7．定義財(cái)富，讓自己對(duì)金錢敏感

有人在網(wǎng)絡(luò)發(fā)出疑問(wèn)：

我工作三年，身邊的同事與朋友年薪都在10萬(wàn)元左右，但80%以上都是月光族，有些人甚至?xí)榱诉€信用卡而每月需要家人資助才能正常周轉(zhuǎn)，然后，周轉(zhuǎn)完成后，大家一邊自責(zé)，一邊再進(jìn)行著高消費(fèi)——這是否是一個(gè)普遍的社會(huì)現(xiàn)象？

的確，這是一個(gè)群體性的問(wèn)題：我們處在一個(gè)“消費(fèi)至上”的時(shí)代里，廣告方案中處處都充斥著這樣的宣傳：你應(yīng)該享受上流社會(huì)的物質(zhì)，你應(yīng)該使用昂貴的東西來(lái)裝扮自己；你應(yīng)該每年出去旅行，否則，你在朋友圈中便無(wú)法站立。

接受此類消費(fèi)觀的人也往往會(huì)有這樣的觀念：只有當(dāng)你把錢花掉的時(shí)候，這錢才是真正屬于你的，否則，這錢只是銀行中的一個(gè)數(shù)字。的確，群體的高消費(fèi)是一個(gè)積極的社會(huì)行為，但是你需要明確的是，它代表的是社會(huì)的繁榮，而不代表你的成功——你在用自己微薄的工資，增加經(jīng)濟(jì)中的GDP，與你一樣的無(wú)數(shù)人，使用這樣的消費(fèi)方式，支撐起了消費(fèi)市場(chǎng)的繁榮。

但是，每個(gè)月都當(dāng)月光男神/女神，真的好嗎？

你當(dāng)然可以選擇自己喜歡的生活方式，可是，一旦你進(jìn)入創(chuàng)業(yè)或資本積累階段，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己根本沒(méi)有錢可用——如果你有50萬(wàn)元，再向別人借10萬(wàn)元很容易，因?yàn)樗酥滥隳苓€得起；但是，如果你一分錢沒(méi)有，想向他人借錢，便會(huì)很難：借給你錢，相當(dāng)于進(jìn)行一項(xiàng)危險(xiǎn)的投資。

在商品琳瑯滿目的今天，我們的消費(fèi)欲望總是在大環(huán)境的持續(xù)刺激下不斷升騰，但是我們的收入?yún)s不能在較短的時(shí)間內(nèi)呈現(xiàn)大幅度的提高——盲目而沖動(dòng)的消費(fèi)活動(dòng)不但不會(huì)為你帶來(lái)歡樂(lè)與幸福，而且有可能使個(gè)人陷入危機(jī)之中。

但突然轉(zhuǎn)變自己的生活方式對(duì)你而言并不簡(jiǎn)單：你可能現(xiàn)在還沒(méi)有意識(shí)到自己每月領(lǐng)到的工資是什么。現(xiàn)在，你需要更正面地去思考這樣的問(wèn)題：“財(cái)富對(duì)我來(lái)說(shuō)意味著什么？我是否會(huì)用一些明確的數(shù)字定義它？”

你每個(gè)月買到的奢侈品不會(huì)為你增加財(cái)富，“早晚會(huì)有錢”這樣的說(shuō)法不能夠幫助你定義財(cái)富——你需要使用更明確的數(shù)字，來(lái)表現(xiàn)財(cái)富對(duì)你的意義。因此，你應(yīng)該決定自己想擁有的金錢數(shù)目，以及實(shí)現(xiàn)這一數(shù)目的時(shí)間：

在________年內(nèi)，我準(zhǔn)備擁有________。

沒(méi)有明確的數(shù)字，雖然你以后可以提高自己的財(cái)富指標(biāo)，但是，現(xiàn)在就寫(xiě)下來(lái)，并將它當(dāng)成自己的目標(biāo)，將會(huì)大大增加你對(duì)金錢的敏感度。在定義財(cái)富的過(guò)程中，請(qǐng)參考三個(gè)目標(biāo)：明確的數(shù)字、記錄總數(shù)，同時(shí)形象地加以想象。

如果你想要積累財(cái)富，你是否為自己提供了具體的圖像？你敢于將半個(gè)月的工資拿去買一塊手表，就是因?yàn)樗谀愕哪X海中形成了印象，而這一印象在不斷地誘惑著你。因此，當(dāng)你想要積累財(cái)富的時(shí)候，你也應(yīng)該提供一些影像：你可以將一輛車、一幢房子、一張不斷增長(zhǎng)的存折當(dāng)成自己的地圖，并隨時(shí)回憶它們——每一次的回想，都會(huì)增加你增進(jìn)財(cái)富的渴望。

當(dāng)你的頭腦中擁有了敏感的圖像以后，你就應(yīng)該全面盤(pán)算自己的預(yù)算：定義財(cái)富、積累資本，同樣應(yīng)該有明確的準(zhǔn)備。

因此，接下來(lái)你需要拿出一張紙，一步步地盤(pán)算：

◆你的總收入比你的總支出多多少或者少多少？換句話來(lái)說(shuō)，你擁有多少可供自己揮霍的資本？

◆你有多少外債？那些沒(méi)有支付的賬單與逾期未還的信用卡欠款都應(yīng)該算在里面。

◆你有多少錢是花在了家庭支出上的？

◆你有多少錢用在了支付日常賬單上？分別是哪些賬單？

◆你在女友或家人身上花費(fèi)了多少錢？包括你為他人購(gòu)買禮品、參與人情來(lái)往的錢。

◆你每個(gè)月用來(lái)購(gòu)置衣物、旅行、養(yǎng)車、培養(yǎng)興趣愛(ài)好上的花銷分別有多少？

◆你還有多少剩余的錢？

◆剩下的錢都去哪了？

這些問(wèn)題看似煩瑣，但卻非常必要：如果你真的想要更加嚴(yán)肅地對(duì)待自己的財(cái)富，那么，你就必須更加確切地了解自己目前的消費(fèi)狀況：你每個(gè)月到底掙了多少錢，你花費(fèi)了多少錢，你還有多少錢的剩余。

如果你沒(méi)有真正地弄清楚自己當(dāng)下的財(cái)務(wù)狀況，那么，你永遠(yuǎn)也不可能看到自己的錢到底花在了哪些不該花的地方。找不到錢的去處，你勢(shì)必找不到縮減開(kāi)支、積累資本的途徑，也無(wú)法確定到底要怎樣，才能將自己的錢全部都花在刀刃上……

所以，現(xiàn)在靜下心來(lái)，使用一種最傳統(tǒng)的方式——隨便找到一支筆與一張白紙，細(xì)心地算一算：你的錢是怎么得來(lái)的，它們又是怎樣離你而去的，它們奔向了誰(shuí)的口袋。

當(dāng)你完成這件事情后，你會(huì)擁有非常復(fù)雜的情緒：你會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己每個(gè)月辛辛苦苦掙來(lái)的錢，都變成了他人的錢。不過(guò)，值得慶幸的是——積累在什么時(shí)候都不晚。在明確了積累的目的以后，你下一步就是學(xué)會(huì)增加金錢的4321定律：對(duì)一個(gè)男性而言，個(gè)人收入的合理配置比例是，個(gè)人家庭收入的10%用來(lái)買保險(xiǎn)，20%用來(lái)儲(chǔ)蓄在銀行，以備不時(shí)之需；30%當(dāng)成自己的生活開(kāi)支，而40%用于房產(chǎn)投資或者其他方面的投資。

保持對(duì)金錢的敏感，并不是讓你變成歐也妮·葛朗臺(tái)：一個(gè)慳吝的人是得不到他人的好感的，人情往來(lái)、朋友聚會(huì)時(shí)，你依然要有限度讓自己懂得打開(kāi)腰包——你需要控制的，只是減少你自己那些不需要的消費(fèi)而已。