3.8　顛覆式創新與常規式創新

與產品創新章程類似，顛覆式創新是一項新興的實踐。顛覆式創新的概念是，某種程度完全嶄新的或在現實世界難于理解并應用的創新。美國創新學家克萊登·克里斯汀森首次在他的論文《創新困境》中描述了顛覆式創新這個概念。

為何有的公司經營失敗，而有的能夠成功？克里斯汀森注意到一個明顯趨勢，那就是，對于具有行業經驗和大量用戶基數的公司，它傾向于通過提高產品性能和增加產品特性來進行市場的升級。這類公司采取庫珀的技術驅動策略，如提高產品性能，傳統銀行就是這樣的實例：不斷增強現有產品的性能。當公司響應為最優用戶添加產品新特性時，產品性能水平通常傾向于超過那些簡單用戶所要求的水平。另外，簡單用戶往往愿意犧牲一定的性能，來換取其他的產品特性，如更便宜的價格和更好的便利性。

案例3.18　基于區塊鏈的顛覆式創新——火星數字資產銀行

案例背景

數字貨幣行業的“造富效應”，讓大批對金融、區塊鏈及渠道一無所知的投資者瘋狂涌入，真正專業的投資者寥寥無幾。在行業趨于理性、數字貨幣進入熊市調整期、專業玩家入局之后，大批散戶像“韭菜”一樣被“收割”，前期積累的高收益很快被消耗掉。越來越多的投資者發現，通過低買高賣的數字貨幣交易獲得收益的門檻越來越高，難度越來越大。

火星數字資產銀行（marsbank.vip）于2018年6月20日正式上線，目的是為一般用戶提供數字貨幣質押、數字貨幣交易杠桿配資、受托數字貨幣量化交易、數字貨幣資產管理、數字貨幣保險、數字貨幣供應鏈金融等數字貨幣領域的金融服務。

“交易即挖礦”這種大家較為熟知的通證經濟的模式，本質上是對交易權的爭奪，完成一筆交易，即可獲得相應的獎勵，以激勵的方式提高交易所的交易量和交易深度，實現社群、參與者及交易所多方的共識、共建、共享。

作為幣虎全球生態成員，火星數字資產銀行推出“投資即挖礦”的新型業務模式，其本質是區塊鏈共識通證——幣虎全球交易所平臺幣HUBI在幣虎全球生態銀行業務的應用。該模式圍繞通證經濟的發展，加速幣虎全球生態系統內價值循環，為促進權益證明的流通提供了很好的示范，如圖3-29所示。

通證需具備三個要素：權益、加密和流通。從火星數字資產銀行所屬的幣虎全球生態系統來看，整個系統囊括幣虎全球生態基金布局的幣虎全球交易所、火星數字資產銀行、幣虎科技、幣虎財經、礦場、礦池等，打通了數字資產上下游全產業鏈。

以HUBI 作為幣虎全球交易所的通證，共享幣虎全球生態系統的紅利，不僅可在幣虎全球交易所交易，也可在幣虎全球生態火星數字資產銀行、幣虎財經、礦場、礦池等系統內流通，或抵扣部分的交易手續費，或降低理財成本，或激勵社群及用戶積極參與，每一次對幣虎生態的貢獻，都會得到通證的獎勵，可享受更廣的權益，真正實現優質資源的最優化配置，調動社區參與者的積極性和創造性，充分激發出幣虎生態的活力未來。

【案例分析】

眾所周知，基于分布式總賬的數字貨幣的發展，對中央銀行和其他公共部門提出許多潛在的政策性問題。其中，與中央銀行相關的問題主要來自中央銀行在支付系統中的作用。例如，中央銀行對提供數字貨幣服務的機構或為其他提供此類服務的公司提供結算服務的機構所負的監管職責的大小，貨幣政策的執行情況，實體貨幣的發行情況，以及維護金融穩定方面發揮的作用等。一旦數字貨幣或分布式總賬得到廣泛應用，將對銀行甚至中央銀行的業務和資產負債表產生潛在影響。

目前，數字貨幣在中國尚不能構成中央銀行的政策性影響，但數字貨幣作為資產本身已經成為金融交易市場不可忽視的需求力量。火星數字資產銀行所探索的“投資即挖礦”的新型業務模式滿足了市場中一般用戶的數字貨幣理財需求，是一種對傳統銀行業理財模式的顛覆式創新。

常規式創新公司持續開發提升性能的產品。產品性能可以是小步的逐步改進，也可以是在現有產品和下一代產品間的飛躍式提升。對于后者，創新被認為是“革命性的”，因為在性能上有大幅飛躍，盡管產品仍然是利用現有技術解決現有市場的問題。

通過常規式創新為熟知客戶群提供性能不斷提升的產品是大公司的優選策略。因為擁有占據大量市場份額的客戶群，應用產品方案解決客戶問題也就很復雜。通過常規式創新贏得成功的公司在自己的領域里通常技術改進緩慢，外部競爭威脅也較小。

然而，發現低端市場機會的公司，則可以利用顛覆式技術與大公司競爭。這些公司能滿足邊緣客戶的需求，這些市場更小，吸引力也更低，邊際利潤空間往往也很小。技術改變的節奏或顛覆式科技的性能提升率，可以與維持性技術相比，甚至更迅猛。顛覆式科技的核心理念是，產品的初始性能可能比市場上的大型公司要低，然而顛覆式科技為新興市場提供了其他利益，比如便利性或低成本，作為對低性能的補償。

顛覆式創新非常適合這樣一些公司，它們尋求新的增長點并愿意接受當前較低的邊際利潤，以換取將來的現金收入。通常，顛覆式創新需要高程度的嘗試和試錯，來解決新興市場的需求，所以商業計劃和運營團隊也會更靈活。我們在后續產品團隊的章節中將描述適用常規式創新和顛覆式創新的組織結構形式。簡而言之，顛覆式創新引入了新的客戶價值主張，從而使公司實施了與傳統大型公司所不同的商業模式。