沃爾瑪的成功，離不開它嚴格的財務管理，其中最重要的一點就是“儉”。沃爾瑪的節儉，令很多人大開眼界。在沃爾瑪，如果你沒有復印紙，想找秘書要，對方一定是輕描淡寫地說一句：“地上盒子里有紙，裁一下就行了。”如果你再強調要打印紙，對方一定會回答：“我們從來沒有專門用來打印的紙，用的都是廢報告的背面。”在那里，所有的辦公室都十分簡陋，而且空間狹小。一旦商場進入銷售旺季，從經理開始，所有的管理人員全都要到銷售一線，他們擔當起搬運工、安裝工、營業員和收銀員等角色，以節省人力成本。

沃爾瑪的管理可謂非常“吝嗇”，然而，沃爾瑪卻以它的高效益而知名。在美國的《財富》雜志公布的2001年度世界財富排名500強中，沃爾瑪名列榜首。并且連續3年蟬聯榜首，到了2003年，其銷售業績達到了2950多億美元。

無獨有偶，世界馳名的豐田汽車公司也提倡“吝嗇”。在豐田公司，有個著名的“三河商法”，其中有一條就是吝嗇。

老板豐田喜一郎非常討厭浪費，他把“杜絕浪費”作為企業管理的基礎。他認為，只有徹底杜絕浪費，汽車制造才能更加合理。從創業之初，喜一郎就強調：“錢要用在刀刃上……用一流的精神、一流的機器生產一流的產品。”

豐田公司有一個“零庫存計劃”，即貨一到就馬上組裝，不用庫存。眾所周知，任何一家公司對于自己所生產的產品的零部件都需要有或多或少的庫存，但是豐田公司不需要。由于這個計劃，使豐田的汽車可以比同性能的奔馳車便宜10萬元，大大提升了市場競爭力。對此，歐美各大汽車生產商只能感嘆，因為對于他們來說，這是不可能完成的任務。

正是因為完美地貫徹了“吝嗇”的精神，豐田汽車公司才取得了巨大成功，成為世界汽車行業六巨頭之一，并贏得了“世界第一車”的美譽。

做生意要想成功，就必須管理好錢財，把錢用在點子上。

賺錢是徒弟，

守錢才是師父

在生活中，有些人往往感嘆賺錢不容易，而生意人卻知道，守錢比賺錢更難。大多數時候，人們并非賺不到錢，而是守不住自己的錢，常常在不經意間將手中的錢花掉又沒有得到任何效益，以至于等到需要錢做投資時，連本金都沒有。由此可見，多數人之所以賺錢不易，其癥結在于守不住錢。

在生意場上，風云變幻，資本流動很快。做生意最怕的就是看不住錢，因此，大多數生意人對于錢財的使用都極為謹慎，不論是生活花銷，還是生意投資，都會細致地規劃，盡力避免風險。

香港航運界巨子包玉剛有一句座右銘：“寧可少賺錢，也不去冒風險。”對于這番話，經濟界人士莫衷一是。不過，包玉剛并沒有在意，他一如既往地保持謹慎的作風。

包玉剛成立環球航運公司時，只買了一艘舊貨船。憑著這條船，他開始了經營船隊的生涯。當時，世界通行按照船只航行里程計算租金的單程外租方法，世界經濟又處于興旺時期，一艘油輪跑一趟中東可賺500萬美元。

但是，包玉剛不為暫時的高利潤所動，他一開始就堅持采取租金低、合同期長的穩定經營方針。為了避免投資性業務，他最大限度地減少可預見的風險。

包玉剛明白，只有靠銀行的低息長期貸款才能發展并擴充船隊，而要得到這種貸款，就必須穩中取勝，獲得長期可靠的利潤，使銀行確信他的事業有前途。

于是，包玉剛把買到的第一條船以很低的租金長期租給一家信譽良好、財務可靠的客戶，然后，憑長期租船合同向銀行申請長期低息貸款。

20世紀70年代中期，世界發生了石油危機，不少航運公司都破產了。而包玉剛由于一直以來都謹慎經營，得以在風險和危機中穩渡難關。

事實上，大多數生意人都在規避風險。在真正的生意人眼中，生意不是賭博，生意人也不是賭徒，在生意場上，一定要盡量減少賭博的心態，規避風險，守住錢才是硬道理。

守住財富，并不單指存錢，而是指包括儲蓄在內的財富管理。有的人很會創造財富，但不能守財，結果造成財產流失而很難致富。有的人只賺些小錢，卻能夠存下錢，做一些小買賣，把錢守住，讓自己的財富逐漸累積。相比之下，后者顯然比前者更加擅長管理財富，也比前者更具經商才能。

藤田田在大學畢業之后，到一家大電器公司工作。經過6年的努力，他積攢了5萬美元的存款。他決定拿這些錢做生意，建立自己的事業。當時聞名全球的連鎖快餐公司麥當勞采用的是特許連鎖經營機制，藤田田就想經營麥當勞生意。可是，要取得特許經營資格，必須具備相當的財力和特殊資格才行。麥當勞總部制訂了苛刻的準入條件，在這些條件中，最為苛刻的是要求有75萬美元現款和一家中等規模以上銀行的信用支持。

雖然，藤田田只有5萬美元的存款，但是，他看準了美國連鎖快餐文化在日本的巨大發展潛力，決定要不惜一切代價在日本開設麥當勞店。

于是，在一個風和日麗的早晨，他西裝革履、滿懷信心地跨進住友銀行總裁辦公室的大門。

藤田田以極其誠懇的態度，向對方表明了他的創業計劃和求助心愿。在耐心細致地聽完他的表述之后，銀行總裁說：“你先回去吧，讓我再考慮考慮。”

藤田田聽后，有些失望地說了一句：“先生，您知道我那5萬美元存款的來歷嗎？”

銀行總裁愣了一下，舉手示意道：“我愿洗耳恭聽。”

“那是我6年來按月存款的收獲，”藤田田說道，“6年來，我每月堅持存下工資獎金，雷打不動，從未間斷。6年里，我咬緊牙關，克制消費的欲望，甚至碰到意外事故時需要額外用錢，我也照存不誤。這是沒有辦法的事，我必須這樣做，因為在跨出大學門檻的那一天我就立下宏愿，要以10年為期，存夠10萬美元，然后自創事業，出人頭地。現在機會來了，我一定要提早開創自己的事業。”

藤田田一口氣說完這些話，然后松了口氣，似乎放下了心中沉重的壓力。

銀行總裁的神情很嚴肅，他沉默了一會兒，然后向藤田田問明了他存錢的那家銀行的地址，并對藤田田說：“好吧，年輕人，我下午就給你答復。”

送走藤田田后，銀行總裁找到了藤田田存錢的那家銀行，親自了解藤田田存錢的情況。柜臺小姐了解了總裁的來意后，說：“哦，你說的是藤田田先生嗎？他可是我接觸過的最有毅力的年輕人。6年來，他真正做到了風雨無阻地準時到這里存錢，老實說，這么嚴謹的人除了他之外我沒有見過其他的了！”

銀行總裁聽后大為動容，當即撥打藤田田的電話。

“住友銀行可以毫無條件地支持你開設麥當勞店。”銀行總裁表明身份之后，說了這一句話。

藤田田聽了大吃一驚，追問道：“請問，您為什么決定支持我呢？”

銀行總裁感慨萬千地說道：“我今年已經58歲了，再有兩年就要退休，論年齡我是你的兩倍，論收入我是你的40倍，可是直到今天我的存款還沒有你多。光憑這一點，我就相信你能夠成功！”

藤田田的創業就這樣開始了。經過多年的發展，如今藤田田所創立的日本麥當勞株式會社已經擁有超過1萬家連鎖店，其一年的營業總額已經突破40億美元。很顯然，之所以能創造出如此輝煌的業績，與年輕時他的那段不平凡的經歷是分不開的。

做生意、搞投資一定要謹慎，沒有謹慎而穩重的理財觀念，生意絕對做不大，投資也難有回報。

在商場上，賺錢的是徒弟，會守錢的才是師父。世界上的錢是賺不完的，生意人需要做的不僅僅是如何“掙大錢”，更重要的是如何守住辛苦掙來的財富，否則，再多的財富最后也會因為不善打理而流失。

想方設法壓低進貨成本

做生意，成本是一個大問題。“成本領先”是生意競爭中取勝的關鍵戰略之一，成本控制是所有企業都必須面對的一個重要管理課題。企業無論采取何種改革、激勵措施都代替不了強化成本管理、降低成本這一工作，它是生意成功最重要的條件之一。有效的成本控制可以為企業帶來更強勁的動力與支持。

21世紀的商場上有一句名言：“誰節約了成本，誰就是贏家。”每個生意人都應該有控制成本、節約成本的意識。在成本控制中，進貨成本是一筆很重要的費用支出。很多精明的生意人對于這一領域都十分看重，往往會想法設方壓低進貨成本，節約流動資金。

“每當我們浪費一塊錢，就等于讓顧客多掏出一塊錢；每當我們替顧客多省一塊錢，就等于在競爭中向前邁進了一步。”這是沃爾瑪的創始人山姆·沃爾頓最有影響力和流傳最廣泛的名言。沃爾瑪一直不停地削減成本。在20世紀80年代以前，沃爾瑪控制成本的方法主要依賴于山姆·沃爾頓的個人節約意識，他規定采購人員去進貨時，費用必須低于采購成本的1%。

由于沃爾瑪將進貨和運轉成本控制到最低，把節省下來的差價轉讓給顧客，以超低的價格使它的商品在最短的時間內在貨架上被一掃而空，從而通過增加銷售量和提高周轉速度來賺取利潤。

在如今這個“漲”聲一片的市場中，考慮壓低進貨成本顯然是英明的做法，而最常見的方法就是采取集中采購。

海爾集團曾提出了“四大”集中采購策略，即大訂單、大客戶、大市場和大資源。通過對鋼板、化工物料、電子零部件等大宗原材料實行集中采購，竟然為公司節省了高達20%～30%的成本。

例如，電纜是海爾集團眾多產品都要使用的部件，為了做到集中采購，采購部門和產品設計部門通力合作，對空調、洗衣機、電冰箱等產品所用到的電纜進行了統一的重新設計，將其標準化或設計成通用部件，這樣，海爾集團所采購的電纜種類就由原來的幾百種減少為十幾種。據透露，僅此一項改進，就使得海爾集團在電纜采購上節約了大概20%的成本。

集中采購的優勢是很明顯的，它基本上是一個大企業把采購上的規模優勢更大化的手段。很顯然，這對于小企業來說是比較殘忍的，因為這會吃掉小企業的一部分利潤。

不過，雖然在采購價格問題上，小企業的確處于絕對被動的地位，但這并不意味著眾多中小企業在控制采購成本上無路可走，跨企業的聯合采購就不失為一種降低成本的方法。在可能的情況下，中小企業可以考慮組織或加入采購聯盟。

多家企業聯合采購，可以集小訂單成大訂單，增強集體的談判實力，獲取采購規模優勢，爭得和大企業一樣的地位。同時，還可以擺脫代理商的轉手成本，直接與制造商交易，減少中間層次，大大降低流通成本并保障產品質量。

還有一種采購方式也可以壓低進貨成本，那就是第三方采購。第三方采購顧名思義就是企業將產品或服務采購外包給第三方公司。國外的許多經驗表明，與企業自己進行采購相比，第三方采購往往可以提供更多的價值和購買經驗，幫助企業更專注于核心競爭力。

美國各行業都有這樣的采購聯盟。比如，美國地方政府采購聯盟就是一個第三方采購組織，有7000多個政府機構加入了這個采購組織，直接采購成本降低了15%以上。

總而言之，作為商人，一定要降低成本，尤其是進貨成本。降低進貨成本能夠使自己在競爭中獲得優勢，同時，也能得到更多的運營及流通資本，提高資本利用率。

精于算計，減少意外開支

做生意需要節約，即便是小錢也要花得恰當，萬不可胡亂花銷。減少意外開支，對于做生意來說是非常重要的。在理財方面愈精明，生意也就能夠做得愈興旺。

在經商過程中，超出計劃以外的開支比較多，但這種花銷常常是不值得的。意外開支常打破經營計劃，被迫增加經營成本。因此，盡量減少意外開支是商家必須留意之事。

一般人認為，做生意講究開源節流，其實，節流往往比開源更重要。開源需要大成本，而節流往往只需要小付出。一些電費、水費等開支，雖然是小事，但在經商過程中，天長日久的積累后就是一筆不小的費用了。不要小看精打細算的作用，更不要鄙視商業活動中的“吝嗇”行為。對于做生意來說，“吝嗇”不是可恥的，而是一種美德。

有個猶太人走到紐約一家銀行的貸款部，大模大樣地坐下來。他穿著豪華的西服和高級皮鞋，戴著昂貴的手表，領帶上還夾著一個鑲寶石的領帶夾子，除了這些之外，他的手上還拎著一個豪華的皮包。貸款部經理看到他，連忙迎上去問：“請問先生有什么事情嗎？”

猶太人笑笑說：“我想借些錢。”

聽了來客的話，經理很高興，連忙點頭回答：“好啊，您要借多少？”

“1美元。”猶太人清楚地說出了貸款額。

貸款部經理以為聽錯了，問道：“先生，您只需要1美元？”

“不錯，只借1美元。可以嗎？”猶太人點點頭回答。

“當然可以，只要有擔保，再多點也無妨。”確認自己沒聽錯，貸款部經理感到有些無力。

猶太人搖了搖頭，說：“我只需要1美元。你看看，這些擔保可以嗎？”說著，猶太人從豪華的皮包里取出一堆股票、國債等，放在經理的寫字臺上，指了指那些擔保物品，說：“總共50萬美元，夠了吧？”

“當然，當然！不過，您真的只要借1美元嗎？”

“是的。”說著，猶太人接過了1美元。

“年息為6％。只要您付出6％的利息，一年后歸還，我們可以把這些股票、國債還給您。”

猶太人說了聲“謝謝”，轉身準備離開銀行。

這時，一直在旁邊冷眼觀看的分行行長走向了猶太人，對猶太人說：“啊，這位先生……”