引子 “不上班，也有錢”，真的能做到！

釘大（銀行螺絲釘?shù)姆劢z對其的昵稱），你好，我今年25歲，有可能在45歲左右實現(xiàn)財務自由嗎？

經常有朋友問螺絲釘（銀行螺絲釘?shù)淖苑Q）這個問題，這也是很多朋友的心聲，我們都想實現(xiàn)財務自由。

但怎樣才能實現(xiàn)財務自由呢？需要攢夠多少錢呢？

40歲前就退休，和家人一起環(huán)游世界

首先，螺絲釘給大家分享一個真實的故事。

在中國寶島臺灣，有這樣一個姑娘，她在10年前第一次跟男朋友去泰國“窮游”的時候，就定下了一個目標：要在40歲之前退休，和男朋友一起環(huán)游世界。

那么，怎么樣才能實現(xiàn)這個目標呢？

這個姑娘設想了很多種方案，一開始她想通過“邊旅游邊打工”的方式實現(xiàn)，她老公也就是曾經的男朋友，甚至想過從事潛水教練、英語老師等職業(yè)。

可是在后來查找資料的過程中，這對夫妻認識到，可以通過投資實現(xiàn)40歲前退休的目標。于是他們確定了一個路線：在10年內，攢下足夠的資產，實現(xiàn)財務自由。

后來，他們真的做到了。

他們是怎么實現(xiàn)的呢？主要有三點：節(jié)流、開源、依靠基金分紅建立被動收入來源。

先說節(jié)流。這對夫妻為了攢錢極為節(jié)省，蜜月旅行選擇了徒步爬山，只花了幾百元，平日從不亂買零食飲料，總是自己種菜做飯。他們在收入提高后，還制定了一個規(guī)則：每年只花掉收入的10%，將剩下的90%全部存下來，定期投到指數(shù)基金上。

再說開源。這對夫妻剛開始上班的時候，家庭月收入在15000元人民幣左右。但是通過努力工作，10年后當他們準備退休的時候，月收入已經是剛開始工作時的3~4倍了，是5萬~6萬元人民幣（包括工資收入和副業(yè)收入）。

最后說投資。一開始的時候他們一年投入大約8萬元到指數(shù)基金，到了后期他們一年投入到指數(shù)基金的資金大概有五六十萬元。

一晃10年就過去了，到了2013年，這對夫妻用近乎“自虐”的方式攢下了大約價值650萬元人民幣的指數(shù)基金，每年依靠指數(shù)基金的分紅，就輕松實現(xiàn)了財務自由，達成了40歲前退休的目標，開始環(huán)游世界。

從這對夫妻身上，我們能學到什么

可能很多人會覺得這對小夫妻“太過分、太小氣”，但他們不是“葛朗臺”式的摳門。

葛朗臺是為了摳而摳，而這對小夫妻是有自己的理想。他們愿意為了自己的理想忍受10年的辛苦生活，之后就可以享受自己想要的生活了。這樣有理想和行動力的人是很可敬的。

雖然這樣自虐的省錢方式，螺絲釘并不鼓勵大家去模仿。但從這對小夫妻身上，我們可以借鑒以下經驗。

?認真工作，用雙手創(chuàng)造價值，把自己打造成“獲取穩(wěn)定提升現(xiàn)金流”的資產，同時用保險保駕護航，這是我們的防御武器。

?將現(xiàn)金流定投到低估值的指數(shù)基金上，依靠低估值的指數(shù)基金來放大收益，這是我們的進攻武器。

這個雙核制的定投體系，是最適合大多數(shù)人的。

認真工作，需要大家自己努力。而基金定投的技巧，正是本書想要介紹給大家的。

實現(xiàn)財務自由最靠譜的方法

說到這里，螺絲釘再給大家講個故事。

有一年春節(jié)放假的時候，螺絲釘跟兩個朋友約吃飯。結果一個朋友出國旅游，另一個要加班，都沒有約成。

加班的那個朋友A，工作很努力，表現(xiàn)也很好，單位還不錯，加班給三薪，所以A也沒有什么怨言。多加幾天班多拿點錢，還可以接受。

另一個朋友B，原來在國企上班，后來辭職自己開了個小工作室，做設計。前幾年他用賺的錢買了幾套商鋪，所以現(xiàn)在的收入是“工作收入+商鋪租金”，收入還不錯，經常帶著家人出去旅游。他還打算學習投資，投資一些股票類品種。

他們兩個人賺的錢目前差不多，但如果不考慮對個人價值的追求，很明顯朋友B過得更瀟灑自在一些。

這是為什么呢？

朋友A的收入主要來自自己的人力資產：通過把自己的勞動力出租給公司，公司支付工資收入。出租自己人力資產的這段時間用來給公司創(chuàng)造價值，自然就干不了其他的事情。

朋友B雖然也出租自己的人力資產，但他會把所得逐漸變成資產——能收取租金的商鋪。出租商鋪也只需要定期收租就好，所以相對自由很多，越做越輕松。

當然能產生現(xiàn)金流的資產有很多，不僅僅是商鋪，比如像那對中國臺灣小夫妻一樣持有大量的指數(shù)基金也可以收到很多現(xiàn)金流，道理是一樣的。

出租的商鋪或者指數(shù)基金等都是能產生現(xiàn)金流的資產，而且這種現(xiàn)金流的產生不需要占用你的時間。當這些資產產生的現(xiàn)金流能滿足你所需的時候，你就不需要再出租自己的人力資產，騰出來的時間可以享受生活，或者做其他有價值的事情。這就是財務自由了。

想要變得富有，我們得攢資產；想要變得自由，我們也得攢資產。

可能大多數(shù)人未必能像那對中國臺灣夫妻一樣可以在10年內實現(xiàn)財務自由，但是通過提高自己的收入水平，學習定投的理論和方法，不斷增加投資指數(shù)基金的資產比例，可以大大縮短實現(xiàn)財務自由的時間。原本需要工作三四十年，現(xiàn)在工作20年甚至只工作10年就可以實現(xiàn)財務自由了。

努力工作，用自己的勞動力去換資產，做一個小“資本家”，這是大多數(shù)人實現(xiàn)財務自由最好的方式。

我相信，我們終將富有！