3.4.3　決策樹

決策樹（Decision Tree）是智能風控時代運用最廣泛的技術，不僅可以被業務人員應用來搭建風控策略中的決策流，還是許多建模人員常用的集成樹算法的基礎。通常情況下，一棵決策樹包括一個根節點、若干個內部節點和若干個葉子節點，根節點和內部節點對應數據維度，每一層節點對應的客群根據數據維度閾值的劃分結果，落入下一層節點，葉子節點對應最終的決策結果。對于每一層節點的劃分，希望劃分后的客群盡可能屬于同一個類別，例如逾期或不逾期，這樣一層層下來搭建的決策樹才能最終將客群區分開。對于決策樹的使用，業務人員和建模人員的側重點有較大的區別。業務人員更偏向于決策樹的可視化，希望找到若干條決策路徑，構建涵蓋多個數據標簽的復雜規則；而建模人員則利用多棵決策樹集成的算法，學習到已有逾期客群和正常客群背后分布的規律，并把這個規律應用到未來進行逾期預測。