二、社會信用體系的結構

為促進市場交易的進行，滿足信用交易開發的要求，防止信用交易的風險，在市場交易中逐步發展和完善社會信用體系。一般包括以下三個方面的內容：

（1）各市場主體應遵守的市場基本規則和法律規范。

在市場經濟中，誠實守信既是道德規范和行動準則，也是市場經濟的基本規則。其原因是市場經濟是依靠競爭來分配資源的。市場要正常運作，就要優化資源配置，就要制定關于公平競爭的規則，為此，要規范和制約各個主體有關市場活動的多樣化的行為。其中，最基本、最關鍵的就是誠實和守信。自古以來，中國就追求“貨真價實”“誠信為本”“童叟無欺”的信用原則。市場經濟發展越好，信用關系就越復雜，市場活動中多樣的經濟關系（如買賣關系、貸款關系、租賃關系、雇傭關系、信賴關系等）就越要靠信用來維持。為此，政府正式通過了一系列應由各市場主體遵守的信用規則和為限制和執行各市場主體的行動而制定的適當的法律法規（如《中華人民共和國合同法》等）。市場交易各方人員或者當其中一方人員不遵守信用，違反合同，即市場規則的，應該依法予以處罰。

（2）為了滿足開發市場交易的要求，多種方便交易的信用工具和手段應運而生。

比如，銀行信貸、各種票據和支付憑證、信用卡、信用證等。隨著信用交易的發展，各類型的信用工具和手段也越來越多，越來越復雜。

（3）為滿足信用交易的要求，應為信用交易提供多種服務。

出于這一目的，市場上出現了許多信用中介機構，主要包括以下六種：

①為銀行及各類非銀行金融機構提供信用交易的憑據，信用證及其他金融中介機構。

②向交易各方提供客戶信用信息服務的信用報告機構。例如，銀行為客戶提供貸款或者一家公司為其他公司提供金融擔保，為了防止貸款和擔保的風險，要知曉客戶和被保證公司的信用及資產情況。銀行和公司本身應該了解顧客的信用狀態，但是自身收集信息是很難的，而且需要花費很多費用。于是，便產生了一個專門提供資信信用信息服務的征信機構。

③為對交易各方提供有關市場主體、各種有價證券等信用狀況服務的信用評級機構。

④為企業或個人從銀行和非銀行金融機構獲得信用而提供保證服務的機構。

⑤提供與企業資質和質量認證相同的產品和服務認證的機構，如質量認證機構等。

⑥在信用交易活動中所衍生出的信用交易服務的其他鑒證機構，如律師事務所、會計師事務所、審計師事務所等。

上述各方面都是社會信用體系的一部分，是從綜合性角度理解的社會信用體系的結構。當然，還可以從縱向和橫向角度理解社會信用體系的結構。從縱向角度看，社會信用體系是由信用管理行業和信用法律體系構成的整體，信用管理行業涵蓋全部市場參與主體的信用信息數據庫和訓練有素的信用管理專業人員，它是社會信用體系的“硬件”；信用法律體系為信用管理行業提供“游戲規則”，它是社會信用體系的“軟件”。從橫向角度看，社會信用體系涵蓋公共信用體系、企業信用體系和個人信用體系三大模塊，公共信用體系就是政府信用體系，它影響社會信用體系全局，是建立企業信用體系和個人信用體系的前提和基礎，企業信用體系和個人信用體系是社會信用體系的重要組成部分。