前言

在這個高度信息化的時代，任何新生事物都有可能被廣泛傳播為大眾所熟知。幾年前，“互聯(lián)網(wǎng)金融”還是“天方夜譚”一般的概念，而隨著支付寶、余領(lǐng)寶等產(chǎn)品的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮洶涌而來，一個規(guī)模達(dá)萬億級別的新興市場已然蓬勃興起。

實際上，從2013年開始，與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的領(lǐng)域就已成為創(chuàng)業(yè)者和投資人競相追逐的熱點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融展現(xiàn)出快捷、離效、極致等優(yōu)勢，因而獲得快速發(fā)展。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2014年底，中國互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模已經(jīng)超過了10萬億元，其中，第三方支付市場的規(guī)模高達(dá)9.22萬億元，超過了同期銀行支付市場的規(guī)模，被廣泛應(yīng)用于以電商為代表的網(wǎng)絡(luò)平臺。而截至2015年6月底，我國P2P平臺的數(shù)量已經(jīng)超過2000家，市場規(guī)模也達(dá)到了1000億元；不僅如此，尚處于發(fā)展起步階段的眾籌平臺的數(shù)量也接近200家，市場規(guī)模達(dá)到了100億元。

在獲得良好發(fā)展的形勢下，互聯(lián)網(wǎng)金融也得到政策層面的監(jiān)管和支持。在2015年審議通過的《政府工作報告》中，“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”“制定‘互聯(lián)網(wǎng)＋’行動計劃”“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”等表述被一一提出。可以說，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)迎來發(fā)展的大好時機(jī)。

有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的具體概念和涵蓋的范圍，業(yè)內(nèi)一般認(rèn)為依托于互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)的金融活動都可以稱為互聯(lián)網(wǎng)金融，而官方給出的互聯(lián)網(wǎng)金融定義則是：傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

從上述定義我們不難看出，將互聯(lián)網(wǎng)與金融相結(jié)合，能夠使金融行業(yè)更加快捷、高效、低成本的運(yùn)作，更能夠惠及大眾。

目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)形式主要有以下幾種：

★P2P網(wǎng)貸：即通過第三方平臺的個人對個人的直接貸款。依據(jù)劃分角度的不同可以細(xì)分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式、純線上模式和線上線下相結(jié)合模式、純平臺模式和債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。

★眾籌：即項目發(fā)起人利用互聯(lián)網(wǎng)平臺向公眾展示自已的創(chuàng)意，并獲得資金支持的模式。雖然眾籌在國內(nèi)尚處于起步階段，但已經(jīng)取得了不錯的成績。以天使匯為例，截至2015年7月，已有397個項目在該平臺籌集到了總計40億元的融資額。

★第三方支付：即具備一定實力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)，通過與銀行簽約的方式在銀行與用戶之間建立支付連接的模式。目前國內(nèi)最具代表性的第三方支付平臺是支付寶和財付通。

★直銷銀行：即互聯(lián)網(wǎng)時代一種新型的銀行運(yùn)作模式，在這種模式中，銀行不設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、不發(fā)放實體銀行卡，用戶辦理任何相關(guān)業(yè)務(wù)都可以通過互聯(lián)網(wǎng)直接進(jìn)行。

★網(wǎng)絡(luò)貨幣：即以比特幣為代表的各種數(shù)字貨幣，存儲在計算機(jī)系統(tǒng)中，并以電子信息傳送形式實現(xiàn)其功能。

長期以來，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在中國的金融系統(tǒng)中占據(jù)著絕對優(yōu)勢地位，當(dāng)然在發(fā)展的過程中也存在諸多弊病。而互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮，不僅使得眾多新興金融機(jī)構(gòu)拔地而起，也使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)面臨著巨大的沖擊，為應(yīng)對時代變化，不得不改變自已的業(yè)務(wù)模式。

正如2008年時任阿里巴巴首席執(zhí)行官的馬云在“第七屆中國企業(yè)領(lǐng)袖年會”上那句著名的話“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，互聯(lián)網(wǎng)金融成為“銀行門口的野蠻人”。

如今，正蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的角色已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，從金融體系的補(bǔ)充者和完善者變成正式的參與者和強(qiáng)有力的競爭者，在未來必將會獲得更多發(fā)展和融合的機(jī)會。

本書最大的特色在于從“大金融”的理念出發(fā)，不僅對眾籌、P2P網(wǎng)貸等互聯(lián)網(wǎng)金融的形式進(jìn)行了詳細(xì)闡述，而且從移動互聯(lián)網(wǎng)金融、大數(shù)據(jù)與金融的融合、傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型和變革等時代發(fā)展角度講述互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，洞察極具價值的商業(yè)模式；另外，書中還涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融與房地產(chǎn)、保險、養(yǎng)老等領(lǐng)域的跨界融合新模式。在去粗取精的基礎(chǔ)上最大限度地達(dá)到兼收并蓄，以給相關(guān)的創(chuàng)業(yè)者、從業(yè)者和行業(yè)監(jiān)管者提供參考借鑒。