推薦序二

近年來，隨著金融科技快速發展，互聯網與金融行業深度融合，銀行業的生態加快重塑，銀行數字化轉型大勢所趨。

但銀行數字化轉型沒有統一的定義，一般被認為是銀行利用大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等技術來推動業務模式、組織架構、企業文化等變革，目的是尋找新的收入來源、新的產品和服務、新的商業模式，通過手機銀行在線服務客戶。

業務的本質是通過提供產品和服務給客戶，獲取某種價值。無論什么行業，生存法則是業務不斷更新、與時俱進、順應社會。銀行也是如此。銀行的本質是將用戶的信用（對未來的預期）轉化為當下的資本，通過資金規模、期限和風險轉換，實現資金優化配置、降低風險、謀求發展，并從中賺取利潤。

數字銀行是在以數據為驅動的文化中，以人（用戶/客戶）為中心、場景在線互聯、數智化賦能信用體系，以技術為核心建立自適應組織，以數據為基礎提供智能商業決策，從而更快地進行業務創新或商業模式創新，應對數字經濟時代的挑戰。銀行數字化轉型的本質是通過在資源方面的投資、優化，不斷提升組織能力，以便適應不斷加快的變革。

銀行數字化轉型的核心要點之一是以體驗為核心、以數據驅動業務、智能連接線上渠道和線下網點，將客戶、場景、產品、服務和網點等轉化為數字形態，從而優化服務與流程，提升銀行產品內在價值、創新力和競爭力。

銀行數字化轉型需要從客戶價值出發，整合數字技術，重構業務模式并賦能業務全面升級。其實，銀行數字化轉型的最大挑戰不在于技術平臺、工具的研發，而在于組織和能力的迭代、新型數字化人才的引用、業務重塑能力、解決方案落地能力和經營管理團隊的學習能力。

本書強調了憑借數字化轉型，銀行機構可以重塑業務流程、提高運營效率和降低運營成本。特別是在數字經濟時代的存量市場下得用戶者得天下，銀行要真正重視長尾用戶。銀行過去通過網點來運營用戶，現在必須通過數字化轉型沉淀下來的能力在線上以數字化手段運營用戶，把獲客變成活客，拉長用戶生命周期。推薦大家閱讀。

吳曉薇

麥肯錫全球董事合伙人、中國區保險咨詢業務負責人、比利時Nagelmackers銀行前董事長、荷蘭第四大保險集團VIVAT前首席科技轉型官