1.3　數字化的內在邏輯：“五化”的關系

上一節介紹了銀行數字化轉型的5個核心概念，即體系化、標準化、模型化、智能化、全景化，它們分別描述了銀行業務與組織、財務、機制、技術、數據的關系。那么，體系化、標準化、模型化、智能化、全景化之間存在什么樣的內在邏輯？數字化與“五化”之間存在什么樣的關系？本節將對此進行探討。

（1）“五化”與數字化轉型之間的關系。數字化轉型的根本目的是提升銀行經營管理水平，或者說業務發展能力，而體系化、標準化、模型化、智能化、全景化都是立足“業務”這個基點，并通過這個共同的基點建立連接關系的。因此，本書將重點介紹業務與組織架構、財務核算體系、管理機制、信息技術、數據管理之間的融合，以及“五化”如何相互作用、共同推動并最終幫助銀行實現數字化轉型。

（2）“五化”之間的關系。體系化描述的是業務與組織架構之間的關系，數字化轉型需要有人員，因而體系化是數字化轉型的保障；標準化描述的是業務與財務核算體系之間的關系，數字化轉型需要有目標，因而標準化是數字化轉型的核心；模型化描述的是業務與管理機制之間的關系，數字化轉型需要方法，因而模型化是數字化轉型的關鍵；智能化描述的是業務與信息技術之間的關系，數字化轉型要以技術為支撐，因而智能化是數字化轉型的支撐；全景化描述的是業務與數據管理之間的關系，數字化轉型需要數據提供加持作用，因而全景化是數字化轉型的基礎（詳見圖1-2）。

（3）“五化”內部結構的邏輯。從體系化、標準化、模型化、智能化、全景化的內部結構看，前三者描述的組織架構、財務核算、管理機制涉及銀行經營管理本身，可以說是銀行數字化轉型的內部核心因素；而后兩者描述的技術、數據并不直接涉及銀行經營管理本身，可以說是銀行數字化轉型的外在加持因素。從當前銀行數字化轉型實踐看，許多銀行從外在加持因素起步，且長期停留在外在加持階段。內因是依據，外因是條件，外因通過內因起作用，如果數字化轉型只停留在外在加持階段，不觸及內部核心因素，那么銀行經營管理質效就無法大幅提升，數字化轉型就難以真正實現。

圖1-2　銀行數字化轉型與“五化”關系