序言

“民族要復興，鄉村必振興”，農業農村農民問題是關系國計民生的根本性、全局性問題，必須始終把解決好“三農”問題作為全黨工作的重中之重，實施鄉村振興戰略。按照產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕的總要求，全面推進鄉村振興。隨著國家鄉村振興戰略的全面推進，各類資源向農村傾斜，給中小銀行帶來巨大的機遇。

金融是現代經濟的核心，全面推進鄉村振興，離不開金融的支持。《中華人民共和國鄉村振興促進法》對不同類型銀行機構的要求有所差別。政策性金融機構應當在業務范圍內為鄉村振興提供信貸支持和其他金融服務，加大對鄉村振興的支持力度；商業銀行應當結合自身職能定位和業務優勢，創新金融產品和服務模式，擴大基礎金融服務覆蓋面，擴大對農民和農業經營主體的信貸規模，為鄉村振興提供金融服務；農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社等農村中小金融機構應當主要為本地農業農村農民服務，當年新增可貸資金主要用于當地農業農村發展。

中小銀行支持鄉村振興戰略的基本思路是，以提升金融服務支持鄉村振興的規模和效率為出發點，以實現鄉村振興戰略總體目標為落腳點，結合縣域鄉村振興戰略規劃實際，加大對農村產業發展資金需求的支持力度，以促進產業興旺；加大對農村人居環境改善資金需求的支持力度，以推進生態宜居；加大對金融生態環境改善需求的支持力度，以推進鄉風文明建設；加大對農村服務治理需求的支持力度，以推動治理有效；加大對普惠金融的投入力度，把助推生活富裕等方面作為金融支持的具體實施路徑。農村商業銀行是“農民身邊的銀行”，擁有本地化的優勢、資金管控的優勢、信息獲取效率的優勢，在鄉村振興中發揮了服務“三農”的“主力軍”作用。

當前，國家監管部門鼓勵金融機構建立服務鄉村振興的內設機構；在原有經濟資本配置、內部資金轉移定價、人員配備、考核激勵、費用安排的基礎上，鼓勵銀行在信貸審批流程、授信權限、產品研發方面對鄉村振興業務予以政策傾斜。要求金融從業者從過去對較少數農村群眾的信貸支持轉變成對大范圍客群的支持；從過去的扶貧式的支持轉變成對農戶生產經營能力提升的支持；從過去的以完成指令式為目標的執行方式轉變成以自主的經濟效益業務模式為目標的執行方式。

績效管理是商業銀行發展的“指揮棒”，是實現戰略目標的“牽引機”。商業銀行業應充分發揮績效考核“指揮棒”的作用，釋放組織新活力，通過績效管理體系、制度體系、文化體系和軟件體系助力鄉村振興戰略有效落地。2021年6月，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會發布《金融機構服務鄉村振興考核評估辦法》，明確了金融機構服務鄉村振興考核的指標、方法、程序及結果應用。一方面突出了考核評估指標的精準化、具體化，體現了金融機構對鄉村振興戰略重點業務和薄弱環節的支撐；另一方面強化了評估結果運用，加大了考核力度。考核評估結果作為中國人民銀行和中國銀行保險監督管理委員會開展相關貨幣政策工具運用、銀行間市場業務準入管理、金融產品創新試點、綜合評價和監管評級、金融機構設立審批、差別化監管激勵、涉農貸款風險補償的重要參考依據，督促引導金融機構加大對鄉村振興的支持力度。

承接鄉村振興戰略的銀行既有農信機構，也有其他類別銀行。相比其他銀行類金融機構，農信機構需要更多考慮對省聯社戰略的承接。銀行承接鄉村振興戰略的績效考核方案設計包含省聯社考核設計和農信法人機構考核設計兩個層面。本書通過案例剖析績效考核指標設計、績效考核配套制度，以及在實務中總結影響績效考核的原因和注意事項。

綜上所述，農村商業銀行應加強鄉村振興戰略研究，做好承接國家戰略準備；強謀劃，拓寬金融服務渠道，尋找鄉村振興與銀行發展契合點；挖掘鄉村振興發展機會，破解資產荒等難題，從區域、產業、客戶、產品4個維度尋求突破；加快組織調整與制度創新，保障戰略承接實施落地；推進數字化技術應用，賦能鄉村振興普惠金融，強化政策激勵引導，打造鄉村振興專業隊伍。

本書是在廣州天維公司多年深耕農村金融服務的基礎上，集600多家銀行實踐案例提煉而成的，在此對這些客戶表示感謝。天維研究院召集全公司最優秀的一線資深咨詢師與高級研究員，歷時一年之久，反復論證、仔細推敲，終成此書。但由于水平有限，書中不足之處在所難免，敬請讀者批評指正。

廣州天維信息技術股份有限公司

戰略發展研究所副所長高級研究員

蔡華