018　保險是理財，也是投資

保險是拿沒出事的人繳的保費賠給了出事的人，保險金分攤到每一個沒出事的人身上。

如果談投資，用保險的利率來看是不值得的。但是投資有風險，高收益伴隨著高風險，不保證投資效益。

保險雖然不是投資，但在風險部分而言，它也帶有投資意味。如某人今天買了一份保險，萬一明天或者后天就發生了事故，保險公司賠給他的錢將是他今天所花的錢的很多倍。40歲以下的人，用年繳的保費對比，將不低于十倍，用月繳來看，更高達百倍以上。

常看到客戶在計算所買的保險投資報酬率是多少，甚至營銷員也在用這個數字引導客戶。利率多少、分紅多少、增值又多少等。這做法忽略了一個最重要的因素，保險的本質還是在于提供保障，而保障是要成本的。

我們來想一個商業常識：買了一張1000萬元的重大疾病險，剛繳了一年保費就得了病，保險公司要賠償1000萬元，保險公司是商業機構而不是慈善機構，那它從哪里拿錢來賠？

這是拿沒出事的人繳的保費賠給了出事的人，分攤到沒出事的人頭上。所以要想投資賺錢就不要買保險，買保險賺錢的可能只有一個，那就是發生事故。換句話說，保險費是不可以計較的，能計較出來的就不叫保險。

很多人因工作的關系享有保險福利，看病可以報銷，覺得沒有必要再買商業保險。但到60歲退休的時候，才得知公司買的是團體保險，只提供給在職者，不包括退休人員。只好又詢問各保險公司，想重新給自己買一份醫療險，但得到的回答都是：已經超過投保年齡，無法承保或保費很高。

想到退休后沒有了保險，而身體狀況此時正開始走下坡，可以說是“一步一步走入死亡的界線”，心有不甘，但又奈何。真是“千金難買早知道，萬般無奈想不到”。