研究內容四：農業保險、農戶信譽二元信號組合研究假設的提出與實證檢驗

通過研究發現，農業保險和信譽信號均能增加農戶信貸可得性和信貸額度，如果把農業保險和農戶信譽進行組合，形成既反映農戶還款能力又反映農戶還款意愿的二元信號組合，則可能更加有效地揭示農戶的風險類型，降低融機構與農戶之間的信息不對稱程度，從而解決農戶的信貸配給問題。據此，結合實證分析結果發現，是否參保和是否高信譽顯著影響農戶信貸可得性和信貸額度，參保高信譽農戶獲得貸款的可能性和信貸額度顯著高于不考慮農業保險信號的高信譽農戶，并且同樣高于不考慮信譽信號的參保農戶，由此說明農業保險和信譽二元信號組合比單一農業保險信號和單一信譽信號的信號顯示能力更強，該信號組合更能增加農戶信貸可得性和信貸額度。研究結論對有效緩解借貸雙方信貸不對稱程度、創新設計基于多元信號的農貸技術、探討建立普惠金融改革新模式具有現實指導意義。