第一章　鄉(xiāng)村農(nóng)村金融的現(xiàn)狀分析
——基于河南省17個(gè)鄉(xiāng)村的微觀調(diào)研數(shù)據(jù)

一、引言

進(jìn)入21世紀(jì)以后，中國(guó)農(nóng)村發(fā)展發(fā)生了深刻的變化，特別是隨著工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，不少地方出現(xiàn)了鄉(xiāng)村衰落的現(xiàn)象。2004—2018年的15年間，中央一號(hào)文件都將“三農(nóng)”問(wèn)題作為焦點(diǎn)。2017年10月，黨的十九大報(bào)告中提出了“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，為新時(shí)代“三農(nóng)”工作指明了戰(zhàn)略方向、明確了戰(zhàn)略重點(diǎn)。2018年2月4日，中央一號(hào)文件——《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見(jiàn)》發(fā)布，對(duì)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行了全面部署。文件指出，“沒(méi)有農(nóng)業(yè)農(nóng)村的現(xiàn)代化，就沒(méi)有國(guó)家的現(xiàn)代化”。此外，我國(guó)發(fā)展不平衡不充分的問(wèn)題在鄉(xiāng)村最為突出：國(guó)家支農(nóng)體系相對(duì)薄弱，農(nóng)村金融改革任務(wù)繁重，城鄉(xiāng)之間要素合理流動(dòng)機(jī)制亟待健全……這些問(wèn)題的出現(xiàn)，迫切要求我們關(guān)注和重視農(nóng)村金融的發(fā)展。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融功能的發(fā)揮。金融最主要的功能是在時(shí)間和空間兩個(gè)維度上合理配置資源，提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的有效工具。金融是經(jīng)濟(jì)的核心，能夠促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展、推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。金融支持鄉(xiāng)村振興，可以通過(guò)在農(nóng)村金融市場(chǎng)改變資源要素配置來(lái)改變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式，提高資源利用效率，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)興旺，利用金融支持使“死”的資源資產(chǎn)變?yōu)椤盎睢钡纳a(chǎn)要素，實(shí)現(xiàn)生活富裕。同時(shí)，不同類型的金融支持有側(cè)重點(diǎn)地針對(duì)不同的農(nóng)村發(fā)展問(wèn)題實(shí)施：政策性金融機(jī)構(gòu)的中長(zhǎng)期信貸可以解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境和鄉(xiāng)村文化問(wèn)題；綜合性金融服務(wù)可以解決弱勢(shì)群體的生產(chǎn)、生活問(wèn)題；商業(yè)性金融可以解決農(nóng)業(yè)資金供給問(wèn)題。可以說(shuō)，中國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在向現(xiàn)代化邁進(jìn)，而現(xiàn)代化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需要現(xiàn)代化的農(nóng)村金融作為支撐。

而從目前的發(fā)展?fàn)顩r來(lái)看，城鄉(xiāng)金融二元結(jié)構(gòu)依舊存在。我國(guó)的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)發(fā)端于近代，新中國(guó)成立后，為了實(shí)現(xiàn)“趕超”目標(biāo)而在供給上對(duì)工業(yè)與城市的傾斜政策使其進(jìn)一步加深。與此相應(yīng)，我國(guó)城鄉(xiāng)在金融發(fā)展方面也呈現(xiàn)出巨大的差距，這種金融差距和經(jīng)濟(jì)差距相互影響，有可能使現(xiàn)有的二元結(jié)構(gòu)得到固化。現(xiàn)階段，要破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)、為農(nóng)村發(fā)展注入新動(dòng)力，要從供給側(cè)入手，既在量的方面增加對(duì)“三農(nóng)”的要素投入，又在質(zhì)的方面優(yōu)化投入結(jié)構(gòu)。而金融發(fā)展有利于縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距，促進(jìn)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)金融發(fā)展，大力改善農(nóng)村投資環(huán)境，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融的良性互動(dòng)，是消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。

同時(shí)，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變也需要我們重視農(nóng)村金融的發(fā)展。在我國(guó)漫長(zhǎng)的歷史中，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)一直是農(nóng)村主要的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，是我國(guó)傳統(tǒng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分和區(qū)別于其他國(guó)家農(nóng)村經(jīng)濟(jì)獨(dú)有的特點(diǎn)。經(jīng)過(guò)改革開(kāi)放40多年的發(fā)展，中國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有了長(zhǎng)足的發(fā)展，和傳統(tǒng)小農(nóng)相比已經(jīng)發(fā)生了一些變化，但仍然缺乏抵御風(fēng)險(xiǎn)和擴(kuò)大生產(chǎn)的能力。由于監(jiān)管難度大導(dǎo)致交易費(fèi)用上升、小農(nóng)可抵押物價(jià)格無(wú)法衡量、貸款用途難以監(jiān)管等問(wèn)題，農(nóng)村信貸對(duì)金融機(jī)構(gòu)往往不具備吸引力。而經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的變化能否帶來(lái)農(nóng)村金融需求的發(fā)展，從而推動(dòng)相應(yīng)金融制度的建設(shè)，同樣需要我們進(jìn)行深入的考察。

綜上所述，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的時(shí)代背景、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要、城鄉(xiāng)金融二元結(jié)構(gòu)的存在、小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的改變等諸多問(wèn)題都要求我們關(guān)注農(nóng)村金融的發(fā)展?fàn)顩r。在這樣的情境下，我們組織進(jìn)行了相應(yīng)的農(nóng)村調(diào)研，并針對(duì)調(diào)研得到的數(shù)據(jù)對(duì)農(nóng)村金融概況進(jìn)行分析。