第二節　國內外研究現狀

一、國內研究現狀

（一）關于保險史著述的概述

舊中國保險業很少注意保險史研究，只零星在《銀行周報》《東方雜志》《申報》等期刊和報紙上有所披露，僅有沈雷春編輯的幾部《中國保險年鑒》（1935年、1936年、1937年、1939年），上海保險業業余聯誼會創辦的《保聯月刊》，邵競創辦的《保險知識》（新中國成立前夕遷香港出版），太安豐保險公司出版的《保險界》（僅六卷）和《保險季刊》（僅三期）、《人壽季刊》等有一定的影響。新中國成立后很長一段時間都沒有保險史專著問世，而且保險業務從20世紀60年代開始停辦了20多年。因此，大部分保險史料僅散見于貿易史、航運史、公司史、買辦史、金融史、近代經濟史著述和文史資料、歷史檔案之中，影響較大的有汪敬虞的《外國資本在近代中國的金融活動》（人民出版社，1999年）、《唐廷樞研究》（中國社會科學出版社，1983年），洪葭管主編的《中國金融史》（西南財經大學出版社，1993年），王奎的《清末商部研究》（人民出版社，2008年），汪熙的《英國東印度公司》（上海人民出版社，2006年），梁嘉彬的《廣東十三行考》（廣東人民出版社，1999年）、《交通史航政編》和《招商局史》等。甚為可喜的是，隨著保險業務的重新恢復，20世紀80年代在中國保險界掀起了修史的高潮，如《遼寧省保險志》（1989年）、《天津通志·保險志》（1999年）等。學術界尤其是史學界隨之跟進，縱觀1980年以來學術界關于保險史的研究，有影響力的專著作品（以出版時間排序）有如下一些。

（1）顏鵬飛等主編的《中國保險史志（1805—1949年）》（上海社會科學院出版社，1989年），這是“筆者所見目前國內唯一一部已出版的關于保險業的專門史料，具有很高的參考價值”(9)。這本著作時間跨度為1805—1949年，按時間順序編排，以敘事方式記載了近代中國保險業的發展歷程。

（2）顏鵬飛主編的《中國保險法規暨章程大全（1865—1953年）》（上海人民出版社，1992年），收集整理了336件近代中國有關保險契約法和保險業法的資料，全書按時間順序分為五編，是“研究保險法規史、分析政府法規創制近代化的寶貴史料”。

（3）中國保險學會組織并由葉奕德、吳越主編的《中國保險史》（1998），是由權威人士編寫的國內第一部保險史專著，是填補保險史空白的開拓性著作，這是目前所見最系統的一部保險“通史”。不足之處是“此書薄古厚今，上篇‘近代百年的保險史’和下篇‘新中國30年的現代保險史’平分秋色。由于其通史性質，對于很多問題只是提及而沒有展開充分論證”(10)。另外，中國近代保險史是一部西方保險商控制和壟斷舊中國保險市場的歷史。但是，該書關于操縱中國保險市場的洋商保險業的相關史料比較匱乏，尤其被稱為世界保險市場的“洋太上皇”，即在華各火險公司的管理者、協調者和指揮者——英國海外火險委員會[Fire Office’s Committee (Foreign)]的史料幾乎鮮有提及。

（4）趙蘭亮的《近代上海保險市場研究（1843—1937年）》（2003），利用大量中文檔案資料和日文、英文資料，對上海保險市場上以英、美、法、德、日為主體的外商保險業作了全面分析。這本著作的缺憾是：時間跨度僅局限于近代，研究領域僅局限于上海一隅的保險市場問題。30多萬字的著作限于篇幅和資料收集的困難，書中對于很多問題都沒有展開論述，這是不能過于苛求作者的。

（5）中國保險學會組織并由周德英主編的《中國保險二百年》（2005）。該書把中國保險業分為三個時期：清代保險業（1805—1911年）、民國保險業（1912—1949年）和新中國保險業（1949—2005年）。該書的特點是：讓彌足珍貴的圖片說話，讓大量準確的數據說話，從而在這方面填補了空白。

（6）王安撰寫的《保險中國200年》（2008）。該書一共20輯，其寫作風格類似于記者寫實，提供了許多鮮活的第一手資料。但是，保險史著作的傳統風格應該是更多地強調和使用學術性語言和引經據典。

（7）陶存文主編的《保險百年》（2010）。全書共有17講，是“采用相對獨立的專題形式”的“通俗保險讀物”，“其主要內容包括保險的產生與發展、風險與保險、保險基本原則、保險合同、保險精算、保險市場、火災保險、工程保險、運輸保險、農業保險、責任保險、信用保險、人壽保險、意外傷害保險、健康保險和再保險等方面。在每講中，其內容基本是按照起源、國外的發展、國內的發展和未來發展展望等環節安排的”（見本書“前言”）。每一個保險險種是一講，并且在開頭部分闡述了該險種的沿革，可惜這部分篇幅太短。

除上述著作外，藍松主編的《保險概論》（2000年）、徐文虎等編的《保險學》（1994年）、關乃凡編的《中國經濟法》（1994年）等，其中雖然也涉及保險業發展簡史、近代中國歷屆政府的保險立法等，但是篇幅都甚短。

至于保險史論文方面，主要集中于《上海保險》《中國保險》《當代保險》《中國近代史》《民國檔案》《保險研究》《保險職業學院學報》等雜志，以及各級文史資料上。所有這些都為后人研究保險業提供了豐富的不可多得的資料。其特點是重在史實的澄清與介紹，但是偏重于描述和概述而缺少對保險史實的細致分析和保險學理的剖析，這與作者大多是保險從業人員和從事保險理論和實踐研究的經濟界人士有關。

如何評價1980年全面恢復國內保險業務以來的保險史研究狀況？王晚英、池子華在《1980年以來中國近代保險史研究綜述》（《上海師范大學學報》2003年第6期）一文中的觀點是：20年來中國近代保險史研究已取得不少成果，出版專著一部（葉奕德、吳越主編的《中國保險史》）、資料集二部（顏鵬飛等主編的《中國保險史志（1805—1949年）》與《中國保險法規暨章程大全（1865—1953年）》），發表論文近百篇。王晚英認為，“中國近代保險史的研究，無論從成果的數量還是質量方面而言，仍有許多不盡如人意之處。淺嘗輒止者多，深入分析者少，保險史的研究依然處于拓荒階段”。

馬翠蘭對20世紀80年代以來中國近代保險史研究也作了一個“綜述”（《上海保險》2006年第7期），她指出：綜觀以上對于保險業研究狀況的概述，我們發現其研究有以下不足之處。首先，敘述、描述保險現象的，澄清保險史實的多；揭示保險業本質、規律的少。其次，有關研究未能從保險業營運的大數法則入手。經濟史是跨越經濟學、歷史學的交叉學科，僅從經濟學的角度研究，就不能發現歷史前后相繼的聯系，缺乏實證和歷史的厚重感；僅從歷史學分析，又難免落入敘述、描繪現象，不能揭示經濟發展規律的窠臼。對保險史的研究需要歷史學的素養和保險學的理論。最后，現有研究大多集中于上海、廣州等沿海城市，對漢口等內地的保險業發展史卻鮮有研究。

應該強調指出，中國保險史的研究雖然取得了不小的進展，但是在很大程度上仍然落后于關于中國現代保險業理論與實務的研究，這是一個不爭的事實。

（二）關于中國現代保險業理論與實踐的概述

關于中國現代保險業尤其改革開放以來保險業理論與實踐的著述，其文獻有“浩如煙海”之感，無法一一述評。據統計，2001—2005年在CNKI收錄的核心期刊中，共有保險專業論文3927篇，涉及財產保險業務經營，保險公司經營及風險管理，保險職能及基礎理論研究，人身保險業務經營，保險經營制度與中介發展，保險法律及相關法規的探討，我國保險業的改革與發展，保險市場建設，健全與完善，保險資金運用與資產管理，保險監管，保險公司的體制改革和發展方向等方面。

在中國現代保險發展領域，有影響力的著述有孫祁祥的《保險制度與市場經濟：歷史、理論與實證考察》（2009）和《金融綜合經營背景下的中國保險業發展：制度演進，模式比較與戰略選擇》（2008），周延的《中國保險市場結構、行為與績效研究》（2007），郭金龍的《我國保險業發展的實證分析和國際經驗》（2006），李有祥的《保險監管與保險發展：十年的思考與探索》（2010），薛偉賢的《入世后提高中國保險業競爭力研究》（2009），李茂生的《民族保險業的生存與發展之道》（2006），以及魏華林、田玲、朱銘來合譯的被中國保險學會評為“2008年度保險學術成果二等獎”的《保險經濟學前沿問題研究》（2008），等等。

（三）有關漢口近代保險史的著述

漢口是位于長江中下游的一個重要港口，素來就有“九省通衢”之說，其優越的地理位置和富饒的物產吸引了各地的客商，1862年漢口開埠后洋商蜂擁而入，漢口巨大的市場成為華洋金融業和保險業競相角逐的焦點。至民國前期，漢口成為中國四大金融城市之一，地位僅次于上海，而與天津、廣州相伯仲。由于漢口在中國近代史上的重要地位，近年來，學術界對漢口、武漢的研究越來越多，出版了不少專著，而關于漢口近代保險史的內容仍然僅見于書中的只言片語。

皮明庥主持編寫的《武漢通史》于2006年出版，共有7卷，縱貫武漢3000多年的歷史，分為先秦卷、秦漢至隋唐卷、宋元明清卷、晚清卷（上、下）、中華民國卷（上、下）、中華人民共和國卷（上、下）、圖像卷。其中，中華民國卷由涂文學編寫，分上、下兩冊，描繪了1912—1949年的38年中武漢作為近代都會經歷的社會轉型、政局變化和經濟的大起大落。遺憾的是，全書24章838頁中僅10頁與武漢的金融史有關，且僅記錄至1938年。

“為了適應認識市情、探索社會主義建設的規律和建設有中國特色社會主義的需要”，武漢市地方志編纂委員會于1980年開始編寫《武漢市志》，于1989年在武漢大學出版社出版發行。全書內容上起1840年，下至1985年，包括民政志、軍事志、商業志、金融志、教育志等，共分28卷，全面、系統地記述了整個城市的自然與社會、歷史與現狀。其中，金融志自成一卷，分半殖民地半封建時期金融業、社會主義時期金融業和專記3篇15個類目記述了武漢百余年金融業的發展面貌。書中關于保險的內容僅占1個條目3頁之多。

中南財經政法大學袁繼成先生主編的《漢口租界志》于2003年出版。全書共有9章，分為租界區域與人口、經濟活動、政治體制、文教事業、公用事業、社會生活、租界與中國政局、租界的收回、人物，以大量翔實的資料非常全面地揭示了從19世紀60年代英租界設立，到20世紀上半葉日、法租界正式被收回期間，英、德、俄、法、日漢口租界的演變及其對武漢經濟與社會發展的影響。其中在經濟活動一章中有關于洋行、金融業與銀行的記述，是了解和研究漢口租界史不可多得的珍貴資料。

湖北省地方志編纂委員會編的《湖北省志·金融》采用先分期綜述歷史、后分陳現狀的方法，以主要事件為基本發展線索，從宏觀上反映了不同歷史階段的金融業面貌。這部著作于1981年開始收集資料，1987年年底交稿，1993年出版。全書共32.5萬字，分為三個時間段：晚清時期的湖北金融（1840—1911年）、民國時期的湖北金融（1912—1949年）、中華人民共和國建立后的湖北金融業（1949—1985年）。唯一的遺憾是，書中多為銀行記述，而對作為金融四大板塊之一的保險業的介紹少之又少。

論文及期刊發表的研究成果涉及漢口近代保險方面的也較少，僅有胡啟揚的博士學位論文《民國時期的漢口火災與城市消防（1927—1937）》的第四章從災前保險和災后賑濟兩個環節考察了1927—1937年漢口城市的消防應對，對火險的起源、火險機制的完善以及縱火圖賠的防范治理等方面進行了探討和分析。馬翠蘭的博士學位論文《信托業與武漢地方社會——以中央信托局漢口分局為討論中心（1945—1949年）》以中央信托局漢口分局為討論中心，通過考察漢口分局存放款、購料易貨、保險、倉儲、信托、房地產等業務，論述了其在20世紀40年代的解放戰爭時期與社會生產、民眾生活、教育、新聞報社等的密切關系。井園園的碩士學位論文《民國時期漢口堆棧業研究》闡述了民國時期漢口堆棧業的興起、發展及其經營機制，在堆棧業與銀行的業務合作關系中提及了貨物押款的保險。而趙昊魯的博士學位論文《近代漢口銀行業的發展與變遷》從行業發展的角度，按照時間順序對近代漢口銀行業進行了分析，利用大量歷史檔案梳理了19世紀末至1949年間近代漢口銀行業變遷的主要歷史脈絡和發展特點，語言通俗易懂，可惜沒有述及與銀行密切相關的保險業。其他期刊論文如馬翠蘭的《中央信托局漢口分局企業運行機制初探（1945—1949）》等，關于漢口近代保險史的研究內容也不多。

二、國外研究現狀

國外關于中國保險歷史的專著更是鳳毛麟角，其保險史料亦大多散見于貿易史、金融史、航運史、地方志、行業史、公司史、買辦史、海關文件、外交文書、回憶錄、旅游志、傳教士傳記、近代經濟史著述之中。比較有影響的著述有以下幾種。

（1）格林堡著，康成譯的《鴉片戰爭前中英通商史》（商務印書館，1962），書中提到了1801年外國保險商人在華的活動，1805年在廣州設立的第一家英國保險公司“廣東保險會社”，以及19世紀三四十年代在南方活動的數十個外國保險公司的情況。

（2）馬士的《中華帝國對外關系史》（上海世紀出版集團，20世紀50—60年代第一版，2006年第二版）、《東印度公司對華貿易編年史》（中山大學出版社，1997），Hao Yan-Ping的The Comprador in Nineteenth Century，China（郝延平：《十九世紀中國買辦》，1970年），Liu Guang-Jing的Anglo American steamship Rivalry in China，1862—1874（劉廣京：《英美在華的航運競爭，1862—1874》，1962年），S.C.Lockwood的Augustine Heard and Company，1858—1862（洛克伍德：《瓊記洋行，1858—1862》，1871年）等，對鴉片戰爭前后外國保險公司的情況有所披露。

（3）The Chronicles and Directory for China，Japan and the Philippine（《中、日、菲行名記事錄》）、S.W.Williams的The Chinese Commercial Guide（衛三畏：《中國商業指南》，1863年）、A.Wright的Twentieth Century Impressions of Hong Kong，Shanghai and other Treaty Ports of China（萊特：《中國商埠志》，1908年）、E.Le Fevour的Western Enterprise in Late Ch’ing China（勒費沃爾：《晚清西方在華企業》，1970年）等，是研究保險史必備的工具書。

（4）T.R.Banister的A History of the External Trade of China，1834—1881（班涅斯特：《中國對外貿易史，1834—1881》，1931年）、J.Burgoyne的Far Eastern Commercial and Industrial Activity（布爾果英：《遠東工商業》，1924年）、M.Collis的Way Foong（柯利斯：《匯豐銀行》，1965年）、T.Dennett的Americans in Eastern Asia（丹涅特：《美國人在東亞》，1922年）和J.K.Fairbank的Trade and Diplomacy on the China Coast（費正清：《中國沿海貿易和外交》，1953年），也涉及許多保險史料。

此外，還有亨特著，沈正邦譯的《舊中國雜記》（廣東人民出版社，1992年）；亨特、威廉?C著，馮樹鐵譯的《廣州“番鬼”錄》（廣東人民出版社，1993年）；多米尼克?士風著，李士風譯的《晚清華洋錄》（上海人民出版社，2004年）；龍思泰著，吳義雄、郭德炎、沈正邦譯的《早期澳門史》（東方出版社，1997年）；陳錦江的《清末現代企業與官商關系》（1997）、馬禮遜夫人的《馬禮遜回憶錄》（2004）、衛斐列的《衛三畏生平及書信——一位美國來華傳教士的心路歷程》（2004）、《帝國的回憶：?紐約時報?晚清觀察記（1854—1911）》（2007）、佩雷菲特的《停滯的帝國——兩個世界的撞擊》（1993）、多米尼克·士·李的《晚清華洋錄》（2004）、孟德衛的《1500—1800中西方的偉大相遇》（2007）、依莎貝拉·伯德的《一個英國女人眼中的中國》（2007）等。

以上著作除在書中個別提及漢口保險史之外，亦缺乏對其的專門研究。