五、英國對從業(yè)人員的管理

根據(jù)英國的相關(guān)法律，金融行為監(jiān)管局針對八類市場行為的從業(yè)人員進行監(jiān)管：

（1）從事投資活動（Dealing in investments）：以本人或代理人身份進行買賣、申購等行為。

（2）安排投資交易行為（Arranging deals in investment）：為他人買賣、申購等行為做出安排。

（3）吸收存款（Deposit taking）。

（4）保管與管理財產(chǎn)（Safekeeping and administration of assets）。

（5）投資管理（Managing investments）：管理他人投資組合，如各類投資管理公司。

（6）提供投資顧問（Investment advice）。

（7）設(shè)立共同投資基金（Establishing collective investment schemes）。

（8）利用電腦系統(tǒng)為基礎(chǔ)發(fā)出投資指令（Using computer-based systems for giving investment instructions）。

其中，與募集共同基金相關(guān)的行為屬于第七類，投資管理是第七類之外的投資管理業(yè)務(wù)，如全權(quán)委托、退休金、各種資金投資管理等。

從事以上工作的人員須獲得金融行為監(jiān)管局的核準(zhǔn)。根據(jù)所從事的不同工作，金融行為監(jiān)管局將從業(yè)人員的職務(wù)分為有重要影響力的職務(wù)（領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)、必要職務(wù)、功能控制、重要管理職務(wù)和重大管理事務(wù)）和普通職務(wù)，分別核準(zhǔn)有重大影響力職務(wù)的人員和普通從業(yè)人員。核準(zhǔn)的依據(jù)主要包括核準(zhǔn)對象的信譽、品格、可靠程度和財務(wù)方面的穩(wěn)健性，是否有能力稱職、誠實并公正地開展有關(guān)業(yè)務(wù)，以及財務(wù)狀況、償付能力等。值得一提的是，即便不是直接面對客戶的市場和推廣人員，也需要取得相應(yīng)的核準(zhǔn)資質(zhì)。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，所有投資顧問均須通過考試才有資格運營相關(guān)業(yè)務(wù)。英國有多家機構(gòu)開展相應(yīng)的資格考試培訓(xùn)業(yè)務(wù)，其中最為普遍的考試為國際金融理財師（Certificate in Financial Planning，CFP）資格考試。FPSB年報顯示，截至2018年年底，英國取得CFP資格的人數(shù)為915人。

值得一提的是，英國的理財顧問分為獨立顧問（Independent Advisers）和受限制的顧問（Restricted Advisers），兩者需要同樣的資格認(rèn)證并獲得金融行為監(jiān)管局的監(jiān)管，同時都不被允許收取相應(yīng)的傭金。

兩者的區(qū)別在于獨立顧問需要考慮和推薦來自整個市場所有公司、所有類型的零售投資產(chǎn)品，并且需要給出沒有偏見、沒有限制的建議；而受限制的顧問只會推薦部分產(chǎn)品，這些顧問和產(chǎn)品提供方有可能為同一家公司。