1.2 大型銀行領導層面臨的技術挑戰

大型銀行的領導層面臨著幾個典型的技術挑戰。首先，領導層需要決定銀行是否堅持使用傳統的銀行平臺。其次，為了滿足新的數字經濟需求，現有的銀行機構需要進行實質性的內部改革，這不僅涉及技術本身，還包括組織架構和流程的改變。最后，領導層需要認識到，銀行業務本質上正在融入技術領域。銀行的核心業務現在是數字化的，領導層必須接受這一事實，并確保銀行高級管理團隊具備管理科技企業的能力。本書的一個重要寫作目的就是幫助銀行高級管理團隊更好地理解技術領域。

許多銀行業務的核心銀行平臺和系統都是經過多年構建起來的傳統環境，其中包含用了很多年已經過時的軟件和硬件。業界一直流傳著關于這些過時系統的一些傳聞，例如，2016年12月，英國一家報紙刊登了一篇文章，聲稱英國一些銀行平臺仍在使用鎊、先令和便士等貨幣單位，這些是英國在1971年實行十進制貨幣之前使用的貨幣單位。我們無法確認這個故事的真實性，但這個傳聞確實是行業內的一個話題。雖然最新的相關開發可能使用的是現代編程語言，但這些傳統核心銀行平臺仍然在沿用傳統開發語言，這些語言往往很復雜，難以理解。因此，在進行替代時很容易出錯，不僅是由于這些系統的使用年限已經很長，而且許多了解它們的開發人員也已年邁，不便于查證。這些系統經常被人們所詬病，技術成本居高不下，導致銀行產品存在各種缺陷，缺乏新產品和服務的靈活性。另外，重新構建核心銀行平臺的成本很高且充滿風險。全球范圍內有一些銀行曾投入大量資金來更換核心銀行平臺，甚至有些銀行，如英國的信托儲蓄銀行（Trustee Savings Bank，TSB），還曾經因此引發了嚴重的公共危機。

在維護傳統的銀行平臺的同時，許多銀行在其技術資產的持續性發展方面舉步維艱。當然，不同技術資產存在很大差異，產生差異的原因也有很多，包括業務導向的決策、技術標準化未被放在首要位置、現行技術的發展經常會遭遇瓶頸等；同時，銀行的合并和收購也導致了技術的多樣性。因此，現代銀行的技術資產十分復雜，甚至連運用這些技術的技術部門都難以全面了解。有些技術資產規模龐大，以至于追蹤其中的硬件和軟件可能是一項龐大的工程，許多大型現代銀行都難以有效管理這些方面，這就好比一個人試圖找到一個巨大倉庫里的一顆小石頭。這些問題通常沒有簡單的解決方案。

在大型國際銀行中，內部技術組織通常規模龐大，擁有數萬名員工，分布在多個地點，并依賴多樣化的供應商生態系統。這些組織的結構因銀行而異，它們在不同時期往往會在業務導向和技術導向之間搖擺不定。當業務導向是主要驅動因素時，技術部門通常與業務部門保持一致，雖然這樣可以增大業務部門的控制權，但也可能使得技術部門與首席信息官（Chief Information Officer，CIO）的聯系減少，這可能會造成內斗和低效率。與技術水平保持一致的替代模式可以提供更強的技術支持，以此來降低業務驅動引起內斗的可能性，并降低成本。但這樣做的風險是，業務部門如果認為自身沒有得到支持其業務持續運營和發展所需的服務，則會覺得自己被孤立了。當這種情況發生時，業務部門就會發展自己的內部技術能力，這樣會導致額外的技術成本和角色重復，從而讓整個技術領域缺乏一致性。

除了應對技術領域的挑戰之外，銀行業還面臨目前公眾對其信任度較低的問題。在人們看來，銀行業似乎是一個陳舊刻板的行業，這使得銀行業想要吸引高校畢業生和專業技術人才變得更加困難，而往往只有這些人才可以給銀行業帶來行業所需的新技能和思維方式，并能夠充分把握數字世界帶來的機遇。此外，具有雄心壯志的人則認為他們可以在其他地方取得更大的成就并獲得更高的回報。銀行技術部門所需的人才正在被科技巨頭（如蘋果和谷歌）等以技術為中心的企業，以及那些更加有活力的金融科技企業所吸引。

技術部門的規模，以及技術本身的規模和復雜性對管理和治理流程提出了挑戰。這些流程往往反映了技術部門根深蒂固的傳統思維方式和做法。想要改變這些既定的工作方式，銀行業需要付出極大的努力，同時還需要一個堅定的執行團隊進行配合。一些嚴重的技術故障時不時地發生，因此技術部門變得更加保守，趨向于采用傳統保守的流程和工作方式，而不考慮效率是否低下。為了適應數字化轉型帶來的風險機遇，技術部門需要解決其傳統運作模式所帶來的問題，并適應新的工作方式。