第二章 金融爭(zhēng)議解決的新發(fā)展

第一節(jié) 法律規(guī)定的新發(fā)展

一、《期貨和衍生品法》

2022年8月1日，《期貨和衍生品法》正式施行，填補(bǔ)了我國(guó)期貨及衍生品領(lǐng)域的法律空白。《期貨和衍生品法》對(duì)期貨交易和衍生品交易、期貨結(jié)算與交割基本制度、期貨交易者保護(hù)、期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、期貨交易場(chǎng)所和期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)的運(yùn)行、期貨業(yè)自律組織、期貨市場(chǎng)監(jiān)督管理、跨境交易與監(jiān)管協(xié)作以及法律責(zé)任等作出了規(guī)定。

1.針對(duì)期貨交易。《期貨和衍生品法》系統(tǒng)規(guī)定了期貨交易及其結(jié)算、交割等期貨市場(chǎng)基本制度，確立交易者保護(hù)體系，規(guī)范期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、期貨交易場(chǎng)所、期貨結(jié)算機(jī)構(gòu)和期貨服務(wù)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體的運(yùn)行制度，明確期貨市場(chǎng)的監(jiān)督管理制度等。

2.針對(duì)衍生品交易。《期貨和衍生品法》定義了衍生品交易、互換合約、遠(yuǎn)期合約等，明確了互換合約、遠(yuǎn)期合約的金融合約屬性；規(guī)定了衍生品的交易原則、交易方式、履約保障、交易禁止行為；明確了對(duì)衍生品交易場(chǎng)所、對(duì)開(kāi)展衍生品交易業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求；確立了單一主協(xié)議、終止凈額結(jié)算、交易報(bào)告庫(kù)等衍生品交易基礎(chǔ)制度。

3.針對(duì)交易者保護(hù)。《期貨和衍生品法》建立了交易者分類和適當(dāng)性制度，區(qū)分普通交易者和專業(yè)交易者；系統(tǒng)規(guī)定了交易者保護(hù)制度，明確交易者享有資產(chǎn)安全、知情權(quán)、查詢權(quán)、信息保密權(quán)等各項(xiàng)權(quán)益；將當(dāng)事人承諾制度上升為法律，助力交易者快速獲賠損失。

二、《金融穩(wěn)定法草案》

2022年4月6日，中國(guó)人民銀行發(fā)布《金融穩(wěn)定法草案》并向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。2022年12月27日，《金融穩(wěn)定法草案》首次提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十八次會(huì)議審議。《金融穩(wěn)定法草案》旨在從事前防范、事中化解和事后處置三階段明確金融穩(wěn)定工作的各項(xiàng)要點(diǎn)，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東和實(shí)控人、地方政府、監(jiān)管部門、存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金的金融穩(wěn)定職責(zé)。《金融穩(wěn)定法草案》第四章第三節(jié)專門規(guī)定了司法銜接部分，主要內(nèi)容包括集中管轄和解除保全措施、“三中止”措施、司法審查措施。

1.集中管轄和解除保全措施。在處置金融風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，最高人民法院可以根據(jù)國(guó)務(wù)院金融管理部門的申請(qǐng)，指定有關(guān)人民法院對(duì)以被處置金融機(jī)構(gòu)為當(dāng)事人的民事訴訟案件進(jìn)行集中管轄，以及解除有關(guān)人民法院依照《民事訴訟法》對(duì)被處置金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)和股權(quán)采取的查封、扣押、凍結(jié)等強(qiáng)制措施。最高人民法院作出的集中管轄決定應(yīng)當(dāng)予以公告。

2.“三中止”措施。第一，最高人民法院可以根據(jù)國(guó)務(wù)院金融管理部門的申請(qǐng)，決定中止以被處置金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)和股權(quán)為標(biāo)的的民事訴訟程序、執(zhí)行程序，并予以公告。第二，根據(jù)國(guó)務(wù)院金融管理部門要求，被處置金融機(jī)構(gòu)向仲裁機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)的，仲裁機(jī)構(gòu)可以中止以該被處置金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)和股權(quán)為標(biāo)的的商事仲裁程序。被處置金融機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)企業(yè)資產(chǎn)、人員、財(cái)務(wù)或者業(yè)務(wù)與被處置金融機(jī)構(gòu)混同的，該關(guān)聯(lián)企業(yè)適用前述關(guān)于被處置金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。

3.司法審查措施。國(guó)務(wù)院金融管理部門實(shí)施的金融風(fēng)險(xiǎn)處置程序中，已經(jīng)完成的資產(chǎn)核實(shí)、資產(chǎn)評(píng)估、資產(chǎn)保全、債權(quán)登記、財(cái)產(chǎn)處分等措施，人民法院經(jīng)過(guò)審查后依法認(rèn)定其效力。

提交審議版的《金融穩(wěn)定法草案》相較于初次征求意見(jiàn)的版本，已經(jīng)明確了在申請(qǐng)司法銜接的處置部門為國(guó)務(wù)院金融管理部門，明確了實(shí)施集中管轄措施應(yīng)當(dāng)公告等，但從現(xiàn)行法律規(guī)定和司法實(shí)踐的角度來(lái)看，處置部門提出申請(qǐng)的條件、時(shí)間節(jié)點(diǎn)及對(duì)象尚不明確，集中管轄案件的范圍、解除保全及強(qiáng)制執(zhí)行措施產(chǎn)生的相對(duì)方利益保護(hù)等問(wèn)題尚待商榷。

三、《民事強(qiáng)制執(zhí)行法草案》

2022年6月24日，全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)發(fā)布《民事強(qiáng)制執(zhí)行法草案》。《民事強(qiáng)制執(zhí)行法草案》分四編十七章，共二百零七條。^[1]

1.總則編，對(duì)執(zhí)行原則、執(zhí)行機(jī)構(gòu)和人員、執(zhí)行依據(jù)和執(zhí)行當(dāng)事人、執(zhí)行程序、執(zhí)行救濟(jì)與監(jiān)督作出了系統(tǒng)性規(guī)定。例如，明確執(zhí)行原則包括依法執(zhí)行、高效執(zhí)行、誠(chéng)信原則、比例原則；明確了執(zhí)行實(shí)施權(quán)和執(zhí)行裁決權(quán)相分離；明確了執(zhí)行機(jī)構(gòu)由執(zhí)行法官、執(zhí)行員和司法警察組成；將申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效概念并入訴訟時(shí)效概念，規(guī)定申請(qǐng)執(zhí)行的時(shí)效統(tǒng)一適用民法典有關(guān)訴訟時(shí)效的規(guī)定，并就時(shí)效不滿三年的情形作了特別規(guī)定；規(guī)定了執(zhí)行當(dāng)事人的范圍和變更追加當(dāng)事人程序。執(zhí)行程序方面，規(guī)定了送達(dá)地址確認(rèn)書(shū)制度，律師調(diào)查令制度、終結(jié)本次執(zhí)行程序制度和執(zhí)行轉(zhuǎn)破產(chǎn)制度等，縮短了執(zhí)行公告送達(dá)期間，強(qiáng)化了被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度。執(zhí)行救濟(jì)方面，規(guī)定了被執(zhí)行人異議之訴制度。

2.實(shí)現(xiàn)金錢債權(quán)的終局執(zhí)行編，主要包括執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的范圍、對(duì)不動(dòng)產(chǎn)的執(zhí)行、對(duì)動(dòng)產(chǎn)的執(zhí)行、對(duì)債權(quán)的執(zhí)行、對(duì)股權(quán)等其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的執(zhí)行、對(duì)共有財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行、清償和分配等內(nèi)容。執(zhí)行財(cái)產(chǎn)的范圍部分主要規(guī)定了執(zhí)行財(cái)產(chǎn)權(quán)屬的形式判斷原則、豁免執(zhí)行財(cái)產(chǎn)范圍及其例外等，對(duì)機(jī)關(guān)法人財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行。不動(dòng)產(chǎn)執(zhí)行部分主要規(guī)定了不動(dòng)產(chǎn)查封的方法和效力，強(qiáng)調(diào)對(duì)明顯超標(biāo)的額查封的禁止，規(guī)定變價(jià)以網(wǎng)絡(luò)司法拍賣為原則，必要時(shí)可以二次啟動(dòng)變價(jià)程序，規(guī)定了強(qiáng)制管理的適用情形、管理人制度和收益的使用等。動(dòng)產(chǎn)執(zhí)行部分規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)的查封方法及其效力、查封物的保管等有別于不動(dòng)產(chǎn)查封變價(jià)程序的內(nèi)容，規(guī)定了禁止無(wú)益查封制度、無(wú)底價(jià)拍賣和一拍終局等制度。債權(quán)等其他財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行部分，規(guī)定了對(duì)存款、一般債權(quán)、非金錢債權(quán)的執(zhí)行方法、債權(quán)的拍賣變賣和債權(quán)收取訴訟。股權(quán)等其他財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行部分，規(guī)定了股權(quán)、股票、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)的特殊執(zhí)行方法，規(guī)定對(duì)查封股權(quán)的表決權(quán)進(jìn)行必要限制。共有財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行部分，規(guī)定了對(duì)按份共有和共同共有財(cái)產(chǎn)的執(zhí)行方法，規(guī)定了對(duì)共同共有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)劣后執(zhí)行。清償和分配部分，規(guī)定了案款發(fā)放、分配的適用條件、程序以及對(duì)分配方案不服的救濟(jì)等，規(guī)定分配程序適用于所有民事主體，普通民事債權(quán)按照查封先后順序受償。

3.實(shí)現(xiàn)非金錢債權(quán)的終局執(zhí)行編，主要規(guī)定了物之交付請(qǐng)求權(quán)的執(zhí)行和行為請(qǐng)求權(quán)的執(zhí)行。物之交付請(qǐng)求權(quán)的執(zhí)行部分，包括交付不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)、種類物等標(biāo)的物的執(zhí)行方法。行為請(qǐng)求權(quán)的執(zhí)行部分，規(guī)定了對(duì)拒不執(zhí)行行為的按日罰款制度等。

4.保全執(zhí)行編，主要規(guī)定了保全執(zhí)行的啟動(dòng)、特殊變價(jià)規(guī)則以及與終局執(zhí)行的銜接、保全中的擔(dān)保等內(nèi)容。

四、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》

2022年12月1日，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式施行，《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》第三章專章對(duì)“金融治理”作出規(guī)定，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)化銀行賬戶和支付賬戶管理，防治電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”問(wèn)題。^[2]

1.強(qiáng)化開(kāi)戶管理。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》要求金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)履行客戶盡職調(diào)查、受益所有人識(shí)別、異常開(kāi)戶處置、開(kāi)戶數(shù)量管理等職責(zé)。

2.完善監(jiān)測(cè)機(jī)制。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)對(duì)賬戶及支付結(jié)算服務(wù)的監(jiān)測(cè)和報(bào)告，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)情況可采取核實(shí)交易情況、重新核驗(yàn)身份、延遲支付結(jié)算、限制或者中止有關(guān)業(yè)務(wù)、收集異常客戶互聯(lián)網(wǎng)協(xié)議地址、網(wǎng)卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設(shè)備位置信息等措施。

3.明確交易信息。《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》明確金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完整、準(zhǔn)確傳輸直接提供商品或者服務(wù)的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號(hào)等交易信息，保證交易信息的真實(shí)、完整和支付全流程中的一致性。