔回購責任。該業務自開展以來，深實業的銷售額比原來增加了近兩倍。這充分說明了供應鏈金融服務能夠很好地扶持中小企業，解決企業流動資金不足的問題，同時也有效控制了保理公司的風險。

上述案例成功的關鍵在于保理公司的業務創新，同意用牛奶作為質押物對企業進行授信。牛奶屬于容易變質的食品，因此在操作過程中物流企業的積極配合也是不可或缺的，在保理公司、物流企業、融資企業的共同努力下，才有可能順利進行供應鏈融資。

動產質押供應鏈金融在國內已經實踐了近20年。早在2001年下半年，原深圳發展銀行在廣州和佛山兩家分行開始試點存貨融資業務，即“動產及貨權質押授信業務”，利用動產質押分次贖貨模式。之后，從試點到全系統推廣，從自償性貿易融資、“1+N”供應鏈融資到系統提煉供應鏈金融服務，原深圳發展銀行于2006年在國內銀行業率先推出“供應鏈金融”系列產品。供應鏈金融巨大的市場潛力和良好的風險控制效果，吸引了許多銀行介入。原深圳發展銀行、招商銀行最早開始這方面的信貸制度、風險管理及產品創新。隨后，圍繞供應鏈上的中小企業迫切的融資需求，國內多家商業銀行開始提供“供應鏈融資”“貿易融資”“物流融資”等類似的金融服務。自2006年以來，我國四大國有商業銀行和一些規模較大的股份制商業銀行陸續在全國各地推出了各具特色的供應鏈金融服務。從2008年下半年開始，因為嚴峻的經濟形勢導致企業經營環境及業績不斷惡化，無論是西方國家還是我國，商業銀行都在實行信貸緊縮，但供應鏈融資在這一背景下卻呈逆勢而上的態勢，充分顯示出中小企業對供應鏈融資的青睞以及商業銀行對供應鏈結算和融資問題的重視。同時，隨著外資銀行在我國業務的不斷開展，渣打、匯豐等以傳統貿易融資見長的商業銀行，也紛紛加入國內供應鏈金融市場的競爭行列。

2016年2月，供應鏈金融迎來政策契機。中國人民銀行等部委印發《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》（以下簡稱《若干意見》）。在《若干意見》中，提到了兩點與供應鏈金融有關的內容。第一，大力發展應收賬款融資。推動更多供應鏈加入應收賬款質押融資服務平臺，支持商業銀行進一步擴大應收賬款質押融資規模。第二，探索推進產融對接融合。探索開展企業集團財務公司延伸產業鏈金融服務試點。支持大企業設立產業創投基金，為產業鏈上下游創業者提供資金支持。

在國家政策支持和“互聯網+”浪潮的推動下，包括商業銀行、核心企業、物流企業、供應鏈協作企業、電商平臺和P2P平臺等在內的各方參與主體，將利用自身的優勢在供應鏈金融領域展開充分的合作和競爭。

未來，我國的供應鏈金融領域必將出現多樣化的發展模式和創新服務類型，從而成為我國產業結構調整和國民經濟發展轉型的重要抓手，我國的供應鏈金融有望迎來發展的黃金時期，發展前景十分廣闊。企業界的朋友們也應與時俱進，不斷學習，跟上快速發展的時代脈搏，做強做大企業。

二、“互聯網+”催生全產業鏈，供應鏈金融成競爭核心

隨著“互聯網+”的普及和社會化生產方式的不斷深入，市場競爭已經從單一企業之間的競爭轉變為供應鏈與供應鏈之間的競爭，同一供應鏈內部各方相互依存，一榮俱榮，一損俱損。與此同時，賒銷已成為交易的主流方式，處于供應鏈中上游的供應商大多數是中小企業，由于資產規模小或缺少抵質押物品等，較難通過傳統的信貸方式獲得銀行的資金支持，而資金短缺又會直接導致后續環節的停滯，甚至因供應鏈斷裂導致所在供應鏈無法正常運作。提高供應鏈資金的使用效率，降低供應鏈整體的管理成本，已經成為供應鏈上各方企業積極探索的一個重要課題。另外，隨著全球經濟一體化的程度越來越高，我國逐漸加大了金融、保險、基金等行業的開放力度，加上商業銀行、第三方支付機構、電商巨頭、物流企業等公司紛紛布局供應鏈金融，供應鏈金融的發展迎來了新的春天。因此，“互聯網+”供應鏈金融產品應運而生，并且越來越完善。

“互聯網+”供應鏈金融主要有以下8種模式。

（一）B2B電商平臺的供應鏈金融

以B2B電商交易平臺為代表的供應鏈金融模式，通過B2B電子商務平臺，發揮核心企業的基礎資源優勢，滿足上下游中小企業在貿易中不同環節的融資需求，提高生產和流通效率。因為B2B平臺公司構建的系統中具有平臺上企業的交易數據、物流信息和資金數據等，更容易控制風險，也便于對供應鏈上下游企業進行增信。國內電商門戶網站如焦點科技、網盛生意寶、找鋼網、慧聰網、敦煌網等都在瞄準供應鏈金融，往金融化方向挺進。

找鋼網在2015年上線推出了胖貓物流以及“胖貓白條”等金融服務。“胖貓白條”是針對優質采購商提供的“先提貨，后付款”的信用賒銷服務，垂直的數據風控能力是找鋼網做供應鏈金融的優勢。

找鋼網采用的是“互聯網+”供應鏈金融模式，胖貓金融是找鋼網旗下的金融公司，操盤整個供應鏈金融的業務。在這里需要解讀一下胖貓金融里的幾個名詞。

胖貓白條：是針對采購商的，可以申請以打白條的方式來支付采購訂單。

票據業務：商業銀行針對采購商、供應商開具的承兌匯票，用來進行支付或者融資。

胖貓支付：針對線上的采購商，可以申請使用胖貓的在線支付功能。

胖貓理財：面向公眾的理財產品，主要在胖貓寶的微信公眾號上發布。

找鋼網的供應鏈金融模式運作流程如下。

（1）當采購商在找鋼網進行采購時，可以申請用胖貓金融的“白條”來支付，或者使用通過“票據融資”獲得的資金來支付，當交易完成后，就在B2B網站上形成了真實的交易記錄。

（2）胖貓金融在出售白條或者開展票據融資業務時，產生了應收賬款，并匯集成了“應收賬款池”。這時，胖貓金融選擇和保理公司合作，將“應收賬款”按項目分批次賣給保理公司，實現債權轉移和資金回籠。

至此，對于胖貓金融，一邊是通過“白條”“票據融資”給采購商、供應商發放貸款，另一邊再把債權賣給保理公司回籠資金，從而有效地實現了資金的閉環流動，滿足了資金的流動性需求。

（3）保理公司再把接收到的保理資產，進行資產證券化，變成公眾可以購買的理財產品。

（4）公眾購買理財產品，資金經由托管銀行再次回流到保理公司，這樣，保理公司也有效地實現了資金的閉環流動。

胖貓金融通過以上幾個步驟的運作，有效實現了資金的閉環流動，這就是基于B2B電商平臺的供應鏈金融。

（二）B2C電商平臺的供應鏈金融

B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧、唯品會、一號店等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優質精準數據，B2C電商可以依據這些大數據向信用良好的商家提供供應鏈金融服務。

近年來，京東頻頻加碼互聯網金融，供應鏈金融是其金融業務的根基。京東通過差異化定位及自建物流體系等戰略，經過多年積累和沉淀，已形成一套由大數據驅動的京東供應鏈體系，其中涉及從銷量預測、產品預測、庫存健康、供應商羅盤到智慧選品、智慧定價等各個環節。

京東供應鏈金融可以分為6種類型：采購訂單融資、入庫環節的入庫單融資、結算前的應收賬款融資、委托貸款模式、“京保貝”模式、“京小貸”模式。京東有非常優質的上游供應商、下游個人消費者和精準的大數據，開展供應鏈金融業務水到渠成。這種模式主要利用企業在平臺上的交易記錄進行風險評估，貸款金額也根據企業的信用級別來發放。京東供應鏈金融的業務流程如下。

（1）核定額度。當供應商確認辦理供應鏈金融業務后，供應鏈金融業務專員將發送郵件給供應商，告知最高融資額度，融資總金額須小于或等于最高融資額度。

（2）銀行開戶。供應商在獲得最高融資額度后，到京東指定業務受理銀行開立融資專戶。

（3）提交融資申請。供應商完成開戶后，即可申請辦理融資業務。

（4）核對結算金額。供應商選定采購訂單后，應與采銷方同時核對結算金額。

（5）提交結算申請單。采銷負責人在京東系統中提交結算申請單，先勾選供應鏈金融結算，再選擇付款結算申請。

（6）結算單審批。融資資料提交以結算單在系統完成審批為前提，審批進度會影響放款進度。

（7）融資資料準備。提交結算單后，供應鏈金融業務專員準備融資資料，融資內容以結算單信息為主。

（8）審核通過，提交資料。結算單審核通過后，供應鏈金融業務專員向銀行提交準備好的融資資料，跟進放款進度。

（9）銀行放款，京東還款。銀行審核融資資料無誤后，放款給供應商。到期日，京東替供應商還款給銀行。

“京保貝”“京小貸”和動產融資是京東金融的核心產品。其中，“京保貝”無須抵押和擔保，通過線上即可完成自動放貸，更適用于多種供應鏈模式。“京保貝”是京東首個互聯網供應鏈金融產品，也是業內首個通過線上完成風控的產品。京東擁有供應商在其平臺上采購、銷售等的大量財務數據，以及之前與銀行合作開展應收賬款融資的數據，通過大數據、云計算等技術，對數據池內數據進行整合分析，這樣就建成了平臺最初的授信和風控系統。

“京小貸”主要采用的是訂單融資模式和信用貸款融資模式。京東根據商家在平臺的經營情況進行信用評級，提供授信額度。

動產融資主要采用的是融通倉融資模式下的動產質押融資模式。京東通過平臺數據庫中積累的產品歷史及價格數據和模型化的方式自動評估商品價值，同時與倉儲公司合作，全面整合了質押商品從生產、運輸、存儲到銷售的全鏈條數據交叉驗證，并對質押物實時監測和調整質押物數量，提高了質押商品的流動性，實現動態質押。

（三）支付平臺的供應鏈金融

支付寶、財付通、快錢、易寶支付、東方支付等均通過支付切入供應鏈金融領域。不同于支付寶和財付通的C端賬戶戰略，快錢等支付公司深耕B端市場。

2009年快錢開始探索供應鏈金融，2011年快錢正式采取“支付+金融”的業務擴展模式，全面推廣供應鏈金融服務。如快錢與聯想簽署合作協議，幫助聯想整合其上萬家經銷商的電子收付款、應收應付賬款等相應信息，將供應鏈上下游真實的貿易背景作為融資的基本條件，形成一套流動資金管理解決方案，打包銷售給銀行，然后銀行根據應收賬款等信息批量為上下游的中小企業提供授信。

（四）ERP系統的供應鏈金融

ERP系統自20世紀90年代引入我國以來，已成為企業信息化的重要組成部分。供應鏈的管理也非常需要ERP系統。ERP系統可以節約企業的管理成本，整合供應鏈中多個企業的數據共同管理，也能為金融機構設計融資產品創造新的突破口。傳統的ERP管理軟件等數據IT服務商，如用友、暢捷通平臺、金蝶、鼎捷軟件、久恒星資金管理平臺、南北軟件、富通天下、管家婆等，通過多年的積累沉淀了大量商家信息、商品信息、會員信息、交易信息等數據，它們基于這些數據構建起一個供應鏈生態圈，從而促使軟件公司轉型供應鏈金融。

用友有數千家使用其ERP系統的中小微企業，都是其供應鏈金融業務平臺上的成員。用友于2016年開始布局供應鏈金融，2016年10月用友網絡成立了供應鏈金融事業部，并于2017年3月上線了供應鏈金融、大數據風控和融資咨詢服務三大平臺。

用友供應鏈金融是為產業鏈上的核心企業及其上下游企業提供綜合性金融服務的云平臺。在操作過程中，用友供應鏈金融云平臺前端對接核心企業的ERP系統、財務系統、采購平臺、銷售平臺等，通過系統對接，獲取真實交易數據；后端對接資金方，包括商業銀行、信托、基金、保理公司等，對企業存貨、財務、貿易等數據進行多維度分析，為企業授信、融資、貸后監控提供支撐，實現資產端和資金端深度穿透融合，為供應鏈上下游中小企業提供融資服務。

其中，核心企業主要針對的是信息化程度較高，做供應鏈金融的意愿較強烈，并對上下游客戶有一定的準入、退出標準以及相應的激勵和約束管理機制的大中型企業。當核心企業正式與資方開展供應鏈金融方面的接觸后，再從其上下游客戶中選擇一批較為優質的中小企業提供融資服務。

（五）綜合平臺的供應鏈金融

一些綜合性第三方平臺，集合了商務、物流、結算、資金的一站式供應鏈管理，如深圳的怡亞通、蘇州的1號鏈、南京的匯通達、外貿綜合服務平臺—阿里巴巴一達通等，這些平臺對供應鏈全過程的信息有充分的掌握，包括物流、資金流、存貨控制等，已集成為強大的數據平臺。

深圳市怡亞通供應鏈股份有限公司（以下簡稱“怡亞通”）創立于1997年，是一家一站式供應鏈管理服務平臺，專注于行業供應鏈服務，以供應鏈為基礎，以互聯網為手段，進行“連接+整合+控制”，打造線上線下相融合的新型供應鏈業態。怡亞通供應鏈金融服務平臺以上下游客戶的綜合需求為中心，以物流為基礎，以供應鏈服務平臺為載體，以互聯網為共享手段，集“整合+金融”“整合+各類增值服務”等于一體，打造B2B2C、O2O商業生態。深圳怡亞通供應鏈金融在2017北京國際服務貿易交易會上被評為模式創新服務示范案例，怡亞通已連續兩年獲此殊榮。

怡亞通以供應鏈企業經營數字化為基礎，通過貿易數據共享，引入銀行與保險等金融機構直接與供應鏈上的企業進行對接，促進銀行與企業合作，使供應鏈金融真正服務于實體企業。怡亞通供應鏈金融的創新之處在于，它在傳統貿易融資的基礎上，結合現代化的信息技術手段，提供了一種全新的金融服務，這種服務具有訂單微小、頻率高、連續性交易與分散回款等特點。通過聯網信息化工具聯合金融機構、供應商、核心企業、物流服務提供商，多方合作，打造合作共贏的創新型供應鏈金融業務模式，以滿足企業在國內高頻購銷貿易中與真實貿易背景相匹配的資金需求。

經過20多年的發展，怡亞通的供應鏈服務已經不再局限于流通領域中的某個細分行業與具體產品。怡亞通已經發展成為供應鏈平臺型企業，通過“供應鏈+互聯網”模式，怡亞通聯合供應鏈各環節參與者，努力構建一個跨界融合、平臺共享、共融共生的供應鏈商業生態圈。

（六）基于SaaS模式的行業解決方案的供應鏈金融

細分行業的信息管理系統服務提供商，通過SaaS平臺的數據信息來開展供應鏈金融業務，如國內零售行業的富基標商、合力中稅，進銷存管理領域的金蝶智慧記、平安銀行橙e網生意管家，物流行業的寧波大掌柜、深圳易流e-TMS等。

以平安銀行橙e網生意管家為例，生意管家是國內首個免費的SaaS模式供應鏈協同云平臺，是平安銀行橙e網的核心產品。橙e網平臺將平安銀行供應鏈金融傳統優勢推向更縱深的全鏈條、在線融資服務。“更縱深的全鏈條”是指把主要服務于大型核心企業的上下游緊密合作層的供應鏈融資，縱深貫通到上游供應商的上游、下游分銷商的下游。“在線融資”是指橙e網平臺為供應鏈融資的各相關方提供一個電子化作業平臺，使客戶的融資、保險、物流監管等作業全程在線。

（七）產業集聚區的供應鏈金融

產業集聚區是指政府統一規劃，企業相對比較集中，實現資源集約利用，提高整體效益的區域，或者說產業集聚區是指相互關聯的產業或企業根據自身發展要求，結合區位選擇集聚在城市空間特定區位的產業組織實體。產業集聚區包括經濟技術開發區、高新技術產業開發區、工業園區、現代服務業園區、科技創新園區、加工貿易園區、高效農業園區等各類開發區和園區。

在我國有很多產業集聚區，比較大型的有關中重點產業集聚區、武漢重點產業集聚區、北部灣重點產業集聚區、中原重點產業集聚區、海峽西岸重點產業集聚區、長吉平重點產業集聚區、哈大齊重點產業集聚區等10個。我國還有許多大型商貿園區，如深圳華強北電子交易市場、義烏小商品交易城、臨沂商貿物流城、海寧皮革城、杭州四季青服裝城、常熟招商服飾城等。在上述區域內集聚了大量有融資需求的企業，非常適合供應鏈金融業務的開展。

杭州銀貨通是一家基于產業鏈金融的智能風控服務商，致力于“幫中小企業融到資金，幫金融機構管住風險，幫產業鏈核心企業打造金融科技專屬平臺”。銀貨通針對“永康五金之都”“海寧皮革城”“紹興紡織品市場”“嘉善木材市場”等產業聚集區做過一番調研，了解到這些產業集聚區的特征是其上下游中小企業普遍缺乏抵押物，但卻具有完整的上下游供應鏈。在這樣的背景下，銀貨通自主研發的征信評審系統、“融易管”智能監管和風險管理系統、互聯網倉單系統、物聯網保理單系統等，通過數據和信用之間的轉換來評價產業價值和風險，真正實現金融科技服務實體經濟。銀貨通相繼推出了“貨易融”“銀債通”服務系統，并提供倉單質押、浮動抵押、動產質押、代采購、應收賬款、預付賬款、債券保理等供應鏈金融產品。

（八）大型物流企業的供應鏈金融

物流占據了整個商品交易過程中重要的交付環節，連接了供應鏈的上下游企業，通過物流服務環節及物流生產環節在供應鏈上進行金融服務。國內大型快遞公司（如順豐、申通、圓通、中通、百世匯通等）及物流公司（如德邦、華宇、安能等），均通過海量客戶收發物流信息進行供應鏈金融服務。順豐、德邦已經開始通過物流數據滲透貨主采購、倉儲物流費用等方面進入供應鏈金融。

2015年3月底，順豐全面開放全國上百個倉庫為電商商家提供分倉備貨，同時推出順豐倉儲融資服務。優質電商商家如果提前備貨至順豐倉庫，不僅可以實現就近發貨，還可憑入庫的貨品拿到貸款。順豐具備龐大的物流配送網絡、密集的倉儲服務網點及新興的金融貸款業務，三點連接形成完整的物流服務閉環。除倉儲融資外，順豐供應鏈金融產品還有基于應收賬款的保理融資、基于客戶經營條件與合約的訂單融資和基于客戶信用的“順小貸”等。“互聯網+”供應鏈金融不僅涉及金融創新，也涉及產業重構。截至2019年12月31日，順豐控股在全國擁有175個不同類型的倉庫（包含新夏暉冷鏈物流中心），面積近228萬平方米，業務覆蓋全國100多個重點城市。