4.4 儲蓄的常用技巧

隨著消費觀念的改變，不少年輕人認為儲蓄是“老套”的事。但作為理財基礎的儲蓄，有著其他理財產品所不具備的特性：安全可靠、存取方便、回報穩定等優點，只要掌握了儲蓄的技巧，投資者同樣能夠獲得豐厚的收益。

4.4.1 交替儲蓄法

李先生夫婦有一筆現金，想存半年，可是覺得利率太低，而存一年定期呢，又覺得資金靈活性太差。怎樣才能在保證利息的前提下，提高資金靈活性呢？李先生有些傷腦筋。

對于李先生這種情況，最好的儲蓄方式是交替儲蓄法，具體操作是這樣的：假設你有3萬元現金，把它平均分成2份分別存成半年和一年的定期存款。半年后，把其中到期的那一筆改存成1年定期，并將兩份1年期存款都設定成自動轉存這樣做的好處就是每隔半年到期后的錢，可以作為零時急用，也保證了儲蓄的交替性。

4.4.2 分份儲蓄法

筆者的同事王先生最近有一筆大額現金進賬，可是在選擇儲蓄方式的時候犯了難。因為他不知道何時需要用錢，要用多少錢。活期儲蓄雖說方便但是利息太低，定期儲蓄一旦提前支取，利息損失比較嚴重。

對于他這種情況，筆者給出了如下建議：可以將這份資金分成4份，分別是1萬元、2萬元、3萬元、4萬元，然后將四份現金都選擇一年期的定期存款。這樣在用戶要使用現金的時候，只需選擇數額相近的那張存單取出來即可，可以避免大額提前支取造成的利息損失。

4.4.3 臺階儲蓄法

過年的時候，肖女士因為業績突出，獲得了年終獎勵5萬元。對于這筆錢，可以說是一筆“橫財”，因為肖女士家庭支出比較規律，近期不會用到這筆現金。于是在朋友的建議下，肖女士采用了以下儲蓄方式：

她先將這5萬元獎金分為均等5份，各按1年、2年、3年、4年、5年定期存這5份存款。當1年過后，把到期的1年定期存單續存并改為5年定期，第二年過后，則把到期的2年定期存單續存并改為5年定期，以此類推，5年后她的5張存單就都變成5年期的定期存單，這樣每年都會有一張存單到期。

4.4.4 接力儲蓄法

筆者的一位朋友小余就職于某外企，每月節余都有2000多元，可是理財意識不強的他，根本無心打理自己的存款。一年下來，他發現工資卡上只有100多元利息，加上最近經濟危機、貨幣貶值，小余覺得必須要選擇一種適合自己的儲蓄方式了。

其實對于小余這樣的儲蓄者，可以選擇將每月結余的2000元存成3個月的定期，然后在之后的兩個月中，繼續堅持每月一筆2000元的定期存款。這樣一來，在第四個月的時候，儲戶的第一個定期存款就會到期，從此開始每個月都會有一筆3個月的定期存款到期供支取。這種儲蓄方式不僅不會影響到日常的用錢需求，還能讓儲戶獲得比活期儲蓄更高的利息收入。

4.4.5 利息滾利儲蓄法

如果儲戶有一筆額度較大的閑置資金，在較長時間內不會使用，為了獲得較高的利息收入，可以采用利息滾利的儲蓄方法。

具體方法如下：假設儲戶有10萬元現金，可以選擇將這筆錢存成存本取息的儲蓄方式，然后在一個月后取出利息，存入另一個零存整取的賬戶中，以后每個月依次類推。這樣儲戶除了獲得大額資金的利息之外，還從取出的利息中又獲得了利息。這種儲蓄方式又被形象地稱為驢打滾儲蓄法。

4.4.6 通知存款儲蓄法

這種方法適用于那些近期需要用錢，但又不能確定具體用錢時間的家庭，通過1日或7日通知存款的方式，可以獲得比活期儲蓄更高的利息，而在用錢之前與銀行做好約定日期就可以了。目前，7日通知存款的利率為1.39%,1日通知存款的利率為0.85%。

4.4.7 7天高收益儲蓄法

因為活期存款的利率較低，因此大多數人選擇定期存款。為了為儲戶們短期閑置的資金尋找更好的儲蓄途徑，許多商業性質的銀行都推出了7天通知存款約定轉存業務，它可以把短期存款收益率從活期的0.4%提高到1.39%，并且可以隨時支取。

例如，5月1日將1萬元采用7天通知存款約定轉存的方式存入銀行，28天后到銀行進行取款。在這28天期間，銀行每過7天將會為儲戶計算一次利息，并在扣除利息稅后，把利息與本金一起轉存為新的7天通知存款。在不考慮利息稅的影響下，相同存款期限的7天通知存款年利率比活期存款要高得多，僅比整存整取3個月人民幣定期存款利息少1.21%。

目前，人民幣的存款利息已經上調，7天通知存款利率也隨之上調，對于短期閑置資金來說，使用這種儲蓄方法是比較合適的。