第一章 理財思維 認知升級

理財是什么，每個人都有不同的理解，但是一直沒有人給出一個清晰、準確的定義。腦子里對“理財”這個概念沒有準確、正確的定義，那么我們必然沒辦法準確、正確地繼續思考下去。從而產生的連鎖反應是，對于理財的思考范圍模糊，理財選擇依據缺失，進而理財行動錯誤……進而影響整個生活。

我們在這本書中對理財的定義：理財是對個人或家庭現金流的管理，在收益與風險之間權衡決策。這個定義簡潔、準確，而且有指導意義。

我們通過一個例子來理解這個定義。

假設我們投資種植兩個品種的農作物。一種是優質的水稻，未來結出的水稻價格高，但是種植難度高、不容易成活，而且生長周期還特別長。我們用它來形容高風險、高收益的金融產品。另一種是普通的小麥，它非常容易活，長速快，但是賣不上價。我們用它來形容低風險、低收益的金融產品。那么你到底是種水稻還是種小麥呢？如果你全部種水稻，有可能賺得很多，但水稻也有可能全部死掉；如果全種小麥不容易死，但是賺得很少。也會有人說能不能兩樣都種？那會有四種情況出現：

第一種情況：水稻活了，小麥也活了。這時候你是賺錢的。

第二種情況：水稻活了，小麥死了。賺得多的品種活了，賺得少的品種死了，這樣一般也是賺錢的，會比第一種少賺點。而且，如果所有的小麥都死了，吃小麥的人沒得吃，就需要買水稻，這樣會促使水稻的價格上漲。

第三種情況：水稻死了，小麥活了。這時候不敢說一定會賺錢，但是損失不會特別大。如果種植小麥的比例夠大，就不會虧本。同時，如果種植的水稻都死了，小麥的價格也會有所增長。

第四種情況：水稻也死了，小麥也死了。這時候很大可能是出現了自然災害等情況，是一種不可控的因素，這種情況只有用農業保險來解決。

通過上面的例子我們會發現，單獨種植一樣作物不如分散種植兩樣，雖然賺到的錢可能少了一些，但虧本的風險被大大降低了。同樣，金融產品中風險高和風險低的品種也可以這樣購買，其實這就是一種最簡單的配置。站在家庭理財的角度上來講，我們應該充分地利用這種配置，把不同的錢配置在不同的產品里，這樣做的好處非常多：

第一，可以防控風險。我們把人生當中不能賠的錢，比如孩子上學的錢，自己未來養老的錢，都可以買成絕對安全的品種，這也就是守住了人生風險的底線。

第二，可以把用于高品質消費的錢買成高風險的產品，一旦賺了錢生活品質就會錦上添花；如果沒有賺錢，也不會餓肚子，這樣就擴大了人生幸福的可能性。

第三，你會發現高風險和低風險的產品之間往往存在著負相關的關系。水稻死了小麥的價格就會漲，小麥死了水稻的價格就會漲，這兩者之間，就是負相關關系。現實投資中，高風險的產品收益差，那么低風險的產品收益往往會提高；低風險產品收益降低，往往意味著高風險的產品會帶來更好的收益。一個家庭，只有敢于投資高風險的產品，才能帶來更多收益的可能性，才有可能給這個家庭創造更多幸福。

真正高收益的金融產品，投資周期往往較長，而且有一定的風險。我們只能用長期用不到的、能夠承受一定風險的錢去博取高收益。具體的金額要根據每個家庭的財富情況、這筆錢的使用期限以及你的風險承受力等因素來決定。

理財是對個人或家庭現金流的管理，在收益與風險之間權衡決策。為了更全面地把握理財的含義，我們可以把它放到歷史的縱向維度中去回顧，放到橫向的空間維度中去聯結，向內看到思維層面的鏡像，最終凝練成簡單、直接的公式來表達。