第一章　緒論

第一節(jié)　本書的選題背景和研究意義

一、選題背景和問題的提出

近代于中國來說是一個政治、經(jīng)濟(jì)、文化急劇變化的時代。可以說，沒有近代的變革，就沒有政治清明、經(jīng)濟(jì)繁榮、社會民主的今天。研究近代歷史可以讓我們總結(jié)歷史發(fā)展規(guī)律，了解現(xiàn)實，更好地探索中國發(fā)展道路。

中國保險史是中國保險業(yè)發(fā)展的理論反映，保險業(yè)的發(fā)達(dá)程度是衡量一個國家綜合國力的一項重要指標(biāo)，也是衡量民生的一個重要標(biāo)志。1933年，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬寅初就曾撰文指出“保險業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)界的四大事業(yè)之一”。(1)保險業(yè)在中國經(jīng)歷了晚清、民國和新中國三個主要歷史階段。“中國近代保險史是一部多元發(fā)展主線和多元主體（中國民族保險業(yè)、官僚資本保險業(yè)、外商保險業(yè)以及革命根據(jù)地保險業(yè)）并存的歷史，也是一部西方保險商力圖控制和壟斷中國保險市場的歷史。”(2)從1805年中國近代保險業(yè)誕生直至20世紀(jì)30年代，中國的保險事業(yè)大都操之于洋商，而中國民族保險業(yè)只不過是蹣跚而行、舉步維艱。僅上海一地每年被吸收之保費就在2000萬元至3000萬元之?dāng)?shù)，而華商保險公司只有19家，不過占200余萬元之譜，外溢之?dāng)?shù)實足驚人。1934年，據(jù)寧紹人壽保險總經(jīng)理胡詠騏的統(tǒng)計，我國有4億多人口，投保險者約為12萬人，只占全國人口的萬分之三。而美國1億人口，投保險者為6000余萬人，約占美國全國人口的60%強(qiáng)。(3)另據(jù)統(tǒng)計，“1936年10月，我國壽險公司保額約4000萬元，每十個國民僅攤到1角錢。而同一時期美國每人約1600元，日本每人100元”(4)。直至抗戰(zhàn)勝利以后，民族保險業(yè)才逐漸在數(shù)量上超過洋商保險業(yè)，但終因?qū)嵙^弱，不得不在分保等方面仍依賴于洋商。

追古撫今。改革開放以來，中國保險業(yè)獲得了長足發(fā)展。據(jù)中國銀保監(jiān)會統(tǒng)計，2016年我國原保費收入30959.10億元，同比增長27.5%；總資產(chǎn)151046.5億元，同比增長22.2%；賠款支出10481.48億元，同比增長20.84%。保險資金投資收益率在5%～6%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行存款和國債的收益率水平。2016年我國保費收入已經(jīng)超過日本，排名世界第二，比2008年上升了7位。保險已成為服務(wù)“一帶一路”這個長鏈條上的重要一環(huán)。(5)

保險在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，能夠通過風(fēng)險分?jǐn)傇瓌t為個人的生命、財產(chǎn)提供保障，使得這種損失能由社會輕易承擔(dān)，從而維護(hù)社會的穩(wěn)定和人民生活的安定，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。中國當(dāng)前保險業(yè)取得的成就，離不開深厚的歷史底蘊(yùn)。而民國時期恰是保險業(yè)發(fā)展繁榮的關(guān)鍵時期，(6)民國時期保險業(yè)的發(fā)展奠定了中國保險業(yè)的基礎(chǔ)。這是本選題的歷史背景。

漢口、漢陽、武昌并稱“武漢三鎮(zhèn)”，而漢口在清末民初之時就是國際知名的大都會，被稱為“東方芝加哥”，從國際上看是一座相對獨立的商業(yè)城市。當(dāng)時的金融業(yè)和大多數(shù)保險公司皆集中于漢口，很多史料也都使用單獨稱呼。在行政沿革上，自1926年12月漢口建市，在整個南京國民政府時期的大部分時間都為“漢口市”或“漢口特別市”，而武昌則為單獨的城區(qū)，被稱為武昌城或武昌市。漢口開埠以后，優(yōu)越的地理位置使其快速成為僅次于上海的中國第二大商埠。隨著內(nèi)外貿(mào)易的發(fā)展，漢口金融市場得以迅猛發(fā)展，清末民初時期，漢口成為與上海、天津、廣州并稱的四大金融中心之一。(7)為了去繁就簡，本書將研究對象選擇為漢口。

使之居今而知古，鑒往而開來。

二、研究意義

歷史發(fā)展的客觀規(guī)律表明，要了解現(xiàn)實、把握現(xiàn)實，并預(yù)見未來、開拓未來，就必須深入地研究歷史，以史為鑒、繼往開來，是時代賦予我們的責(zé)任。今天的保險事業(yè)無一不是在昨天的保險事業(yè)基礎(chǔ)上建立和發(fā)展起來的。進(jìn)一步整理中國保險業(yè)的文化遺產(chǎn)尤其是民國時期的保險業(yè)發(fā)展史，努力吸取歷史營養(yǎng)，與時俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新，既有利于推動當(dāng)前保險事業(yè)的發(fā)展，又可惠及后代子孫。此外，這也是當(dāng)前物質(zhì)文明建設(shè)和精神文明建設(shè)的重要組成部分，意義極為深遠(yuǎn)。

（1）“欲知大道，必先治史”。英國和日本等發(fā)達(dá)國家都非常重視對保險史的研究，有多種版本的保險歷史書籍[如保險史學(xué)專家顏鵬飛教授于1988年就翻譯并出版了H.A.L.科克雷爾和埃德溫·格林撰寫的《英國保險史（1547—1970）》]，并且國外各個保險公司也都爭相撰寫和出版自己公司的發(fā)展史，著名的如怡和洋行、友邦保險、美亞保險等。我國的保險業(yè)起步較晚，而且在新中國成立以后有過相當(dāng)一段時間的斷層。當(dāng)前，中國近代保險史的研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于中國現(xiàn)代保險業(yè)理論與實務(wù)的研究，無論從成果的數(shù)量方面還是質(zhì)量方面，都有許多不盡如人意之處，甚至有的學(xué)者斷言“保險史的研究依然處于拓荒階段”。漢口作為近代中國四大金融城市之一，地位僅次于上海，而與天津、廣州相伯仲。(8)彼時漢口交通便利、商業(yè)繁榮，華、洋保險商皆集于此，和中國有貿(mào)易往來的國家都在漢口設(shè)置洋行或保險公司開展業(yè)務(wù)。這樣在近代保險史占有極其重要地位的漢口，其研究領(lǐng)域竟無人涉足，遺憾之至。因此，筆者不揣淺陋，深入各地檔案館翻閱大量的原始檔案，以期能澄清事實，接近歷史原貌，在為中國保險史的研究增添些微資料之際，起到拋磚引玉的作用。從為這段歷史拾遺補(bǔ)闕的角度來講，研究漢口近代保險史在經(jīng)濟(jì)史學(xué)的層面上也顯得尤為有意義。

（2）本書將研究內(nèi)容定為“民國時期漢口保險業(yè)研究（1912—1949）”。首先，讓人們了解民國時期漢口保險業(yè)誕生和發(fā)展的基本情況，為全面、客觀地認(rèn)識民國時期的武漢近代史提供必要的幫助；其次，通過研究民國時期漢口的保險業(yè)及其發(fā)展特點，可以為我們?nèi)嬲莆瘴錆h的近代化過程尤其是中國保險事業(yè)的發(fā)展歷程提供一個較好的視角；最后，在深入分析這一歷史時期漢口保險商業(yè)同業(yè)公會與地方政府之間的互動關(guān)系之余，揭示出二者在社會發(fā)展過程中所起的作用以及民族保險業(yè)發(fā)展歷程的艱辛。以上種種，都在于能夠?qū)⒔?jīng)濟(jì)學(xué)和史學(xué)完美結(jié)合，從事實出發(fā)，更好地發(fā)揮史學(xué)研究的功能，努力尋找影響保險業(yè)發(fā)展的因素和問題，為當(dāng)前中國保險事業(yè)的健康快速發(fā)展提供借鑒和啟示。