前言

為什么要寫這本書

近年來，數字化轉型成為銀行提升經營管理質效、增強市場競爭力的核心手段。許多銀行結合自身經營實際情況，選擇不同的側重點推進數字化轉型：有的致力于業務渠道場景搭建，有的致力于信息系統自主建設，有的致力于前沿科技探索應用。然而，不少銀行對于數字化轉型理念的理解不夠深刻、全面，導致數字化轉型僅停留在技術層面、營銷環節，未能向組織架構、價值核算、產品設計、授信邏輯、業務流程等深層次領域滲透。這種情況導致這些銀行數字化轉型后勁相對不足，并進一步導致數字化轉型在支撐高質量發展中發揮的作用不夠大。

因此，對于銀行而言，要推動數字化轉型必須要回答什么是數字化轉型、怎樣實現數字化轉型、如何衡量數字化轉型等一系列核心問題。筆者長期從事銀行數字化轉型理論研究和實踐探索工作，對上述問題進行過系統思考，認為銀行數字化轉型不僅涉及技術和數據層面，還必須向業務領域延伸，以數字化理念對經營管理進行全方位變革，實現業務與組織、業務與財務、業務與機制、業務與技術、業務與數據的“五大融合”。本書詳細介紹了“五大融合”的理論體系和落地實踐，并結合工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等的具體實踐對相關方法論在銀行中的落地進行了介紹。筆者希望通過本書為讀者展現一幅完整、清晰的銀行數字化轉型路線圖，為銀行深入推進數字化轉型提供一套系統、翔實的解決方案。

讀者對象

·銀行高級管理人員

·銀行業監管機構人員

·銀行內部從事數字化轉型的工作人員

·非銀行金融機構從事數字化轉型的工作人員

·致力于推進銀行數字化轉型的咨詢公司的工作人員

·致力于評價銀行數字化轉型的評級公司的工作人員

·從事銀行數字化轉型研究的學者

本書特色

其一，主題鮮明。本書圍繞銀行數字化轉型這個主題，結合前沿理論探索和銀行經營實際，系統回答了什么是銀行數字化轉型、怎樣實現銀行數字化轉型、如何衡量銀行數字化轉型等一系列核心問題。

其二，理論體系完整。本書從組織、財務、機制、技術、數據5個視角出發，以體系化、標準化、模型化、智能化、全景化5個目標為基點，深入分析數字化轉型背景下銀行業務模式發生的根本變化，全面探索銀行數字化轉型的本質特征、深層內涵、內在邏輯、實現路徑和評價體系。

其三，內容實用。本書在理論分析的同時，通過公式、圖表、實例等方式，深入淺出地解釋了銀行業務與組織、財務、機制、技術、數據進行融合的方法和路徑，并給出實用性、操作性均較強的銀行數字化轉型路線圖和解決方案。

其四，案例分析深入。本書對工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行數字化轉型案例進行了具體分析，可幫讀者對銀行數字化轉型增加感性認識，形成立體思維。

如何閱讀本書

本書主要討論銀行數字化轉型路線，包括7章。

第1章圍繞銀行數字化轉型這個主題，從組織、財務、機制、技術、數據5個視角出發，全面探索商業銀行數字化轉型的本質特征、深層內涵、內在邏輯、實現路徑和評價體系。

第2～6章以體系化、標準化、模型化、智能化、全景化為坐標，分別詳細論述了銀行業務與組織、財務、機制、技術、數據進行融合的方法和路徑，并通過公式、圖表、實例等方式進行深入剖析。

第7章基于銀行數字化轉型“五化”理論體系，對工商銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行數字化轉型案例進行實證分析，進一步厘清銀行數字化轉型“實戰打法”和“行動路線”。

如果你的目的是了解銀行數字化轉型全貌，可以首先閱讀第1章和第7章；如果你的目的是掌握銀行數字化轉型的具體方法和路徑，建議詳細閱讀第2～6章；如果你的目的是了解銀行數字化轉型與組織架構、價值核算、管理機制、信息技術、數據管理之間的關系，建議快速閱讀第2～6章。

勘誤和支持

由于筆者的水平有限，書中難免會出現一些錯誤或者表述不準確的地方，懇請讀者批評指正。歡迎讀者把寶貴意見發送至郵箱guolilun2009@126.com，期待能夠得到讀者的真摯反饋。

致謝

感恩師長、領導在工作中給予指導和幫助，讓我對銀行數字化轉型的理解逐步深入；感恩朋友、同事在學習中給予建議和提示，使得本書的體系更加清晰，內容更加飽滿；感恩父母、妻兒在生活中給予關心，為我提供強大的精神慰藉和心靈支撐。