第二章 金融爭議解決的新發展

第一節 法律規定的新發展

一、《期貨和衍生品法》

2022年8月1日，《期貨和衍生品法》正式施行，填補了我國期貨及衍生品領域的法律空白。《期貨和衍生品法》對期貨交易和衍生品交易、期貨結算與交割基本制度、期貨交易者保護、期貨經營機構和期貨服務機構的監管、期貨交易場所和期貨結算機構的運行、期貨業自律組織、期貨市場監督管理、跨境交易與監管協作以及法律責任等作出了規定。

1.針對期貨交易。《期貨和衍生品法》系統規定了期貨交易及其結算、交割等期貨市場基本制度，確立交易者保護體系，規范期貨經營機構、期貨交易場所、期貨結算機構和期貨服務機構等市場主體的運行制度，明確期貨市場的監督管理制度等。

2.針對衍生品交易。《期貨和衍生品法》定義了衍生品交易、互換合約、遠期合約等，明確了互換合約、遠期合約的金融合約屬性；規定了衍生品的交易原則、交易方式、履約保障、交易禁止行為；明確了對衍生品交易場所、對開展衍生品交易業務的金融機構的監管要求；確立了單一主協議、終止凈額結算、交易報告庫等衍生品交易基礎制度。

3.針對交易者保護。《期貨和衍生品法》建立了交易者分類和適當性制度，區分普通交易者和專業交易者；系統規定了交易者保護制度，明確交易者享有資產安全、知情權、查詢權、信息保密權等各項權益；將當事人承諾制度上升為法律，助力交易者快速獲賠損失。

二、《金融穩定法草案》

2022年4月6日，中國人民銀行發布《金融穩定法草案》并向社會公開征求意見。2022年12月27日，《金融穩定法草案》首次提請十三屆全國人大常委會第三十八次會議審議。《金融穩定法草案》旨在從事前防范、事中化解和事后處置三階段明確金融穩定工作的各項要點，壓實金融機構及其主要股東和實控人、地方政府、監管部門、存款保險基金、行業保障基金的金融穩定職責。《金融穩定法草案》第四章第三節專門規定了司法銜接部分，主要內容包括集中管轄和解除保全措施、“三中止”措施、司法審查措施。

1.集中管轄和解除保全措施。在處置金融風險過程中，最高人民法院可以根據國務院金融管理部門的申請，指定有關人民法院對以被處置金融機構為當事人的民事訴訟案件進行集中管轄，以及解除有關人民法院依照《民事訴訟法》對被處置金融機構的財產和股權采取的查封、扣押、凍結等強制措施。最高人民法院作出的集中管轄決定應當予以公告。

2.“三中止”措施。第一，最高人民法院可以根據國務院金融管理部門的申請，決定中止以被處置金融機構的財產和股權為標的的民事訴訟程序、執行程序，并予以公告。第二，根據國務院金融管理部門要求，被處置金融機構向仲裁機構提出申請的，仲裁機構可以中止以該被處置金融機構的財產和股權為標的的商事仲裁程序。被處置金融機構的關聯企業資產、人員、財務或者業務與被處置金融機構混同的，該關聯企業適用前述關于被處置金融機構的規定。

3.司法審查措施。國務院金融管理部門實施的金融風險處置程序中，已經完成的資產核實、資產評估、資產保全、債權登記、財產處分等措施，人民法院經過審查后依法認定其效力。

提交審議版的《金融穩定法草案》相較于初次征求意見的版本，已經明確了在申請司法銜接的處置部門為國務院金融管理部門，明確了實施集中管轄措施應當公告等，但從現行法律規定和司法實踐的角度來看，處置部門提出申請的條件、時間節點及對象尚不明確，集中管轄案件的范圍、解除保全及強制執行措施產生的相對方利益保護等問題尚待商榷。

三、《民事強制執行法草案》

2022年6月24日，全國人民代表大會常務委員會發布《民事強制執行法草案》。《民事強制執行法草案》分四編十七章，共二百零七條。^[1]

1.總則編，對執行原則、執行機構和人員、執行依據和執行當事人、執行程序、執行救濟與監督作出了系統性規定。例如，明確執行原則包括依法執行、高效執行、誠信原則、比例原則；明確了執行實施權和執行裁決權相分離；明確了執行機構由執行法官、執行員和司法警察組成；將申請執行時效概念并入訴訟時效概念，規定申請執行的時效統一適用民法典有關訴訟時效的規定，并就時效不滿三年的情形作了特別規定；規定了執行當事人的范圍和變更追加當事人程序。執行程序方面，規定了送達地址確認書制度，律師調查令制度、終結本次執行程序制度和執行轉破產制度等，縮短了執行公告送達期間，強化了被執行人財產報告制度。執行救濟方面，規定了被執行人異議之訴制度。

2.實現金錢債權的終局執行編，主要包括執行財產的范圍、對不動產的執行、對動產的執行、對債權的執行、對股權等其他財產權的執行、對共有財產的執行、清償和分配等內容。執行財產的范圍部分主要規定了執行財產權屬的形式判斷原則、豁免執行財產范圍及其例外等，對機關法人財產的執行。不動產執行部分主要規定了不動產查封的方法和效力，強調對明顯超標的額查封的禁止，規定變價以網絡司法拍賣為原則，必要時可以二次啟動變價程序，規定了強制管理的適用情形、管理人制度和收益的使用等。動產執行部分規定了動產的查封方法及其效力、查封物的保管等有別于不動產查封變價程序的內容，規定了禁止無益查封制度、無底價拍賣和一拍終局等制度。債權等其他財產的執行部分，規定了對存款、一般債權、非金錢債權的執行方法、債權的拍賣變賣和債權收取訴訟。股權等其他財產的執行部分，規定了股權、股票、知識產權等財產權的特殊執行方法，規定對查封股權的表決權進行必要限制。共有財產的執行部分，規定了對按份共有和共同共有財產的執行方法，規定了對共同共有財產應當劣后執行。清償和分配部分，規定了案款發放、分配的適用條件、程序以及對分配方案不服的救濟等，規定分配程序適用于所有民事主體，普通民事債權按照查封先后順序受償。

3.實現非金錢債權的終局執行編，主要規定了物之交付請求權的執行和行為請求權的執行。物之交付請求權的執行部分，包括交付不動產、動產、種類物等標的物的執行方法。行為請求權的執行部分，規定了對拒不執行行為的按日罰款制度等。

4.保全執行編，主要規定了保全執行的啟動、特殊變價規則以及與終局執行的銜接、保全中的擔保等內容。

四、《反電信網絡詐騙法》

2022年12月1日，《反電信網絡詐騙法》正式施行，《反電信網絡詐騙法》第三章專章對“金融治理”作出規定，要求銀行業金融機構、非銀行支付機構強化銀行賬戶和支付賬戶管理，防治電信網絡詐騙“資金鏈”問題。^[2]

1.強化開戶管理。《反電信網絡詐騙法》要求金融機構、支付機構履行客戶盡職調查、受益所有人識別、異常開戶處置、開戶數量管理等職責。

2.完善監測機制。《反電信網絡詐騙法》強調金融機構、支付機構對賬戶及支付結算服務的監測和報告，對于風險情況可采取核實交易情況、重新核驗身份、延遲支付結算、限制或者中止有關業務、收集異常客戶互聯網協議地址、網卡地址、支付受理終端信息等必要的交易信息、設備位置信息等措施。

3.明確交易信息。《反電信網絡詐騙法》明確金融機構、支付機構應當完整、準確傳輸直接提供商品或者服務的商戶名稱、收付款客戶名稱及賬號等交易信息，保證交易信息的真實、完整和支付全流程中的一致性。