第7章 投資者第5課：你計劃變富還是變窮

“大多數人都在計劃變窮?！备话职终f。

“什么？”我感到難以置信，“為什么這樣說？你怎么能這樣說呢？”

“我只用聽他們說什么就知道了，”富爸爸回答，“如果你想看清一個人的過去、現在和將來，只需要聽聽他說的話?！?/p>

語言的力量

富爸爸關于“語言的力量”這一課非常有說服力。他問我：“你聽人說過‘賺錢要花錢’嗎？”

我起身從冰箱里取出兩罐飲料，回答：“是啊，我經常聽別人這樣說，你為什么問這個？”

“因為只有花錢才能賺錢的觀點，是最糟糕的觀點之一，特別是對那些想得到更多錢的人來說?！备话职终f。

遞給富爸爸一罐飲料，我說：“我不明白，你的意思是賺錢不用花錢嗎？”

“不用?！备话职謸u搖頭，“賺錢不用花錢。只需要一些我們都能使用的東西，而且比錢的成本小多了。實際上，在很多時候，那甚至是免費的?！?/p>

這番話使我十分好奇，但是他沒有告訴我那是什么。在投資課結束時，他給我布置了一項作業：“在我們下次碰面以前，我希望你邀請你爸爸出去吃頓飯，時間要長一點。在吃飯時，我希望你留意他的習慣用語。聽完他講的話，然后注意他話語里傳遞的信息?！?/p>

此時，我已習慣了富爸爸布置給我的這些稀奇古怪的作業，這些作業看起來與我們討論和研究的主題風馬牛不相及。但他堅信實踐經驗在先，理論課程在后。于是我打電話請我爸爸在他喜歡的一家餐廳吃飯。

一周后，富爸爸與我又碰面了?！昂湍惆职诛埑缘迷趺礃?？”他問。

“很有趣，”我回答，“我非常仔細地聽他使用的詞語，并揣測他話語中的含義以及背后隱藏的思維方式。”

“你聽到了什么？”

“我聽到了‘我永遠不會變富’?！蔽艺f，“那是我聽過的最多的話，事實上，我經常聽到爸爸對家里人說‘從我決定當中學教師的那一刻起，我就知道自己永遠不會富有了。’”

“你以前聽過這些話嗎？”富爸爸問。

我點頭說：“聽過許多次。”

“你還經常聽到他說哪些話？”富爸爸問。

“‘你以為錢是樹上長的嗎？’‘你以為我是印鈔票的嗎？’‘富人可不會像我這樣關心別人?！X很難掙?！覍幵缚鞓范皇歉挥??！蔽一卮?。

“現在你理解我的意思了嗎？我說過你能通過傾聽別人的談話，看到他們的過去、現在和將來?！备话职謫?。

我點頭說：“我還注意到其他一些事情?！?/p>

“是什么呢？”富爸爸問。

“你有商人和投資者的詞匯，我爸爸有中學教師的詞匯。你使用‘資本化率’、‘財務杠桿’、‘息稅前利潤’、‘生產價格指數’、‘利潤’和‘現金流’等詞語，而他使用的是‘考試分數’、‘補助金’、‘語法’、‘文學’、‘政府撥款’、‘長期聘用’等詞語?！?/p>

富爸爸笑了：“賺錢不用花錢，但要花費語言。富人和窮人的區別就在于他們使用的詞匯。一個想致富的人需要做的，就是增加財務詞匯。而好消息是，大多數詞語是免費的?！?/p>

20世紀80年代，我花了很多時間教授企業家精神和投資。在那期間，我敏銳地觀察了人們所使用的詞匯，以及這些詞匯和他們的財務狀況之間的關系。經過深入研究，我發現英語詞匯大約有200萬，普通人掌握的詞匯約有5000個。如果人們想增加財務成功的機會，就應該從增加特定領域的詞匯入手。例如，當我投資單戶式出租住宅這種小型房地產時，我應該首先增加在該領域的詞匯。當我轉向投資私人公司時，我又不得不增加這方面的詞匯。只有這樣，我才會在投資這樣的公司時感到得心應手。

在學校，律師學習法律詞匯，醫生學習醫學詞匯，教師學習教學詞匯。如果一個人離開學校時沒有學過投資、金融、金錢、會計、公司法、稅收等方面的詞匯，那么他作為一個投資者就會感到很困難。

我設計“現金流”游戲的一個原因，就是想讓門外漢熟悉投資詞匯。在我們所有的游戲中，玩家能很快熟悉會計、商業和投資詞匯背后隱藏的各種關系。通過反復玩我們的游戲，玩家可以學會這些通常被錯誤使用的詞語，如“資產”和“負債”的真正定義。

富爸爸常說：“不只是不懂得詞語的定義，錯誤使用詞語的定義也是引起長期財務困境的真正原因。要破壞一個人的財務穩定，再沒有什么比把‘負債’稱做‘資產’更厲害了?！彼愿话职忠恢睆娬{正確定義財務詞語的重要性。他會說：“mortgage（抵押貸款）這個詞源于一個法語單詞mortir，意思是死亡，所以抵押貸款就是一種直到死都有效的契約。real estate（不動產）在英語中并不是real（真正的）的意思，它實際上來自西班牙語，意思是王室的財產，這就是我們至今還沒有自己的財產的原因。我們只是在技術上控制了不動產，卻不真正擁有它。政府擁有我們的財產，并因我們使用它們而向我們征稅！”

所以富爸爸常說：“賺錢不用花錢。使用富人的詞匯就能賺錢，而且更重要的是，還能留住錢。”

因此當你閱讀本書時，請留意它使用的不同詞語。千萬記住富人和窮人的一個根本不同就是他們使用的詞語，而詞語是免費的。

計劃變窮

在富爸爸的這堂課后，通過留意別人的語言，我開始覺察到大多數人都在無意識地“計劃變窮”。今天我常聽到人們說：“我退休的時候，收入就會下降。”而事實果真如此。

他們還經常說：“退休后，我的需求會降低，所以我只需要較少的收入。”但是他們通常沒有認識到的是，當一些支出下降的時候，另一些支出卻上升了。這些支出中，比如全日療養院費用，當人們年邁時（如果他們能夠幸運地活到老），這筆費用就會很大。一般老年人療養院的費用是每月5000美元，那比如今許多人的月收入還高。

也有人說：“我不需要計劃。我從工作中已經得到了退休金和醫療計劃?！边@種思維方式的問題是，投資計劃比單純的投資和金錢復雜得多。在開始投資前，有一個財務計劃非常重要，因為這個計劃需要考慮多種不同的財務需求。這些需求包括大學教育、退休金、醫療費和長期保健。這些通常數額巨大并且很迫切的需求要通過投資來滿足，不僅要投資股票、債券或房地產，還要投資保險產品和其他不同的投資工具。

未來

我寫有關金錢的書是想幫助人們提高長期的財務健康水平。自從信息時代的退休金計劃出現以來，例如美國的401（k）退休金計劃、澳大利亞的退休金計劃和加拿大的注冊退休儲蓄計劃，我越來越擔心那些還沒有為信息時代做好準備的人們。在工業時代，人們退休以后，至少公司和政府會為他們提供一些財務援助。但今天，當401（k）退休金計劃或者“現金余額退休金計劃”（不是傳統的養老金）耗盡時，這將成為個人的問題，而不是公司的問題。

我們的學校對年輕人進行長期財務健康教育和財商教育已勢在必行。如果不這樣做，我們手中就將握著一枚巨大的社會經濟定時炸彈。

我經常在我的培訓班上說：“要保證有一個計劃。首先，問你自己是計劃變富還是計劃變窮。如果你計劃變窮，那么年紀越大，你的財務狀況就會越困難?！备话职侄嗄昵熬蛯ξ艺f過：“年輕時你不知道年老的感覺。如果你知道年老是什么感覺，你就會用完全不同的方式來計劃你的財務生活?！?/p>

老年計劃

在生活中，盡早計劃非常重要。當我在培訓班上講這句話時，大多數學員都表示同意。沒有一個人不同意計劃的重要性，但問題是，只有極少數人真正這樣去做。

當我意識到大多數人明白自己需要制訂一個財務計劃，但只有極少數人花時間去實施時，我決定幫他們一把。在一次培訓課上，午飯前一個小時，我找了一些棉質晾衣繩，把它們剪成不同長度的小段。我讓學員先拿一截繩子，用繩子的兩頭各拴住自己的左右腳踝，兩腳與肩同寬。然后給他們另一截繩子，讓他們用這截繩子的一頭拴住自己的脖子，另一頭拴住自己的腳踝。最終結果是：他們被拴住了腳踝，不能直立，只能以45度角彎腰站著。

一位學員問這是不是刑訊拷問的新方式?！安皇?，”我回答，“我只是把你們每個人帶到未來，如果你們足夠幸運可以活到那個時候?，F在這些繩子就代表著你們年老時的感覺?！?/p>

一陣陣緩慢的呻吟聲從課堂中傳出來，一些人開始進入角色。飯店服務員接著把午餐放在了長桌上。午餐有三明治、色拉、飲料。問題是，這些冷凍食品只是堆放在一起，面包沒有切開，色拉也沒有做好，飲料是半成品，還沒有兌水。這些人俯著身子，像年邁的老人，不得不自己準備午餐。在接下來的兩個小時里，他們掙扎著切面包，做三明治、色拉，沖飲料，坐下吃飯，然后清洗餐具。當然在這兩個小時里許多人也需要去洗手間。

兩個小時結束時，我問他們是否愿意花一點時間為他們的一生制訂一個書面的財務計劃，他們熱切地回答“是”。隨后他們解開了繩子，我充滿興致地觀察他們帶著濃厚的興趣開始為自己制訂計劃。一旦人生觀發生變化，他們對制訂計劃的興趣就急劇增長。

正如富爸爸所說的：“年輕時你不知道年老的感覺。如果你知道年老的感覺，你就會用完全不同的方式來計劃你的財務生活。”他還說：“許多人出現的問題是，他們僅僅計劃到退休，這遠遠不夠，你需要計劃到退休以后。事實上，如果你富有，就至少應該計劃到三代以后。如果你不這樣做，錢就會隨著你的去世而很快散去。而且，如果你在離開這個世界之前還沒有安排好你的錢，那么政府將替你安排?！?/p>

意向測試

很多時候，我們并沒有注意自己沉默的、看起來不太重要的思想。富爸爸說：“不是我們大聲說出的話決定了我們的生活，而是我們輕聲對自己說的話更有影響力?！?/p>

所以意向測試為：

1.你計劃變富還是變窮？

富___ 窮___

2.你愿意更多地關注自己深層、內在的思想嗎？

愿意___ 不愿意___

3.你愿意花一些時間去增加你的財務詞匯嗎？

一星期學習一個財務新詞語是可能的。只用找到一個詞語，在字典里查出這個詞語的至少一種定義。在一周內，使用這個詞語造句，并做心得筆記。

愿意___ 不愿意___

富爸爸認為詞語很重要。他常說：“詞語形成思想，思想形成現實，現實成為生活。富人和窮人之間的最主要區別，就是他們使用的詞語不同。如果你想改變一個人的外在現實，就要首先改變他的內在現實，這又需要首先改變、提高或更新他使用的詞語。如果你想改變人們的生活，首先要改變他們的詞語。而好消息是，詞語是免費的?！?/p>