8．改變你的觀念，增值你的資本

在銀行界存在這樣一個著名的“二八定理”:20%的客戶擁有80%的財富。某家銀行曾經(jīng)對此做過相應(yīng)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)不足500人的10萬元以上的貴賓客戶占有該支行85%以上的存款。普通人的資本存量之小，由此便可窺見一斑。

因為沒有錢，所以你永遠(yuǎn)都在考慮自己手中那點(diǎn)微薄的資金應(yīng)該用在更為合適的位置上，或是置辦一件物超所值的衣服，或是購買一些平日里不舍得買的珍貴物品。在你的眼中，錢從來都不是資本，而是用來消費(fèi)、用來支付的一種手段。在這種觀念之下，你永遠(yuǎn)都不能成為投資家：你只是消費(fèi)者，你在苦苦地積攢后，一點(diǎn)點(diǎn)地消費(fèi)著自己僅有的一點(diǎn)資本。

一套房子，你可以自己住在里面，也可以把它租出去，還可以轉(zhuǎn)手賣掉，不同的處理方法決定了它的性質(zhì)。同樣一個東西，可能是資產(chǎn)，也可能是負(fù)債，就看錢是流向你的口袋，還是從你的口袋里流出去。如果你擁有的一套房子，讓錢流到你的口袋，那就是資產(chǎn)；如果是為了這個房子，把錢從口袋里流出去，它就變成了你的負(fù)債。會理財?shù)娜丝偸潜M量地把有限的東西變成資產(chǎn)，而不會理財?shù)娜藚s總是把有限的東西變成負(fù)債。看待資產(chǎn)的方法不同，二者在金錢上的差距也就越來越大。

資本是在耗費(fèi)還是在增值，區(qū)別是它是否處于不斷流通的狀態(tài)中。很多人之所以一直處于窘迫的生活狀態(tài)中，完全是因為他們一直在當(dāng)消費(fèi)者——消費(fèi)者的錢總是處在岌岌可危的狀態(tài)中：不管你累積多少錢，你的錢總處在危險狀態(tài)。

你可能有過度開銷、不當(dāng)管理等諸如此類的事情，損失掉你大部分的財產(chǎn)。在這種情況下，最好的選擇，就是選擇將資本增值：哪怕你僅有一點(diǎn)點(diǎn)錢，只要你肯不斷地理財，那么，你的錢便會變得安全。

可以說，是否懂得理財往往決定著你日后能否成功從“需要金錢”的行列中，邁入“藐視金錢”行列中——當(dāng)然，你也可以說，沒有錢的情況下，你也可以藐視金錢，可是，沒有資本的藐視只是假清高，得不到任何人的理解。你想要咒罵開跑車的人有多么奢侈，最起碼你應(yīng)該先有買得起跑車的錢，否則，你的咒罵便是赤裸裸的嫉妒與眼紅。

是否懂得理財是資本保持與增值的最基本要素，它的必要性與你當(dāng)下資產(chǎn)的多少并沒有直接的關(guān)系，而是與一個人的生活目標(biāo)息息相關(guān)，就算你當(dāng)下并不富裕，你也有生活得更好的要求，本身自己的資本存量小，便更需要通過理財去巧妙地打點(diǎn)資產(chǎn)、安排資金，逐步改善自己的財務(wù)狀況，讓理財幫助自己實現(xiàn)財務(wù)自由。

但是很明顯，生活中的大部分人都沒有意識到這一點(diǎn)，他們只是一味地將手中原本就極微薄的資本存儲起來，從而使這些資本處于滯留狀態(tài)，無法發(fā)揮它們本來的流通與增值功能。

在茫茫人海中，李清絕對屬于不起眼的一類，而且比起許多北京當(dāng)?shù)厝藖碚f，他的劣勢更明顯：他是一位外來的打工者，他沒有高學(xué)歷，在來北京闖蕩的時候已經(jīng)40多歲了。但就是這樣一位普通的打工者，卻在近10年的時間中演繹了一段由窮人變?yōu)楦蝗说牟黄椒步?jīng)歷。

說起自己的成功，李清談到了一點(diǎn)：他對貧窮的厭惡。窮則思變，哪怕在李清找到了合適的工作之后，他也一直在努力尋找更加妥善的使資本增值方案。在有了一定的資金后，李清在北京支付了首付，買了一套房子。

在投資買房之前，李清為自己上了一堂課：租金與貸款的換算。他先將投資買房可能獲得的出租租金進(jìn)行了計算，然后將每個月的還貸額進(jìn)行了計算，再根據(jù)自己的實際情況，下了買房的決心，在為期10年的時間里，他將銀行的本息還清后，手中還剩下一萬多元。在許多人大喊大叫買不起房的同時，李清已經(jīng)將“以房養(yǎng)房”的投資游戲玩得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)了。

有了一點(diǎn)錢，按著一般人的思維，就該輕松地生活了。但是李清卻從來沒有過奢侈一下的想法。他總是每個月都強(qiáng)迫儲蓄，存后再花是他進(jìn)行儲蓄的強(qiáng)制性手段。在北京打工的這段時間，每次拿到工資后，李清都會讓妻子把每個月計劃內(nèi)的存款存在銀行里，把剩余的款項當(dāng)作當(dāng)月的開銷費(fèi)用。一段時間之后，家中便會有一筆可觀的存款，而李清投資買房的款項，大多都是這樣存出來的。

在消費(fèi)方面，李清從來不會亂消費(fèi)。現(xiàn)在已經(jīng)略有資本的他從來沒有想過要買件名牌衣服、買輛轎車風(fēng)光一下。他在北京的這些日子里，抽的都是平價煙，喝的都是平價酒。當(dāng)然，他并不是一個歐也妮·葛朗臺式的人，偶爾有了空，他也會帶著老婆孩子出去旅游。

事實上，在投資學(xué)家看來，李清的投資并不能說是完美無缺的，比如過于集中于房產(chǎn)上、商鋪投資比例過小、未來變數(shù)太多等，但是從整體上來看，作為一個外來靠工資收入的投資者，可以在北京擁有自己的房子、手中擁有幾十萬的資本，這本身就是一件成功的事情。

某位投資專家曾經(jīng)說過，有錢人之所以會有錢，是因為他們沒有錢的時候，不管有多么困難，也不會動用投資和積蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單——這本身就是一個良好的習(xí)慣，性格形成習(xí)慣，習(xí)慣則決定了成敗。普通人之所以會一直普通下去，正是因為他們一直在將手中的資本耗費(fèi)著。

所以，你應(yīng)該明確最基本的資本增值觀：從消費(fèi)者轉(zhuǎn)變成投資者，看準(zhǔn)一切你能夠投資的東西，盡可能地讓自己的金錢增值，而不是讓它們處于不斷的貶值中。