被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，實現債權的順序是怎樣的？

案例實錄

苗某購買的商品房竣工，苗某按期辦理了交房手續。由于苗某準備年底結婚，所以新房裝修成了苗某的首要任務。按照苗某的預算，裝修款大概需要10萬元。可苗某手頭只有2萬元，剩下的8萬元打算向朋友張某借。張某為了維護自己的利益，要求苗某提供擔保。苗某為了讓張某放心，找了兩個保證人——趙某提供抵押擔保，將一間店面作為抵押物；某公司董事長崔某作為保證人。張某認為有了物和人的雙重保證，借款沒有了風險，便借了8萬元給苗某。一年后，苗某無力償還借款，但抵押人和保證人都拒絕承擔保證責任，相互推諉，認為應由對方先承擔保證責任。那么，被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，實現債權的順序是怎樣的呢？

律師分析

通常我們將既有人的擔保又有物的擔保的情形稱為“混合共同擔保”，其順序應按照《民法典》第三百九十二條的規定來確定，即被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現債權；沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以要求保證人承擔保證責任。也就是說，在當事人未約定債權實現順序時，要區分物的擔保的提供者：債權人自己提供物的擔保時，在債權實現中其應處于在先的順序；第三人提供物的擔保時，物保與人保不區分先后順序。據此，本案中，抵押人趙某為借款合同當事人之外的第三人，在未約定債權實現順序的情況下，張某可以要求任何一個擔保人履行擔保責任，即張某既可以先行使抵押權，也可以要求保證人先履行保證責任。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第三百九十二條 被擔保的債權既有物的擔保又有人的擔保的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，債權人應當按照約定實現債權；沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現債權；第三人提供物的擔保的，債權人可以就物的擔保實現債權，也可以請求保證人承擔保證責任。提供擔保的第三人承擔擔保責任后，有權向債務人追償。

溫馨提示

在被擔保的債權由債務人之外的第三人提供物的擔保和人的擔保的情況下，如果約定了償還順序，則按照約定實現債權；如果沒有約定，債權人可以向任何一方提出償還要求，以保證自身權益。

自測小題

選擇題：馬某向銀行貸款1000萬元，以其自有房產和朋友常某的船舶作為抵押擔保，同時又請了他的姐夫向某做保證人，均未就債權實現方式作出約定。貸款期限屆滿，馬某未清償債務，銀行找到擔保方和保證人實現債權。下列哪一項是正確的？（ ）[3]

A.馬某：我沒錢，應當先找向某履行保證責任

B.常某：應當先拍賣、變賣馬某抵押的房產

C.向某：我可以承擔保證責任，但你們要把馬某關進監獄