- 定投十年財務(wù)自由
- 銀行螺絲釘
- 2106字
- 2019-11-07 13:55:29
前言
在開始這本書之前,我想給大家講兩個國家的故事。第一個國家,叫瑙魯。第二個國家,叫挪威。
瑙魯,是全球面積第三小的國家。這個國家曾經(jīng)被稱為“天堂島”,因為島上有非常豐富的磷礦。
當(dāng)時的瑙魯人,幾乎不用上班,醫(yī)療、教育全部免費,房子、水電不要錢。許多瑙魯人由于生活得太好,身患肥胖癥。然而瑙魯人并沒有把自己的收入好好打理,而是隨意地花掉了。
瑙魯人原本以為磷礦可以開采150年,結(jié)果20年就開采完了。當(dāng)磷礦開采完之后,瑙魯就陷入了困局。最后,瑙魯人不得不依靠變賣資產(chǎn)來維持生活。
同樣是資源型的國家,挪威就做得好多了。
挪威是一個能源資源非常豐富的國家,但是人口比較少,產(chǎn)業(yè)也比較單一,主要依靠開采石油等能源來獲取收入。如果石油等能源開采完了,那挪威會遇到很大的問題。
為了避免出現(xiàn)困境,挪威從1990年開始,設(shè)立了“挪威政府養(yǎng)老基金”。這只基金的目的,是儲存石油收入并實現(xiàn)長期增長,最后實現(xiàn)財富的代際轉(zhuǎn)移,即把當(dāng)代人的石油收入,定期轉(zhuǎn)化為更長期的金融產(chǎn)品收入。
這其實就是一個以國家為維度的超長期的定投。
挪威的投資策略,早期是配置40%的股票、60%的債券。其中,股票的參考基準(zhǔn)是富時全球指數(shù)(FTSE All-World Index),這個指數(shù)是投資全球主要股票市場的指數(shù);債券的參考基準(zhǔn),則是全球債券指數(shù)。
這樣,挪威就把本土的石油收入,定期地轉(zhuǎn)化為全球的“股票資產(chǎn)+債券資產(chǎn)”收入,分享全球股票和債券的收益。從此,挪威不用再擔(dān)心自己發(fā)展掉隊的問題了。
這保證了挪威的長期發(fā)展速度跟全球發(fā)展的平均速度相匹配。即便將來挪威跟當(dāng)年的瑙魯一樣出現(xiàn)了資源枯竭,挪威人依靠自己這些年買入并積累下來的資產(chǎn)也可以生活得很好。
從2008年到2018年,這只基金獲得了大約8%的年化收益率,表現(xiàn)還是不錯的。目前這只基金的規(guī)模接近1萬億美元,是全球最大的政府養(yǎng)老基金之一。
挪威人口只有529萬,這相當(dāng)于每個挪威人分配了18.9萬美元的股票和債券的養(yǎng)老基金,未來還會繼續(xù)增長。
通過這種方式,挪威實現(xiàn)了非常穩(wěn)健的財富積累。在可以預(yù)見的未來,挪威的增長速度不會弱于全球平均增長速度。
這兩個國家,其實就是我們?nèi)粘I钪薪?jīng)常看到的兩種不同的家庭。
有的家庭沒有投資理財?shù)囊庾R,賺多少花多少。家庭成員一旦退休,就只有用大幅減少的退休金、養(yǎng)老金來維持生活,生活質(zhì)量堪憂。而有的家庭,一開始就做好了計劃,用收入定期買入優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)。當(dāng)手里積累了足夠多的資產(chǎn)之后,即便原來的收入減少或者消失,他們也可以依靠資產(chǎn)繼續(xù)過美好的生活。
其實,無論是國家還是個人,在投資理財上,都是有共性的。
對挪威來說,是將石油收入轉(zhuǎn)化為金融資產(chǎn)收入;對我們普通投資者來說,則是將工資收入轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)收入。石油有開采完的一天,退休后工資收入也會下降,但資產(chǎn)是可以長期為我們貢獻源源不斷的收入的。
那什么樣的資產(chǎn),適合用來長期定投?我們該如何通過定投獲得更好的收益?又該如何避免投資中的風(fēng)險?
這就是這本書要介紹給大家的。
第1章,介紹了定投前的準(zhǔn)備,我們要具備哪些理念才能讓我們的定投事半功倍。
第2章,介紹了什么是定投,其實很多人已經(jīng)在定投了,只不過自己沒有意識到。
第3章,介紹了如何通過定投來制訂自己的財務(wù)自由計劃,需要積累多少資產(chǎn),才能讓家庭過上理想的生活。
第4章,介紹了普通投資者必須掌握的投資品種。這些投資品種是我們手里的武器,靈活用好它們,我們能更快速地積累財富。
第5~7章,介紹了基金投資時最難的一類品種——股票指數(shù)基金。這類品種是長期定投收益最高的一類,也是風(fēng)險很高的一類。
第8~9章,介紹了投資指數(shù)基金的高級技巧,包括如何挑選指數(shù)基金以及如何判斷一只指數(shù)基金是否適合定投。
第10章,介紹了目前市面上最常見的幾種定投技巧。我們可以付出更少的成本,獲得更高的收益。
第11章,介紹了定投的賣出。俗話說,會買的是徒弟,會賣的是師傅。明白如何賣出,可以幫助我們落袋為安。
第12章,綜合運用前面介紹的知識,幫助我們制訂一個完整的定投計劃,開啟財務(wù)自由之旅。
第13章,介紹了投資者剛開始接觸定投時最常遇到的10個問題。
我在創(chuàng)作這本書的過程中,得到了很多朋友的幫助。在創(chuàng)作這本書之初,我思考過一個問題:市面上講定投的書很多,我來寫定投的書,能給大家?guī)硎裁磶椭兀?/p>
后來想了一下,這幾年我在網(wǎng)上分享了很多基金投資的內(nèi)容,也得到了超過百萬讀者的關(guān)注。針對定投,大家最關(guān)心的內(nèi)容是可以統(tǒng)計出來的,這其實就是大家對定投真正的疑惑。解答清楚這些疑惑,這本書也就水到渠成了。所以從某種意義上來說,這也是百萬定投者一起創(chuàng)作出來的一本書,是屬于定投者的一本書。因此,我創(chuàng)作這本
書時最想感謝的人就是長期關(guān)注并支持螺絲釘?shù)呐笥褌?。你們的鼓勵,是我堅持的最大動力?/p>
也感謝出版社老師,她們在這本書編輯過程中不辭辛勞。中信出版社專業(yè)的編輯老師,是這本書堅實的后盾。
特別感謝我的妻子,這幾年給了我很大的幫助,沒有她的理解和支持,我很難走到今天。
讀完這本書,其實只是一個小小的開始,大家可以關(guān)注我的微信公眾號“定投十年賺十倍”,我會在每個交易日發(fā)布基金的估值數(shù)據(jù)以及關(guān)于基金投資的心得和感悟,也會組織一些線下活動,發(fā)放一些小福利。后續(xù)大家對書里的內(nèi)容有任何疑問,或者投資中遇到任何問題,都歡迎與我討論,我們互相學(xué)習(xí),共同進步。
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