第一章　緒論

第一節　本書的選題背景和研究意義

一、選題背景和問題的提出

近代于中國來說是一個政治、經濟、文化急劇變化的時代。可以說，沒有近代的變革，就沒有政治清明、經濟繁榮、社會民主的今天。研究近代歷史可以讓我們總結歷史發展規律，了解現實，更好地探索中國發展道路。

中國保險史是中國保險業發展的理論反映，保險業的發達程度是衡量一個國家綜合國力的一項重要指標，也是衡量民生的一個重要標志。1933年，著名經濟學家馬寅初就曾撰文指出“保險業已成為經濟界的四大事業之一”。(1)保險業在中國經歷了晚清、民國和新中國三個主要歷史階段。“中國近代保險史是一部多元發展主線和多元主體（中國民族保險業、官僚資本保險業、外商保險業以及革命根據地保險業）并存的歷史，也是一部西方保險商力圖控制和壟斷中國保險市場的歷史。”(2)從1805年中國近代保險業誕生直至20世紀30年代，中國的保險事業大都操之于洋商，而中國民族保險業只不過是蹣跚而行、舉步維艱。僅上海一地每年被吸收之保費就在2000萬元至3000萬元之數，而華商保險公司只有19家，不過占200余萬元之譜，外溢之數實足驚人。1934年，據寧紹人壽保險總經理胡詠騏的統計，我國有4億多人口，投保險者約為12萬人，只占全國人口的萬分之三。而美國1億人口，投保險者為6000余萬人，約占美國全國人口的60%強。(3)另據統計，“1936年10月，我國壽險公司保額約4000萬元，每十個國民僅攤到1角錢。而同一時期美國每人約1600元，日本每人100元”(4)。直至抗戰勝利以后，民族保險業才逐漸在數量上超過洋商保險業，但終因實力較弱，不得不在分保等方面仍依賴于洋商。

追古撫今。改革開放以來，中國保險業獲得了長足發展。據中國銀保監會統計，2016年我國原保費收入30959.10億元，同比增長27.5%；總資產151046.5億元，同比增長22.2%；賠款支出10481.48億元，同比增長20.84%。保險資金投資收益率在5%～6%，遠遠高于銀行存款和國債的收益率水平。2016年我國保費收入已經超過日本，排名世界第二，比2008年上升了7位。保險已成為服務“一帶一路”這個長鏈條上的重要一環。(5)

保險在促進經濟發展的同時，能夠通過風險分攤原則為個人的生命、財產提供保障，使得這種損失能由社會輕易承擔，從而維護社會的穩定和人民生活的安定，促進社會經濟的協調發展。中國當前保險業取得的成就，離不開深厚的歷史底蘊。而民國時期恰是保險業發展繁榮的關鍵時期，(6)民國時期保險業的發展奠定了中國保險業的基礎。這是本選題的歷史背景。

漢口、漢陽、武昌并稱“武漢三鎮”，而漢口在清末民初之時就是國際知名的大都會，被稱為“東方芝加哥”，從國際上看是一座相對獨立的商業城市。當時的金融業和大多數保險公司皆集中于漢口，很多史料也都使用單獨稱呼。在行政沿革上，自1926年12月漢口建市，在整個南京國民政府時期的大部分時間都為“漢口市”或“漢口特別市”，而武昌則為單獨的城區，被稱為武昌城或武昌市。漢口開埠以后，優越的地理位置使其快速成為僅次于上海的中國第二大商埠。隨著內外貿易的發展，漢口金融市場得以迅猛發展，清末民初時期，漢口成為與上海、天津、廣州并稱的四大金融中心之一。(7)為了去繁就簡，本書將研究對象選擇為漢口。

使之居今而知古，鑒往而開來。

二、研究意義

歷史發展的客觀規律表明，要了解現實、把握現實，并預見未來、開拓未來，就必須深入地研究歷史，以史為鑒、繼往開來，是時代賦予我們的責任。今天的保險事業無一不是在昨天的保險事業基礎上建立和發展起來的。進一步整理中國保險業的文化遺產尤其是民國時期的保險業發展史，努力吸取歷史營養，與時俱進、開拓創新，既有利于推動當前保險事業的發展，又可惠及后代子孫。此外，這也是當前物質文明建設和精神文明建設的重要組成部分，意義極為深遠。

（1）“欲知大道，必先治史”。英國和日本等發達國家都非常重視對保險史的研究，有多種版本的保險歷史書籍[如保險史學專家顏鵬飛教授于1988年就翻譯并出版了H.A.L.科克雷爾和埃德溫·格林撰寫的《英國保險史（1547—1970）》]，并且國外各個保險公司也都爭相撰寫和出版自己公司的發展史，著名的如怡和洋行、友邦保險、美亞保險等。我國的保險業起步較晚，而且在新中國成立以后有過相當一段時間的斷層。當前，中國近代保險史的研究遠遠落后于中國現代保險業理論與實務的研究，無論從成果的數量方面還是質量方面，都有許多不盡如人意之處，甚至有的學者斷言“保險史的研究依然處于拓荒階段”。漢口作為近代中國四大金融城市之一，地位僅次于上海，而與天津、廣州相伯仲。(8)彼時漢口交通便利、商業繁榮，華、洋保險商皆集于此，和中國有貿易往來的國家都在漢口設置洋行或保險公司開展業務。這樣在近代保險史占有極其重要地位的漢口，其研究領域竟無人涉足，遺憾之至。因此，筆者不揣淺陋，深入各地檔案館翻閱大量的原始檔案，以期能澄清事實，接近歷史原貌，在為中國保險史的研究增添些微資料之際，起到拋磚引玉的作用。從為這段歷史拾遺補闕的角度來講，研究漢口近代保險史在經濟史學的層面上也顯得尤為有意義。

（2）本書將研究內容定為“民國時期漢口保險業研究（1912—1949）”。首先，讓人們了解民國時期漢口保險業誕生和發展的基本情況，為全面、客觀地認識民國時期的武漢近代史提供必要的幫助；其次，通過研究民國時期漢口的保險業及其發展特點，可以為我們全面掌握武漢的近代化過程尤其是中國保險事業的發展歷程提供一個較好的視角；最后，在深入分析這一歷史時期漢口保險商業同業公會與地方政府之間的互動關系之余，揭示出二者在社會發展過程中所起的作用以及民族保險業發展歷程的艱辛。以上種種，都在于能夠將經濟學和史學完美結合，從事實出發，更好地發揮史學研究的功能，努力尋找影響保險業發展的因素和問題，為當前中國保險事業的健康快速發展提供借鑒和啟示。