第3章　智能風(fēng)控模型體系

在智能風(fēng)控時(shí)代，許多頭部的互聯(lián)網(wǎng)金融公司已經(jīng)能夠?qū)崿F(xiàn)純線上自動(dòng)化審貸，這無疑大大提升了客戶申請貸款的效率和體驗(yàn)。自動(dòng)化審貸主要依賴于三大核心技術(shù)：大數(shù)據(jù)平臺(tái)、決策引擎和智能模型。其中大數(shù)據(jù)平臺(tái)是基礎(chǔ)，為線上的模型和策略提供了高質(zhì)量的數(shù)據(jù)保障；決策引擎是媒介，承載了風(fēng)控人員部署的模型和策略，輸出客戶的決策結(jié)果以及額度利率；智能模型是大腦，類似于傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系中業(yè)務(wù)專家的角色，將原始數(shù)據(jù)提煉成組合規(guī)則和復(fù)雜模型，從而實(shí)時(shí)預(yù)測借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平以及匹配的定價(jià)區(qū)間。