■ 牛扣在樁上不用也會(huì)老

我們的生活中有兩類資產(chǎn)，一類是貯存性資產(chǎn)，如：房屋、機(jī)械、設(shè)備、原材料、黃金、現(xiàn)金等資產(chǎn)；一類是流失性資產(chǎn)，如：人力、時(shí)間、役（產(chǎn)）畜、果樹(shù)等資產(chǎn)。流失性資產(chǎn)，如不投入使用，照樣會(huì)自然流失，失去其使用價(jià)值。資產(chǎn)有兩種壽命，一是自然壽命，指資產(chǎn)（資源）從產(chǎn)生（出生）到淘汰（死亡）的時(shí)間；一是使用壽命，指資產(chǎn)（資源）實(shí)際服務(wù)（服役）的使用時(shí)間。役（產(chǎn)）畜是流失性資產(chǎn)，喂得膘肥體壯，若扣在樁上舍不得用，到牲口老了，使用壽命結(jié)束了，即使你想用也用不起來(lái)了。茶樹(shù)等也是流失性資產(chǎn)，茶葉如不及時(shí)采摘，葉片老了，其價(jià)值就白白流失了。

農(nóng)民理財(cái)?shù)谋举|(zhì)就是讓自己的資產(chǎn)發(fā)揮其最大的價(jià)值，所以說(shuō)農(nóng)民理財(cái)很重要，這可以體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1．物價(jià)上漲逼迫農(nóng)民必須理財(cái)

農(nóng)民理財(cái)有兩大功能，一是合理安排未來(lái)生活，二是確保財(cái)富保值增值。從后者看，物價(jià)上漲速度越快，對(duì)農(nóng)民理財(cái)?shù)囊缶驮礁摺?/p>

據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》（2012）顯示的數(shù)據(jù)，我國(guó)2011年的居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是1978年的5.65倍，33年間上漲4.65倍。其中，2011年的城市居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是1978年的6.07倍，33年間上漲5.07倍；2011年的農(nóng)村居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)是1985年的4.27倍，26年間上漲3.27倍。但眾所周知，實(shí)際通貨膨脹率要比這高得多。農(nóng)民感同身受的是，許多消費(fèi)品尤其是食品的價(jià)格在這30年間上漲了幾十乃至上百倍，如果有了余錢(qián)只是單純地把它存在銀行里拿利息，是怎么也跑不過(guò)物價(jià)上漲的；換句話說(shuō)就是，這樣的理財(cái)方式只會(huì)讓財(cái)富一步步縮水。所以，這就必然會(huì)逼迫每個(gè)農(nóng)民家庭都學(xué)會(huì)理財(cái)。

 

武漢的呂老太太在1987年辦了一張銀行存折，1993年才想到了里面還有75.9元，但是由于數(shù)額不多，并沒(méi)有放在心上，直到2012年去取錢(qián)時(shí)，才發(fā)現(xiàn)她不但拿不到一分錢(qián)，還欠了銀行的錢(qián)。原來(lái)，2005年起銀行規(guī)定要對(duì)余額不足300元的儲(chǔ)蓄賬戶每年加收12元的管理費(fèi)，而呂老太太的銀行賬戶上當(dāng)然是不夠300元的，所以如此這般，呂老太太的75.9元錢(qián)存了幾十年，最終居然成了負(fù)數(shù)！

 

研究表明，目前的銀行服務(wù)項(xiàng)目共有1076項(xiàng)，其中收費(fèi)項(xiàng)目有850項(xiàng)，占79%。所以，如果你還記得讀中學(xué)時(shí)教科書(shū)上說(shuō)把錢(qián)放在銀行里最保險(xiǎn)，并且舉例說(shuō)，錢(qián)放在家中會(huì)被老鼠咬掉、因?yàn)槭Щ鸨粺簦挥蟹旁阢y行是最保險(xiǎn)、最安全的，那么，看了上面這個(gè)例子就只好啞然失笑了。不用說(shuō)，最保險(xiǎn)、最安全的方法應(yīng)該是通過(guò)科學(xué)地理財(cái)戰(zhàn)勝通貨膨脹，別無(wú)其他。

2．收入增加為農(nóng)民理財(cái)提供了物質(zhì)條件

改革開(kāi)放30多年間，我國(guó)農(nóng)村面貌發(fā)生了巨大的變化，每家每戶手上都有或多或少的積蓄，這也為農(nóng)民理財(cái)提供了物質(zhì)條件。

截至2012年末，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄總額高達(dá)18萬(wàn)億元人民幣，人均超過(guò)1.3萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄率（居民儲(chǔ)蓄占國(guó)民生產(chǎn)總值的比重）為52%，位居全球第一（全球平均儲(chǔ)蓄率是19.7%）。這一方面說(shuō)明“中國(guó)人有錢(qián)”（因?yàn)檫@些儲(chǔ)蓄隨時(shí)都可以變成現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)力），另一方面也表明消費(fèi)動(dòng)力嚴(yán)重不足（所以才不敢花錢(qián)）。當(dāng)然，單從農(nóng)村角度看，農(nóng)村居民的人均儲(chǔ)蓄雖然大大低于這個(gè)水平，但卻無(wú)法否認(rèn)每家每戶都多少有些錢(qián)是需要打理的。

有道是有錢(qián)誰(shuí)不會(huì)花？那現(xiàn)在為什么有錢(qián)不敢花呢？歸根到底，最主要的原因在于我國(guó)社會(huì)保障體系不完善，每家每戶必須用儲(chǔ)蓄來(lái)應(yīng)付未來(lái)的不時(shí)之需。而這又回到農(nóng)民理財(cái)上來(lái)了——只有通過(guò)科學(xué)理財(cái)，讓這些儲(chǔ)蓄保值增值，才能真正達(dá)到應(yīng)付不時(shí)之需的目的。

改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，為農(nóng)民理財(cái)尤其是其中的創(chuàng)業(yè)理財(cái)提供了無(wú)窮的選擇和機(jī)會(huì)。而國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與農(nóng)民的理財(cái)密切關(guān)聯(lián)。它就像在一個(gè)不斷上漲的股市中，你賺錢(qián)的概率也就會(huì)增加，而在不斷下跌的股市中賺錢(qián)的概率就會(huì)減少一樣。比如金融工具的多樣化。過(guò)去，農(nóng)民理財(cái)基本上只有銀行儲(chǔ)蓄和買(mǎi)國(guó)庫(kù)券等少數(shù)幾樣選擇；發(fā)展到現(xiàn)在，股票、基金、期貨、民間信貸、收藏、外匯、黃金、金銀飾品投資、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)投資、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易等工具，正在以不同特性吸引著各種不同的投資者，并為其中的佼佼者創(chuàng)造了數(shù)倍乃至成千上萬(wàn)倍的投資回報(bào)。

不過(guò)需要注意的是，由于這些金融工具的回報(bào)率高，投資風(fēng)險(xiǎn)也大，所以并不適合所有農(nóng)民朋友使用，應(yīng)該三思而行才是。如果沒(méi)有足夠的把握，就不要貿(mào)然加入。例如，股票就是一種高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)工具，投資風(fēng)險(xiǎn)大，要用到的相關(guān)知識(shí)也多，所以政府為了保護(hù)農(nóng)民利益，一般不準(zhǔn)在縣級(jí)區(qū)域開(kāi)設(shè)股市，就是基于這種考慮。

創(chuàng)業(yè)途徑多樣化。改革開(kāi)放以來(lái)，農(nóng)民創(chuàng)業(yè)的渠道越來(lái)越寬，目前已和城市幾乎沒(méi)什么區(qū)別。也就是說(shuō)，城里的所有經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目在農(nóng)村幾乎都是允許開(kāi)設(shè)的；相反，農(nóng)村特有而城里沒(méi)條件開(kāi)辦的種養(yǎng)殖業(yè)以及農(nóng)家樂(lè)等，卻會(huì)因其“三農(nóng)”特色而倍受歡迎。所有這些創(chuàng)業(yè)種類，都為農(nóng)民理財(cái)提供了廣闊的盈利前景。這要放在幾十年前的過(guò)去，是想都不敢想的，這就是時(shí)代給農(nóng)民帶來(lái)的機(jī)會(huì)。

有些人由于缺乏科學(xué)的理財(cái)觀念和理財(cái)知識(shí)，想理財(cái)卻把辛辛苦苦掙來(lái)的錢(qián)用在了不恰當(dāng)?shù)牡胤剑坏珦p失了本金，而且還破壞了原來(lái)的和諧生活。

簡(jiǎn)單地進(jìn)行歸類，這些誤區(qū)主要有以下8種：一是陷入高利貸和非法集資陷阱，本來(lái)想多賺一些利息的，結(jié)果上了當(dāng)受了騙，連本金也拿不回來(lái)；二是迷戀賭博，農(nóng)閑時(shí)間企圖在賭桌上“快速致富”，結(jié)果弄得妻離子散；三是畸形消費(fèi)，尤其是那些剛剛拿到拆遷款的農(nóng)民，更是熱衷于比排場(chǎng)、孤注一擲買(mǎi)彩票等，很快就身無(wú)分文，既沒(méi)了地，又沒(méi)了錢(qián)；四是隨意借錢(qián)和擔(dān)保，結(jié)果把自己也卷入其中，當(dāng)了“冤大頭”還有苦沒(méi)法說(shuō)；五是寅吃卯糧，刷爆信用卡搞透支，結(jié)果嚴(yán)重影響正常生活；六是對(duì)儲(chǔ)蓄有偏見(jiàn)，認(rèn)為銀行儲(chǔ)蓄利率低，寧愿把錢(qián)放在家里，結(jié)果導(dǎo)致支出無(wú)計(jì)劃，甚至引發(fā)偷盜事件，造成不必要的損失；七是把資金都用于房地產(chǎn)，導(dǎo)致資金被套牢，負(fù)債眾多，生活沒(méi)有了保障；八是沒(méi)有樹(shù)立正確的理財(cái)觀念，讓投資機(jī)遇白白喪失。