8．改變你的觀念，增值你的資本
在銀行界存在這樣一個著名的“二八定理”:20%的客戶擁有80%的財富。某家銀行曾經對此做過相應的調查，發現不足500人的10萬元以上的貴賓客戶占有該支行85%以上的存款。普通人的資本存量之小，由此便可窺見一斑。
因為沒有錢，所以你永遠都在考慮自己手中那點微薄的資金應該用在更為合適的位置上，或是置辦一件物超所值的衣服，或是購買一些平日里不舍得買的珍貴物品。在你的眼中，錢從來都不是資本，而是用來消費、用來支付的一種手段。在這種觀念之下，你永遠都不能成為投資家：你只是消費者，你在苦苦地積攢后，一點點地消費著自己僅有的一點資本。
一套房子，你可以自己住在里面，也可以把它租出去，還可以轉手賣掉，不同的處理方法決定了它的性質。同樣一個東西，可能是資產，也可能是負債，就看錢是流向你的口袋，還是從你的口袋里流出去。如果你擁有的一套房子，讓錢流到你的口袋，那就是資產；如果是為了這個房子，把錢從口袋里流出去，它就變成了你的負債。會理財的人總是盡量地把有限的東西變成資產，而不會理財的人卻總是把有限的東西變成負債。看待資產的方法不同，二者在金錢上的差距也就越來越大。
資本是在耗費還是在增值，區別是它是否處于不斷流通的狀態中。很多人之所以一直處于窘迫的生活狀態中，完全是因為他們一直在當消費者——消費者的錢總是處在岌岌可危的狀態中：不管你累積多少錢，你的錢總處在危險狀態。
你可能有過度開銷、不當管理等諸如此類的事情，損失掉你大部分的財產。在這種情況下，最好的選擇，就是選擇將資本增值：哪怕你僅有一點點錢，只要你肯不斷地理財，那么，你的錢便會變得安全。
可以說，是否懂得理財往往決定著你日后能否成功從“需要金錢”的行列中，邁入“藐視金錢”行列中——當然，你也可以說，沒有錢的情況下，你也可以藐視金錢，可是，沒有資本的藐視只是假清高，得不到任何人的理解。你想要咒罵開跑車的人有多么奢侈，最起碼你應該先有買得起跑車的錢，否則，你的咒罵便是赤裸裸的嫉妒與眼紅。
是否懂得理財是資本保持與增值的最基本要素，它的必要性與你當下資產的多少并沒有直接的關系，而是與一個人的生活目標息息相關，就算你當下并不富裕，你也有生活得更好的要求，本身自己的資本存量小，便更需要通過理財去巧妙地打點資產、安排資金，逐步改善自己的財務狀況，讓理財幫助自己實現財務自由。
但是很明顯，生活中的大部分人都沒有意識到這一點，他們只是一味地將手中原本就極微薄的資本存儲起來，從而使這些資本處于滯留狀態，無法發揮它們本來的流通與增值功能。
在茫茫人海中，李清絕對屬于不起眼的一類，而且比起許多北京當地人來說，他的劣勢更明顯：他是一位外來的打工者，他沒有高學歷，在來北京闖蕩的時候已經40多歲了。但就是這樣一位普通的打工者，卻在近10年的時間中演繹了一段由窮人變為富人的不平凡經歷。
說起自己的成功，李清談到了一點：他對貧窮的厭惡。窮則思變，哪怕在李清找到了合適的工作之后，他也一直在努力尋找更加妥善的使資本增值方案。在有了一定的資金后，李清在北京支付了首付，買了一套房子。
在投資買房之前，李清為自己上了一堂課：租金與貸款的換算。他先將投資買房可能獲得的出租租金進行了計算，然后將每個月的還貸額進行了計算，再根據自己的實際情況，下了買房的決心，在為期10年的時間里，他將銀行的本息還清后，手中還剩下一萬多元。在許多人大喊大叫買不起房的同時，李清已經將“以房養房”的投資游戲玩得團團轉了。
有了一點錢，按著一般人的思維，就該輕松地生活了。但是李清卻從來沒有過奢侈一下的想法。他總是每個月都強迫儲蓄，存后再花是他進行儲蓄的強制性手段。在北京打工的這段時間，每次拿到工資后，李清都會讓妻子把每個月計劃內的存款存在銀行里，把剩余的款項當作當月的開銷費用。一段時間之后，家中便會有一筆可觀的存款，而李清投資買房的款項，大多都是這樣存出來的。
在消費方面，李清從來不會亂消費。現在已經略有資本的他從來沒有想過要買件名牌衣服、買輛轎車風光一下。他在北京的這些日子里，抽的都是平價煙，喝的都是平價酒。當然，他并不是一個歐也妮·葛朗臺式的人，偶爾有了空，他也會帶著老婆孩子出去旅游。
事實上，在投資學家看來，李清的投資并不能說是完美無缺的，比如過于集中于房產上、商鋪投資比例過小、未來變數太多等，但是從整體上來看，作為一個外來靠工資收入的投資者，可以在北京擁有自己的房子、手中擁有幾十萬的資本，這本身就是一件成功的事情。
某位投資專家曾經說過，有錢人之所以會有錢，是因為他們沒有錢的時候，不管有多么困難，也不會動用投資和積蓄，壓力會使你找到賺錢的新方法，幫你還清賬單——這本身就是一個良好的習慣，性格形成習慣，習慣則決定了成敗。普通人之所以會一直普通下去，正是因為他們一直在將手中的資本耗費著。
所以，你應該明確最基本的資本增值觀：從消費者轉變成投資者，看準一切你能夠投資的東西，盡可能地讓自己的金錢增值，而不是讓它們處于不斷的貶值中。