第四節 研究方法與研究創新

一 研究方法

本書主要運用產業組織理論與保險學理論以及戰略管理學理論對我國人壽保險業市場結構與效率進行比較系統深入的研究與探討，具體的研究方法如下：

第一，研究問題的確定。本書以全面開放和高速增長下的中國壽險業是一種什么樣的市場結構、以經營效率如何為思考角度，對我國人壽保險業的市場結構、市場效率、市場績效以及人壽保險市場結構、效率與績效的相關性進行實證分析。

第二，研究路徑。本書在傳統產業組織理論基礎上，按照結構-效率-績效的邏輯思路對中國人壽保險業市場結構、市場效率以及與市場績效關系進行實證探討?，F有的文獻主要集中在傳統產業組織理論中保險市場結構、行為與績效分析，本書對壽險市場結構與市場效率進行探討，對市場準入、退出規則，市場開放競爭規則和市場規模規則對市場結構、市場效率的影響進行研究；現有的文獻主要運用傳統的非參數方法（DEA）對保險業技術效率進行分析，本書運用三階段DEA對我國壽險業開放度效率和規模效率進行研究；現有的文獻主要運用財務指標對保險業的市場盈利能力績效進行分析，本書對我國壽險業的市場盈利能力、償付能力和穩健發展能力等整體市場績效進行全面探討，并對中國人壽保險業經營績效的有效性進行研究，以及對我國人壽保險業資產、利潤和利潤率等經營績效與世界主要國家作對比分析；現有的文獻主要集中在保險市場結構或保險市場效率對保險公司績效的單獨影響檢驗，本書在此基礎上對壽險市場結構與效率對績效的綜合影響進行檢驗，對壽險經營效率與市場結構的關系進行檢驗。

第三，研究結果應用。本書為壽險監管部門對壽險公司經營效率評價以及如何制定優化市場結構、提高市場效率與績效等產業政策提供理論依據和參考價值，為壽險公司正確判斷在壽險行業中的地位、分析與其他壽險公司經營效率與績效的差距以及制定公司發展戰略提供決策依據。

二 研究創新

第一，研究視角。本書將保險學理論、產業組織理論和戰略管理學理論三者的研究對象結合起來，從一個新的視角將傳統產業組織SCP、企業戰略績效與保險市場相結合，對三者進行一種理論上的交叉和拓展，豐富完善了我國壽險業發展的保險市場理論。

第二，研究內容。本書對我國人壽保險市場準入、退出機制，人壽保險業市場結構，人壽保險業市場效率，人壽保險業市場績效以及人壽保險市場結構、效率與績效的關系進行全面、系統的研究，以期形成一個完整的內容體系。從影響人壽保險行業市場結構的主要因素市場集中度、規模經濟與范圍經濟以及產品差異化入手分析我國壽險業市場結構；從人壽保險業開放市場規則和規模市場規則入手研究我國人壽保險業的開放度效率和規模效率；以衡量人壽保險行業市場績效的相關財務指標入手來綜合考察我國主要人壽保險公司的盈利能力、償付能力和穩健發展能力，從比較視角對國內外人壽保險業市場績效進行分析，進而對人壽保險行業市場結構、效率與績效相關性進行研究。

第三，研究方法。本書運用產業組織理論的分析框架，計量經濟學分析工具，通過規范和實證分析方法開展研究。通過三階段DEA模型，把傳統數據包絡分析（DEA）方法中投入導向的BCC模型與SFA成本邊界模型相結合，剔除環境變量和隨機干擾項的影響，采用DEAP 2.1軟件對我國人壽保險業的規模效率進行研究；通過建立若干假設，構建多元計量回歸模型，采用STATA計量軟件對人壽保險行業市場結構、效率與績效相關性進行全面分析。