2.2.1　業務規則庫

形成規則庫是專家模型中最簡單也是最直觀的方式，業務專家將多年的行業經驗總結成一條條規則，提供給信審專員，用來比對借款人的資質和審核貸款流程。

業務規則庫通常包括政策規則和風控規則兩方面。政策規則通常根據機構或者監管部門的硬性要求來制定，借款人的年齡和貸款的最高利率都屬于這一范疇。政策規則通常較少，一旦制定很少會變動。風控規則則更加多樣和復雜，業務專家會從客戶屬性、還款能力、資產狀況、信用歷史、黑名單等多個維度來衡量和制定規則，大型的金融機構的風控規則甚至多達上千條，力求面面俱到，涵蓋各類客群和貸款產品的信用風險以及欺詐風險。

由于業務規則存在較高的誤拒率，在智能風控的體系中，除去白名單準入和反欺詐黑名單這兩個硬性環節，其他風險管理環節都更建議利用模型的方式對借款人做出更精準的識別。