第1章　銀行數字化透視——“五化”方法論

近年來，數字技術之間加速融合，數字經濟快速發展，數字政策不斷健全，這些為銀行邁入數字化轉型新階段并引領高質量發展新趨勢奠定了技術基礎、物質基礎和制度基礎。

首先，技術創新提供基礎支撐。近年來，大數據、云計算、人工智能、5G、區塊鏈、物聯網等底層信息技術取得突破性發展，各類技術之間融合速度加快，這些為金融行業借助相關技術加快變革商業模式和經營方式奠定了基礎。

其次，數字經濟成為增長動能。黨的十八大以來，國家高度重視數字經濟，推動數字經濟發展逐漸上升為國家戰略，并著力培育以數據為關鍵要素的經濟社會發展新形態。“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要明確提出發展數字經濟，推進數字產業化和產業數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合，打造具有國際競爭力的數字產業集群。據統計，2020年，數字經濟規模達39.2萬億元，占GDP的38.6%。

最后，監管部門加大引導和規范力度。2018年，銀保監會出臺《銀行業金融機構數據治理指引》，指導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，發揮數據價值，提升經營管理能力；2019年，中國人民銀行出臺《金融科技（Fin Tech）發展規劃（2019—2021年）》，推動金融行業規范金融科技管理體系，加快金融科技轉型步伐；2021年，銀保監會出臺《銀行業保險業數字化轉型的指導意見》，要求銀行將數字化轉型作為金融高質量發展的關鍵驅動力之一，深化金融供給側結構性改革。

在此背景下，數字化轉型逐步成為銀行業務轉型的主要方向和提升市場競爭力的核心手段。因此，對于銀行而言，什么是數字化轉型，怎樣實現數字化轉型，如何衡量數字化轉型，成為當前立足新發展階段、貫徹新發展理念、構建新發展格局的必選項和必答題。本書在筆者長期理論研究和實踐探索基礎上，從組織、財務、機制、技術、數據5個視角出發，以體系化、標準化、模型化、智能化、全景化5個目標為基點，深入分析銀行業務模式發生的根本變化，全面探索銀行數字化轉型的本質特征、深層內涵、內在邏輯、實現路徑和評價體系，從而為推進銀行數字化轉型提供方向、工具、方法和衡量標準。