第1章
機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)概述

本章學(xué)習(xí)目標(biāo)：

1.掌握保險(xiǎn)常用術(shù)語(yǔ)。

2.理解保險(xiǎn)基本原則。

3.理解保險(xiǎn)合同內(nèi)容。

隨著我國(guó)汽車保有量的快速增長(zhǎng)，車輛事故及理賠案件逐年增多。

理賠服務(wù)是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，也是保護(hù)好保險(xiǎn)消費(fèi)者切身利益的重要環(huán)節(jié)。理賠效果的好壞，不僅影響保險(xiǎn)公司的整體經(jīng)營(yíng)狀況，也決定了保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)能力。

目前，各保險(xiǎn)公司正積極推進(jìn)估損理賠工作精細(xì)化管理，努力提高估損理賠的水平，迫切需要掌握先進(jìn)估損理念和科學(xué)方法的估損理賠人員。

保險(xiǎn)公司和事故車維修企業(yè)需要大量高素質(zhì)的車險(xiǎn)估損理賠人員，公估機(jī)構(gòu)和機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)也需要合格的車險(xiǎn)估損理賠人員。

按照中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)）的規(guī)定，各保險(xiǎn)公司原則上不能將車險(xiǎn)核損、核賠權(quán)授予修理單位等非本公司系統(tǒng)內(nèi)的各類機(jī)構(gòu)或人員，但未就保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)查勘定損的授權(quán)作出排他性限制規(guī)定。保險(xiǎn)公司可自主委托公估機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)中介機(jī)構(gòu)開展車險(xiǎn)查勘定損。公估機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)中介機(jī)構(gòu)可以依照授權(quán)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)，開展查勘定損業(yè)務(wù)。針對(duì)目前保險(xiǎn)理賠行業(yè)的狀況，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)指出，我國(guó)理賠專業(yè)人才在一定程度上是欠缺的。

按照傳統(tǒng)的觀點(diǎn)，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)業(yè)和事故車維修業(yè)之間總是存在利益之爭(zhēng)，例如，在事故車維修過程中，保險(xiǎn)業(yè)希望維修費(fèi)用越低越好，而事故車維修業(yè)則希望維修費(fèi)用越高越好，彼此在費(fèi)用預(yù)估方面必然存在矛盾。但是，從美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家的多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)與維修行業(yè)只要相互增進(jìn)了解和理解，本著對(duì)用戶（車主）負(fù)責(zé)的態(tài)度，并在估損方面共同遵守統(tǒng)一的規(guī)則，他們就可以化解矛盾、互惠互利、共同成長(zhǎng)。因此，估損是確保保險(xiǎn)公司、事故車維修企業(yè)和車主利益共贏的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

什么是估損呢？顧名思義，估損就是車輛損失的評(píng)估，是通過查勘事故車輛的損傷情況，判斷修復(fù)措施，確定需要更換的零部件費(fèi)用、維修工時(shí)費(fèi)以及相應(yīng)的附加費(fèi)和稅費(fèi)，從而確定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的金額。在保險(xiǎn)公司、維修廠和保險(xiǎn)中介單位中，估損人員的崗位名稱可能不盡相同，有的稱為理賠員或核賠員，有的稱為定損員等，但無論是何種稱呼，他們都是各個(gè)單位核心的人力資源。

估損人員應(yīng)了解我國(guó)車輛保險(xiǎn)政策、法規(guī)和合同，懂得車輛結(jié)構(gòu)和維修工藝，掌握車輛事故查勘要領(lǐng)，熟悉損失鑒定和維修費(fèi)用計(jì)算方法。這樣，才能既保護(hù)保險(xiǎn)公司和維修企業(yè)的共同利益，又維護(hù)車主的合法權(quán)益和保障交通安全。

本章將簡(jiǎn)要介紹機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的基本知識(shí)，使讀者對(duì)機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)有一個(gè)初步的整體概念，為學(xué)習(xí)后面章節(jié)中汽車估損核心內(nèi)容做準(zhǔn)備。本章的重點(diǎn)內(nèi)容是我國(guó)車輛保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)基本原則及保險(xiǎn)合同等。