第三節 研究思路與框架結構

一 研究思路

針對本選題，本書按以下思路開展研究：對保險市場準入、退出機制，人壽保險市場結構以及保險市場準入、退出機制對人壽保險市場影響進行研究；對人壽保險市場競爭關系影響因素、市場競爭、產品設計、定價和服務等行為進行研究，探索其市場行為不規范的成因；對人壽保險行業開放度和規模市場規則及對效率影響進行研究，利用DEA（數據包絡分析法）模型對人壽保險市場開放度和規模效率進行實證分析；從人壽保險行業自身和外比視角以衡量市場績效的主要財務指標對人壽保險市場績效進行研究；進而以Tinme和Yang模型以及Berger模型為基礎，構建多元回歸模型，利用相關軟件對人壽保險市場結構、效率與績效相關性進行分析，研究人壽保險業是符合傳統共謀假設和有效結構假設；通過對實證結果進行分析，提出完善人壽保險市場機制，優化人壽保險市場結構，提升人壽保險市場效率的政策建議，以促進保險業進一步發展。

二 研究內容與研究框架

第一章緒論。闡述選題背景與研究的理論意義和現實意義。從保險市場進入與退出機制研究，保險市場結構、行為與績效研究，保險市場效率研究，保險市場結構、效率與績效關系四個方面綜述國內外相關領域的文獻研究。提出本書研究思路與框架結構，最后總結研究方法與研究可能創新之處。

第二章準入、退出機制與人壽保險行業市場結構。首先從理論視角分析保險市場的準入、退出機制，包括準入、退出壁壘因素，退出類型和方式。探討人壽保險行業市場結構的演變歷程，從影響人壽保險行業市場結構主要因素入手研究人壽保險行業市場集中度、人壽保險行業市場規模經濟與范圍經濟以及人壽保險行業市場產品差異化。進而分析保險市場準入、退出機制對人壽保險行業市場結構的影響。

第三章人壽保險行業市場結構競爭行為。首先分析人壽保險行業市場競爭關系影響因素，探討人壽保險行業市場競爭地位層次結構。在此基礎上從人壽保險產品差異化界定與人壽保險產品同質化成因分析人壽保險行業市場產品設計行為，從人壽保險產品的價格構成和人壽保險市場價格成因分析人壽保險行業市場定價行為，從人壽保險市場客戶服務內涵及演變、人壽保險市場客戶服務問題與優化分析人壽保險行業市場客戶服務行為。

第四章人壽保險行業市場開放度效率。本章首先分析人壽保險行業開放度市場規則構成，對人壽保險行業開放度市場規則概括為人壽保險市場進出規則、人壽保險市場競爭規則以及人壽保險市場交易規則。由于在第二章保險市場準入、退出機制對人壽保險市場進出規則進行了分析，而人壽保險市場的交易規則伴隨在人壽保險市場的競爭規則之中，第三章對人壽保險業的市場競爭行為進行了研究，因此本章重點對人壽保險業市場競爭中的開放和市場布局進行探討，并從三個階段對我國人壽保險行業的市場開放性進行描述。按照東、中、西部的劃分以全國各地壽險保費收入指標分析人壽保險業的區域內市場布局，并研究區域間市場布局的保險深度與密度、公司分布、保費增長、保費收入彈性、潛在保源轉化及產品結構等問題。其次用數據包絡分析（DEA）方法和效率測量軟件（EMS）對人壽保險行業市場開放度效率進行實證分析。最后探討人壽保險行業開放度市場規則的變化對效率影響。

第五章人壽保險行業市場規模效率。本章首先對人壽保險行業改制重組、人壽保險行業并購、人壽保險行業上市等規模市場規則演變進行探討。其次利用三階段DEA模型分析2002-2011年我國壽險市場30家壽險公司的技術效率、純技術效率和規模效率，并在第二階段利用SFA模型對效率結果進行調整，最終得到剔除環境變量和隨機干擾項的壽險公司的經營效率值。進而研究人壽保險行業規模市場規則的變化對效率影響。

第六章人壽保險行業市場績效。首先從衡量人壽保險行業市場績效的相關財務指標入手來綜合考察我國主要人壽保險公司的盈利能力、償付能力和穩健發展能力。運用承保利潤率、投資收益率、保費利潤率、資產利潤率分析人壽保險行業的盈利能力，通過資產負債率、退保率、賠付率分析人壽保險行業的償付能力，通過保費增長率、費用率分析人壽保險行業的穩健發展能力。本章第二節運用數據包絡分析（DEA）方法對中國壽險市場2002-2011年30家主體壽險公司經營績效進行實證。進而第三節從比較視角對國內外人壽保險業市場績效進行分析，對2001-2011年中國與世界主要國家壽險業的保費收入、保險密度、保險深度進行了對比，對2008-2013年中國與世界主要國家壽險業知名壽險公司資產、保費收入、利潤、資產利潤率、保費利潤率進行了比較，并對2008-2013年中國與世界主要國家壽險業資產、保費、利潤以及利潤率進行了分析。

第七章人壽保險市場結構、效率與績效相關性。本章以結構-行為-績效理論為基礎，結合共謀假說和有效結構假說，建立若干假設，構建計量模型，分析市場結構-經營效率-績效之間的關系。通過結合相關理論建立市場結構與效率對績效影響的假設，經營效率與市場結構之間關系的假設，進而為了更全面地分析壽險企業市場結構、效率和績效的關系，本章將對產業組織理論的傳統SCP假說、相對市場力量假說（RMP）、成本效率結構假說（ESC）和規模效率（ESS）假說四種理論都進行實證檢驗。同時，還分別檢驗市場結構、效率對壽險公司績效的單獨影響，以及市場結構和效率之間的關系。

第八章結論與展望。在以上研究基礎上，本章對前文的主要研究結論進行歸納總結，并據此提出了優化壽險市場結構和提升壽險公司效率與績效的建議，最后分析了本書的研究局限，并對未來的研究方向進行了展望。研究框架如圖1-1所示：