統(tǒng)計結果

如果歐曼的言論不足為信，我們還可以從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看消費者的入不敷出是多么嚴重的問題。一個直接的觀察來自經(jīng)濟學家安娜瑪利亞·盧薩迪（Annamaria Lusardi）和彼得·圖法諾（Peter Tufano），以及社會學家丹尼爾·施耐德（Daniel Schneider）。他們的調(diào)查問卷上的問題是：“如果在下個月有一筆2 000美元的意外支出，你有多大的信心來應對這筆支出？”在美國，有50%的受訪者認為他們無法或者很可能無法籌集到2 000美元。在最近的一次訪談中，盧薩迪進一步強調(diào)，她給了這些受訪者一整個月的時間去籌錢。這段時間足夠讓受訪者通過房產(chǎn)抵押貸款、申請新的信用卡，或者從親朋好友那里借到錢。

關于消費者財務方面的統(tǒng)計解釋了為什么這些受訪者無力應對2 000美元的意外支出。最近一篇名為“月光族的消費”的文章指出，2010年，一個普通美國家庭的儲蓄，包括現(xiàn)金、支票、銀行存款等，不超過家庭月收入。但在意料之中的是，這些家庭幾乎不持有債券和股票。一項關于英國人日常消費的研究也表明，很多英國人也是在“拆東墻補西墻”。對于那些靠每月固定工資生活的人，發(fā)工資前一星期的支出與發(fā)工資后一星期的相比要少18%。

我們還知道有很多住房擁有者處于入不敷出的狀態(tài)。有大約30%的住房擁有者在過去的5年里至少借過一次利率極高的貸款，比如通過當鋪，抵押汽車貸款，或者抵押工資的短期借款。根據(jù)2009年的調(diào)查，有2.5%的住房擁有者在過去的兩年里破產(chǎn)過。2.5%看上去很少，但這意味著一個人在他的一生中很可能破產(chǎn)。沒有人知道重復破產(chǎn)的概率有多大，但假如每個人的成年階段是50年，那么在這50年里，有20%多的美國人在其一生中至少會破產(chǎn)一次。

如果真的無法償還債務，還有一種可能就是被勒令搬離住宅。社會學家馬修·德斯蒙德（Matthew Desmond）的調(diào)查佐證了這一可能性。2003~2007年——金融危機之前——居民被勒令搬離住宅的比例為2.7%。破產(chǎn)和被勒令搬離住宅僅僅是自由市場經(jīng)濟中潛在問題的冰山一角。即使是在當今的美國，在這個大多數(shù)人具有前所未有的消費能力的國家里，大多數(shù)人也在擔心如何支付賬單，甚至有一些人瀕臨破產(chǎn)或者被勒令搬離住宅的危機邊緣。