要成為一個理財達人，首先要清楚自己有多少財可理。要想對自己的家庭財務狀況了如指掌，就需要定期對家庭的財務狀況作一個檢查。大家不妨利用兩張報表，每年對家庭的資產項目和負債情況留一個“案底”。這項工作看似簡單，卻能對自己的經濟實力進行準確的評估，有助于在此基礎上制定出一個完整詳細的理財方案。

資產負債表

資產負債表，主要功能是幫助投資者弄清楚自己的資產總量和閑置數量、負債數量。通過對此表進行分析，我們就知道自己還有多少閑置資產可以支配，抑或是有多少債務需要償還。這樣一來，便能對自己的經濟實力有一個直觀而準確的把握，進而對資產狀況進行重新配置，改善自己的財務狀況。

個人/家庭負債：

流動負債：信用卡；電話費；電費、水費、煤氣費；修理費用；租金；房產稅；所得稅；保險金；當期應支付的長期貸款。

長期負債：各類消費貸款（包括汽車貸款、裝修貸款、大額耐用消費品貸款等）；住房按揭；其他按揭；投資貸款；助學貸款；抵押品；租賃費用。

上述是一個簡單的家庭資產負債表，建議大家每年檢查一次家庭的資產項目和負債情況，將所有數據分門別類地填入表中，只需要十幾分鐘時間，就能讓你對自己的資產有一個直觀的認識。保持這個習慣，你就不會總為每月的各種貸款焦頭爛額了。

負債比例看你是否陷入債務危機

現如今，大多數年輕人都生活在卡債和房貸、車貸的壓力之下，很多人的債務支出已經超出負荷，淪為卡奴、房奴和車奴。大多數人處理債務的方法都是來單就付，對于負債比例完全不管不顧。其實，要了解自己的財務狀況是良好還是糟糕，通過計算自己的負債與收入比率，便可輕松判斷出來。

比如，小民月收入5000元，每個月非住房支出3000元，這其中包括生活費、信用卡債務以及汽車分期付款等，用3000除以5000，得到比率為60%，即小民的負債比率為60%，這說明小民的債務負擔已經很重，需要想辦法減輕了。

一般來說，假如你的非住房總負債低于10%，說明你的財務狀況良好；10%～20%便很有可能獲得信貸；而高于20%，便屬于債務負擔型。

5個聰明步驟讓你輕松管理負債

1.抑制消費：出門購物務必攜帶購物清單，非清單上所列商品一概不予考慮，堅決抵制商家各種形式的誘惑。

2.設定還款目標：對于負債累累的人，必須設定一個具體的還款目標，并請家人幫忙監督，務必完成。

3.追蹤消費支出：對于每一筆消費支出，都要徹底追蹤，以便總結出各種省錢的方式，逐月提高還款金額，盡快結清未償還款項。

4.先償還利息最高的款項：對于未償還的所有款項，都會隨著利息增加而擴大，而利息最高的款項拖得越久，顯然損失越大，所以一定要先償還利息最高的，盡可能減少損失。

5.繳款高于最低應繳余額：這點對于信用卡債務的償還來說非常重要，為了避免利滾利損失增大，一定要保持還款金額高于最低應繳余額。

家庭收支表

在這個商品經濟時代，每個家庭每天的衣食住行都要消費，家庭收支表就是幫助我們來記錄和管理每日的收支情況，杜絕不必要的開支，監視家庭資產的變化，顯示家庭當前的財務狀況。簡單來說，家庭收支表包括收入和支出兩大板塊，收入部分則包括以下三個部分。

工作薪金

自有產業的凈收益：生意，自由職業，租金，農場、漁業經營所得，勞務報酬、稿酬等。

失業保險所得、養老保險，養老金、福利等。

投資收益（理財收入）

現金分紅（實際值，不是總額）、凈資本收益、租金收入、利息收入和其他投資所得。

其他所得

離婚的贍養費和生活費、子女撫養費等。

記錄家庭的收入來源，是為了進一步挖掘收入的可能來源。通過比較各項收入所占比例，我們可以借此發現什么地方容易賺錢，進而將更主要的精力投入到此，去挖掘最大的利潤；反之，對于沒有創造效益的部分就要立馬剝離。

蘭先生今年35歲，月入近2萬，太太無收入。籠統來看，蘭先生一家屬于高收入家庭，但是，存在一個典型問題，收入來源單一，像這樣的家庭一定要做好風險的控制，否則很容易因突發性風險陷入危機。

這就是收入來源分析的作用，不管你的收入多寡，都要堅持進行來源分析，這樣才能科學地作出進一步的理財規劃，讓你的能力收獲更豐厚的回報。

家庭主要開支

1.住房（貸款、維修、保險，或者租金和租金中不包括的設施）。

2.健康和清潔（個人及家用的清潔用品、干洗、藥品、衛生用品）。

3.煙、酒、食品、衣物和外出就餐費用。

4.娛樂（電影、戲劇、有線電視費、書、錄音帶、雜志、會員費、運動服裝和器材、孩子的零用錢、玩具）。

5.交通（汽車的貸款利息、汽油、維修、牌照、保險、汽車租金、出租車、公共交通、自行車維修）。

6.托兒費及學費。

7.保險。

8.禮金、禮物及捐款。

9.財務及職業費用（工會會費、成員費用、銀行費用、學費）。

當然，不同的家庭支出的構成自然不同，但是，重要的是必須詳細記錄日常生活中的每一項支出，并每月分類進行匯總，計算各類支出所占份額。如果一些不必要的支出占據過大份額，就要及時進行調整。

總的來說，通過家庭收支表的分析，我們可以清楚地看到家庭資金流轉的狀況，并及時調整，讓自己的開支保持平衡，略有結余。在此基礎上，再根據個人的資產狀況和收支情況來科學配置資產，從而實現財富的積累。